Автокредиты в москве

Плюсы и минусы потребительского займа

Почему будущий автовладелец может выбрать потребительский кредит:

  1. Нет необходимости отчитываться перед банком, на что именно потрачены деньги. Можно купить автомобиль любой марки, новый или подержанный. Место покупки тоже не имеет значения: автосалон, рынок или дядя Вася из соседнего подъезда.
  2. Полная свобода в дальнейших действиях с автомобилем. Не понравилась модель, или появился покупатель, предлагающий хорошую цену? Можно продать автомобиль и вернуть непогашенный долг банку. Особенно актуально это будет, если пошатнулось ваше финансовое состояние. Предмет залога продать невозможно без погашения долга, а при потребительском займе на вырученные от продажи машины деньги можно погасить кредит.
  3. Отсутствие Каско и первоначального взноса. Но и ответственность при наступлении негативных событий на дороге ложится полностью на автовладельца. А отсутствие первоначального взноса значительно увеличивает переплату.

Минусы:

  1. Отсутствие залога накладывает обязанность доказать банку свою платежеспособность более серьезным пакетом документов и приводит к повышению процентной ставки по сравнению с автокредитом. При длительном сроке кредитования это может привести к большой переплате.
  2. Небольшая сумма кредитования, которой может не хватить на покупку желаемого авто. А при заявке на большие деньги, банки потребуют обеспечение (имущество или поручительство).
  3. Отсутствие обязательного страхования может привести к тому, что за поврежденный или украденный автомобиль все равно придется возвращать долг.

Какой кредит стоит брать, зависит от конкретных условий. Например, вы уже накопили больше половины стоимости автомобиля. Тогда выгоднее может оказаться потребительский заем, потому что отпадает необходимость страхования. А если вы знаете, какую марку машины мечтаете купить, то лучше рассмотреть совместные предложения банков и официальных автодилеров и взять автокредит на льготных условиях.

Росбанк

Росбанк сотрудничает с множеством автопроизводителей: Jeep, Land Rover, Mazda, Lada, Kia и готов предложить льготные ставки от 0.1% годовых на приобретение транспорта. В компании можно поучаствовать в программе с государственной поддержкой, которая предусматривает скидку на приобретение авто для семей с детьми или медицинских сотрудников.

В отличие от конкурентов, Росбанк предлагает повышенные суммы, автокредит может достигать 12 млн рублей на срок до 7 лет, а при оформлении онлайн-заявки клиент получает скидку в размере 0.5% годовых. Компания не выставляет требований к марке автомобиля, приобретаемый транспорт может быть выпущен как отечественным, так и зарубежным производителем.

В тарифной сетке банка есть автокредит с отложенным платежом. Он предполагает частичную оплату займа и самостоятельный выбор остатка, который можно полностью погасить личными средствами или оформить Trade-in в счет последнего платежа. Росбанк пользуется популярностью у клиентов и входит в рейтинг хороших банков для получения автокредита без большого первоначального взноса.

Суть предложений

Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее? Автокредит является целевой программой. Полученные кредитные средства могут быть использованы на покупку транспортного средства и установку на него дополнительного оборудования. В некоторых случаях в кредитный лимит могут включать средства на оплату договора КАСКО.

Согласно ее условиям, заемщик может взять деньги на покупку транспортного средства под минимальный процент. На сегодня взять кредит под 11-12% годовых вполне реально.

Данный вид займа является долгосрочным. Договор оформляется на срок от 5 до 8 лет. За счет этого снижается долговая нагрузка на клиента. Но получение автокредита связано с определенными затратами.

Во-первых, необходимо внести авансовый платеж. Во-вторых, оплатить полисы КАСКО и ОСАГО. В-третьих, понадобятся деньги на оформление ПТС на авто и постановку его на учет.

На получение автокредита нужно будет потратить не менее 4-7 дней.

Кредитные средства клиент может потратить на свое усмотрение. Получить потребительский кредит вполне реально за 1-2 дня. Очень просто и удобно. Но его стоимость в два и более раза выше, чем автокредита.

Средняя процентная ставка – от 18% годовых. Не стоит надеяться и на высокий кредитный лимит. Это необеспеченный вид займа, поэтому банки очень осторожны.

Что лучше выбрать: потребительский кредит или автокредит?

Конечный выбор формы кредитования на покупку транспортного средства помимо прочего зависит от целей. Если планируется приобретение новой машины у официального дилера с оформлением КАСКО, наверняка будет выгоднее автокредит, чем кредит наличными. Если же страховка не планируется или выходит неоправданно дорогой, как бывает с б/у транспортом, стоит рассмотреть потребительский заем.

Некоторые случаи свободы выбора не предоставляют. Так, для покупки авто с пробегом у частника подойдет только заем на общие нужды. А чтобы воспользоваться государственной субсидией или дилерским спецпредложением, понадобится автокредит, так как кредит наличными для этого в принципе не подходит.

Как получить автокредит по низкой ставке

В первую очередь, изучите условия интересующего вас кредита и порядок определения процентов. Убедитесь, что вы и машина, которую вы хотите купить, соответствуете требованиям банка. Подготовьте документы, которые могут подтвердить вашу платежеспособность, и крупную сумму для первоначального взноса.

При заполнении заявки в отделении или на сайте банка указывайте как можно больше сведений — в первую очередь, о доходах и занятости. Не указывайте недостоверную информацию — тогда банк отклонит вашу заявку и внесет вас в черный список. Учтите, что банк может позвонить работодателю или проверить страницы заемщика в соцсетях — это может повлиять на вероятность одобрения и размер ставки.

После одобрения заявки предоставьте все требуемые документы в отделение банка для проверки. После того, как вы получите кредитную сумму и оплатите ей машину, как можно скорее передайте в банк подтверждающие документы. Если этого не сделать вовремя, процентная ставка по кредиту также вырастет.

Что такое автолизинг и кому он подходит?

На Западе приобретение машины в лизинг очень популярно, поскольку такой способ позволяет получить автомобиль без предварительного накопления денег. В России желающих воспользоваться этой схемой гораздо меньше.

Суть автолизинга состоит в том, что человек берет машину во владение на время, регулярно внося оплату за пользование ей. Длительная аренда автомобиля оформляется легче и быстрее, чем кредит, для этого нужен минимальный пакет документов.

К другим преимуществам автолизинга относятся:

  1. Возможность выбрать любую машину, которую купит вам лизинговая компания.
  2. Оформлением и страхованием тоже занимается лизинговая компания.
  3. Выплаты намного ниже, чем по любому кредитному договору.
  4. Размер регулярных выплат зависит от первоначального взноса и остаточной стоимости.
  5. В конце срока действия договора машину можно выкупить либо вернуть лизинговой компании.

Какой кредит лучше взять для покупки автомобиля, зависит от конкретного человека и его целей.

Перед покупкой следует тщательно проанализировать свои цели, финансовые возможности и предложения разных финансовых организаций. Это поможет выбрать оптимальную кредитную программу.

Программы субсидирования и спецпредложения

В России действует две программы государственного субсидирования, которые позволяют получить автокредит по льготной процентной ставке. Они рассчитаны на тех, кто покупает машину впервые, и на семьи, в которых есть минимум два несовершеннолетних ребенка. Скидка на процентную ставку при использовании такой программы составляет 6,7%.

При этом автомобиль должен соответствовать определенным требованиям. В госпрограмме участвуют авто некоторых марок, произведенные на территории РФ, возрастом до пяти лет, стоимостью до 1 000 000 рублей и массой до 3,5 тонн. Количество марок и комплектаций, которые могут участвовать в программе ограничены. Перед тем, как воспользоваться таким предложением, уточните заранее, распространяется ли госпрограмма на выбранное вами авто.

Что выгоднее: автокредит иди потребительский кредит

Какая из этих двух программ более выгодная, определить довольно сложно.

Со стороны заемщика ситуация выглядит следующим образом:

Автокредит:
  • возможно, потребуется внесение авансового платежа, в противном случае на низкие процентные ставки рассчитывать не стоит;
  • ежегодно нужно оплачивать полис КАСКО;
  • на время выплаты кредита ПТС находится на хранении в банке;

Стоимость полиса КАСКО в среднем составляет 6-8% от стоимости транспортного средства. Если к процентной ставке добавить эти затраты, то в итоге получится уже не 15% годовых, а все 21-23% в год. Но автомобиль застрахован от всех возможных рисков.

Потребительский кредит:
  • высокие процентные ставки;
  • нет необходимости тратить свои деньги на КАСКО;
  • не нужно вносить первоначальный взнос;

Рассмотрим несколько примеров. Допустим, что клиенту на покупку автомобиля не хватает всего 200 тысяч рублей. Стоимость машины составляет 800 тысяч рублей. Он готов внести аванс в размере 75%.

За полис заемщику нужно будет выложить 64 тысячи рублей. Таким образом, переплата составит 94 000 рублей.

Если бы он воспользовался потребительским кредитом (ставка 30% годовых), то переплатил 60 тысяч рублей. К этому нужно еще добавить КАСКО, если захочет клиент. В данной ситуации оформление автокредита – более выгодная сделка.

Потребительский кредит лучше взять при покупке авто с пробегом или в том случае, если пользоваться транспортным средством вы будете довольно редко. Вам совсем необязательно оплачивать КАСКО. В таком случае, оптимальное решение – оформление потребительского займа.

Автокредит на Тойоту выгоднее всего оформлять в Тойота банке, где предусмотрены специальные условия для заемщиков, желающих купить авто именно этой марки.

С реальными отзывами по автокредиту в Русфинанс банке можно ознакомиться здесь.

Ну и чаще всего наблюдается следующая картина: клиент с трудом накопил на обязательный авансовый взнос и хочет оформить договор на максимальный срок. Переплата будет высокой по обоим продуктам, но все же по автокредиту – намного меньше.

Сбербанк

Автокредит сбербанка доступен без каких-либо справках, подтверждающих доход. Чтобы получить максимальную сумму кредита или увеличить вероятность одобрения заёмщик может предоставить справку, подтверждающую доход. Минимальный первоначальный взнос – 15% от рыночной стоимости транспорта.

Требования к автомобилю Требования к заёмщикам Срок рассмотрения заявки
КАСКО;

Новый отечественный или иностранный автомобиль;

Возможность выбора автомобиля уже после одобрения ссуды.

Гражданин РФ с постоянной пропиской;

Возраст от 21 до 75 лет;

Стаж работы от 12 месяцев – для работающих и от 3 месяцев, за последние 5 лет – для пенсионеров.

От 2 часов до 2 дней

Банк предлагает к автокредиту получить кредитную карту банка с лимитом до 200 тысяч рублей. Карта может быть как именная, так и без имени владельца. Заявку можно оформить на сайте Сбербанка либо у дилеров партнёров финансовой организации.

Достоинства и минусы потребительского кредитования в 2019 году

Потребительские кредиты

  • Страховку КАСКО покупать не обязательно, в отличие от автокредита. Объем сэкономленных средств: 9-19 % каждый год.
  • Полная свобода действий. Если после покупки авто остались деньги, то можно купить новую мебель, электронику, бытовую технику и различные аксессуарыК тому же заемщик вправе приобрести авто любой модели и марки в любом месте ― на авторынке, у дилера или частного лица.
  • Авто полностью принадлежит владельцу, который может в любое время подарить или продать транспортное средство.
  • Разрешено не предоставлять залоговое обеспечение, поэтому риск потерять собственное имущество в непредвиденных ситуациях отсутствует.

фиксированная процентная ставка, озможность досрочного погашения займа без сборов и комиссий.

  • Высокий процент по ставке сулит переплаты.
  • Официальные доходы заемщика играют важную роль. Если зарплата невысока, то назначенной суммы кредита не хватит на покупку желанного авто.
  • Повысить размер будущего займа поможет привлечение поручителя. Если требуется 100 000 рулей, нужен 1 поручитель. При желаемой сумме в 300 000 рублей нужно привлечь 2 человека либо заручиться поддержкой юридического лица. Как правило, размер банковского займа даже в этом случае не превысит 1 млн рублей.
  • Сбор солидного пакета документации.
  • Ограничения по возрасту. Идеальный возраст заемщика: 25-55 лет.

Какой автокредит выбрать

При выборе автокредита необходимо учитывать все его условия — от сумм, сроков и процентов до способа оформления автокредита. Не всегда предложение с низкой ставкой и без первого взноса оказывается выгодным: при его оформлении к заемщику могут предъявляться самые строгие требования. Условия зависят и от марки машины: получить кредит на иномарку может быть несколько сложнее, чем на отечественный автомобиль.

Перед оформлением автокредита желательно заранее рассчитать его с помощью онлайн-калькулятора. Для этого нужно выбрать интересующее вас предложение и задать желаемые условия — марку машины, срок, первоначальный взнос и другие. Калькулятор определит примерную стоимость и размер ежемесячного платежа. Это поможет вам оценить свои силы и определить, насколько вам подходит это предложение.

Какие понадобятся документы

Для оформления автокредита по выгодной процентной ставке вам может потребоваться следующий пакет документов:

  • Паспорт.

  • Водительское удостоверение.

  • Второй документ- (например, загранпаспорт или СНИЛС.

  • Документы, подтверждающие доход — например, справка 2-НДФЛ, справка или декларация 3-НДФЛ, справка по форме банка или выписка с зарплатного счета. При подтверждении нескольких источников дохода для каждого необходимы отдельные справки.

  • Документы, подтверждающие занятость — например, трудовая книжка или трудовой договор.

  • Документы, подтверждающие платежеспособность — например, свидетельство о собственности на квартиру.

При необходимости банк может запросить дополнительные документы. Уточнить полный список вы можете в службе поддержки банка.

Преимущества и недостатки автокредита

Если рассматривать процедуру покупки средства передвижения посредством автокредита, то следует тщательным образом изучить всевозможные нюансы подобной процедуры

А также обратить внимание на достоинства и недостатки сделки в целом

Плюсы автокредитования

Согласно законодательству, правом выдачи кредитов обладают только банковские учреждения, поэтому официальные дилеры стремятся к плодотворному сотрудничеству с таковыми. Для центров продаж подобная взаимосвязь предполагает неплохую возможность увеличения продаж и выручку хорошего процента в таковых. Для банков в свою очередь сотрудничество ведет к повышению клиентского потока. Поэтому в текущем году программы покупки авто, предлагаемые кредитными организациями, предлагают максимально выгодные условия заключения сделок такого рода.

В качестве основных преимуществ существующих программ автокредитования можно выделить следующие плюсы:

  1. Реальная возможность участия в различных льготных программах и акциях при покупке транспортного средства через автосалон. В качестве дополнительных бонусов большинство центров по продаже авто предоставляют скидки при оформлении страховки, сниженный процент и прочие выгодные условия приобретения машины.
  2. Ускоренная процедура оформления сделки. Чаще всего приобретение автомобиля посредством автосалона предполагает минимальный по времени процесс подготовки договора и прочих документов. В большинстве случаев покупателю даже не требуется личное посещение банка – оформление происходит прямо в центре продаж.
  3. Наличие КАСКО. Оформление автокредита в большинстве случаев предполагает единовременную покупку страховки. Если произойдет чрезвычайное происшествие, в результате которого авто будет утрачено, владельцу не потребуется оплачивать остаток кредита. Вместо него выплату осуществит страховая фирма.

Кроме того, при оформлении автокредита рассмотрение кандидатуры потенциального покупателя происходит довольно быстро, поскольку к таковым предъявляются минимальные требования. Несмотря на это клиенту в любом случае следует подготовить пакет документов, доказать свою платежеспособность и внести первоначальный платеж.

Минусы автокредита

Среди недостатков автокредита выделяют:

  1. Значительная переплата суммы за автотранспортное средство, в несколько раз превышающая реальную стоимость автомобиля. Иными словами, приобрести машину за наличные обойдется значительно дешевле, нежели в центре продаж. Например, при погашении кредита в течение 5 первых лет, выплаченная сумма уже может достигнуть половины изначальной стоимости. Тогда как продажная цена авто может существенно снизиться.
  2. Увеличение числа ежемесячных, а вдобавок еще и обязательных расходов в виде суммы, которую потребуется выплачивать по кредиту, может спровоцировать уменьшение средств в семейном бюджете. Некоторые граждане, неверно оценив собственные возможности, могут тем самым навлечь на себя финансовые трудности.
  3. В случае покупки машины по программе автокредитования, машина будет находиться в собственности кредитной организации до момента последней выплаты по кредиту. Проще говоря, автовладелец не сможет полноценно распоряжаться транспортом – продать его, либо подарить. Такое возможно исключительно после получения соответствующего разрешения от банка.
  4. Неизбежность дополнительных финансовых расходов. Чаще всего при покупке машины в автокредит требуется дополнительно пройти процедуру оформления КАСКО, с обязательной оплатой страхового взноса. Сумма взноса устраивает далеко не всех покупателей. К тому же, страховую контору в данном случае также выбирает автосалон, поэтому не всегда условия страхования могут быть выгодными для автовладельца.

Чтобы потенциальный покупатель более четко понимал, что представляет собой автокредитование, и мог взвесить собственное решение, следует изучить как плюсы, так и отрицательные стороны процедуры.

На что обратить внимание

Каждая программа выгодная по-своему. Все зависит то того, какие критерии важны для клиента.

Очень важно правильно определить показатели, которые нужно учитывать при выборе кредитного продукта

Факторы выбора

«Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее?». Этот вопрос актуален для многих россиян, решивших воспользоваться банковскими услугами

Чтобы на него ответить, нужно обратить внимание на некоторые нюансы

В какие сроки клиент планирует вернуть долг? При длительном периоде погашении выгоднее оформлять автокредит. Если же заемщик уверен, что погасит задолженность в кратчайшие сроки, то лучше воспользоваться беззалоговой программой.

Стоимость услуги. Процентная ставка по автокредиту всегда ниже, чем по потребительскому займу. Но при расчете полной стоимости займа нужно учитывать и затраты на оформление КАСКО.

Данное «удовольствие» очень недешевое. Но заемщик должен понимать, что страховка нужна ни банку, а ему. Это в его интересах застраховать себя от возможных финансовых затрат, которые могут возникнуть при повреждении авто или его угоне.

Указанные выше факторы и должен учитывать заемщик при выборе кредитной программы.

Как определиться

Чтобы окончательно решить, какой брать кредит, нужно сгруппировать все свои требования к продукту.

Оформление потребительского кредита будет для вас идеальным вариантом, если:

  • заемщик сможет предоставить финансовое поручительство;
  • взять в долг необходимо небольшую сумму денег;
  • клиент отказывается оплачивать договор страхования на предложенных банком условиях;
  • высокие процентные ставки не пугают заемщика.

Обратить внимание на автокредит нужно в таких ситуациях:

  • есть желание не переплачивать проценты банку;
  • не готовы внести авансовый платеж;
  • сможете вернуть долг в течение 5-7 лет;
  • выбрали автомобиль, который хотите приобрести за счет кредитных средств.

Для других – на первом месте стоимость выданного займа. Они согласны на определенные ограничения прав собственника. Самое главное для них – минимальная процентная ставка.

Тинькофф

Автокредит в Тинькофф является одним из популярных предложений на рынке за счет низких процентных ставок от 9.9% и выгодных условий. Банк предоставляет кредит на сумму до 2 млн рублей на 5 лет для покупки нового и подержанного автомобиля. Для получения денежных средств не нужны справки 2НДФЛ, залоги и поручители, достаточно заполнить электронную форму и дождаться одобрения кредита. Позже курьер привозит банковскую карту с доступным остатком для оплаты покупки транспорта.

В целях обеспечения безопасности сделки, сотрудники компании самостоятельно проверяют автомобиль перед покупкой. Это исключает наличие долгов, фактов угона и искажения пробега продавцом. Для регистрации залога достаточно предоставить копию договора купли-продажи и ПТС. Банк не взимает комиссию за досрочное погашение кредита, обслуживание счета и снятие наличных в банкоматах.

Для управления автокредитом можно скачать мобильное приложение или зайти в личный кабинет на сайте. Там доступна информация по графику платежей, пополнениях, списании ежемесячного платежа, а также настройка уведомлений о платежах по кредиту. Благодаря гибким условиям и лояльному отношению к клиентам, Тинькофф считается лучшим банком для оформления автокредита в 2020 году.

Потребительский кредит

Потребительский кредит выдаётся банком или другой финансовой организацией на неотложные нужды (лечение, образование) или на приобретение различных товаров (бытовой техники, мебели, автомобиля). Существует два вида потребительского кредитования:

  1. Целевой. Предоставляется на определённые потребности (недвижимость, медицинские услуги, ремонт), которые заранее оговариваются при составлении договора. Использовать целевой заём на другие нужды, не прописанные в договоре, нельзя. Плюсом является небольшая процентная ставка, минусом – банку необходимо предоставить подтверждение покупки.
  2. Нецелевой. Клиенту предоставляется право распоряжаться денежной суммой на своё усмотрение. Выдаётся наличными или на кредитную карту. При этом банк, дающий кредит, не будет контролировать траты заёмщика. Плюсом является короткий срок оформления (несколько часов), минусом — высокие проценты.

Если заёмщик решил взять потребительский кредит на покупку автотранспорта, то автомобиль, в отличие от автокредита, не будет являться залогом. Получив кредит, заёмщик может распоряжаться автомобилем по своему усмотрению. К примеру, машину можно продать, а на вырученные деньги погасить задолженность.

Плюсы и минусы потребительского кредита

Преимущества Недостатки
Свобода в распоряжении займом. Можно в любой момент продать или подарить автомобиль. Если после покупки автомобиля у заёмщика останутся деньги, он может приобрести на них бытовую технику, мебель или другие вещи Высокие процентные ставки. Переплата может достигать 25% годовых. Чем длительней срок, тем выше процентная ставка.
Возможность кредита без залогового обеспечения. В случае непредвиденных ситуаций заёмщик не рискует потерять имущество Небольшая сумма займа. Многие банки отказывают в предоставлении займа на большие денежные суммы. Обычно сумма займа зависит от официальных доходов заёмщика
Возможность торга. Можно выгодно приобрести автомобиль у частного лица, предварительно снизив на него цену Обязательно поручительство. При кредите на сумму свыше 300 тысяч рублей, заёмщик должен предоставить поручителя. Если клиент прекращает выплаты по кредиту , банк будет требовать погашение задолженности от поручителя
Стабильная процентная ставка . Ставки по потребительскому кредиту остаются неизменными вне зависимости от обстоятельств на финансовом рынке Нет защиты от повреждений или угона. Если заёмщик разбил машину или же ее украли, кредит все равно придётся выплачивать
Возможность досрочного погашения. Заёмщик может досрочно погасить кредит без дополнительных комиссий и переплат
Нет необходимости в страховании КАСКО Возрастные ограничения. Немного сложнее получить потребительский кредит, если заёмщик младше 25 или старше 55 лет
Нет ограничений в выборе модели и марки автотранспорта. Машину можно купить как у частного лица, так и в автосалоне

Выводы

  1. Если вы решили взять кредит на покупку машины, выбор программы займа стоит выбирать, исходя из ряда условий:
  • готовы ли вы внести первоначальный платеж при покупке;
  • желаете ли вы оформить КАСКО;
  • являетесь ли вы благонадежным заемщиком (успешный опыт погашения предыдущих кредитов, зарплата на карту банка, в котором планируете взять займ).
  1. Решая для себя вопрос при покупке, что выгоднее автокредит или потребительский кредит, оцените размер переплат в том или ином случае. Для этого необходимо учитывать процент, под который вам готовы предоставить заем, стоимость КАСКО и размер первого взноса.
  2. Помимо двух основных опций получения займа на покупку стоит также рассмотреть другие варианты выплат стоимости машины: Trade-in, Buy-back, факторинг, автолизинг.
Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий