Схема работы с банковскими гарантиями на практике, как они оформляются + перечень требований банка и необходимые документы для получения гарантии

Субъекты правоотношений

В предоставлении банковской гарантии участвуют несколько сторон. Участниками правоотношений являются:

  • Принципал — это юр. лицо, которое будет исполнять обязательства. Он выступает инициатором БГ и должен исполнить условия договора в оговоренном качестве.
  • Гарант — это лицо, выдавшее документ, как правило, банковская организация.
  • Бенефициар — заказчик товаров, работ или потребитель услуг.

Принципал и бенефициар связаны друг с другом условиями договора, обеспечением по которому является банковская гарантия.

Кто такой аппликант

В сфере экономических отношений, помимо трех ключевых сторон сделки, можно встретить и четвертую – аппликанта. Это понятие встречается исключительно во внешнеторговых сделках.

Кто это такой и каков его статус в правоотношениях? Аппликант – лицо, которому непосредственно требуются средства для реализации какого-либо проекта. Его права и обязанности схожи с принципалом. Зачастую он и является выгодоприобретателем. По сути, аппликант и бенефициар – одно и то же лицо.

В экспортных сделках, обеспеченных банковской гарантией, может появиться еще один субъект – банк, расположенный в стране аппликанта. Он выступает агентом и наделен обязанностью передать гарантию банку, расположенному в стране бенефициара.

Как оформить банковскую гарантию — 6 основных этапов

Оформить её можно как обычным, так и электронным способом.

Для получения обычным способом подают печатные копии документов, а используют его для крупных сумм от 20 млн рублей. Ускоренным способом гарантию получают всего за пять рабочих дней.

Самый простой и быстрый способ — получить документ электронного формата. Для этого документы отправляют онлайн, подпись тоже ставят электронную. Личное присутствие не нужно ни на одном из этапов. Но оформить таким способом можно покрытие на сумму, не превышающую 3 млн рублей.

Этап 1. Возникновение потребности в получении гарантии

Банковская гарантия обязательна нужна компаниям, участвующим в госзакупкках.

Это своеобразная страховка заказчика, ведь банк обязан выплатить деньги, если вдруг исполнитель не справится с обязательствами.

Этап 2. Поиск банка-гаранта

Ознакомьтесь с перечнем банков, выдающих гарантии на сайте Минфина.

Проще получить гарантию в банке, в котором у компании уже открыт расчётный счёт. Если же ваш банк в списке Министерства Финансов отсутствует, то попросите рекомендовать учреждение других участников госзакупок.

Ещё есть варианты самостоятельного анализа в реестре госзакупок и обращение к брокеру.

Этап 3. Подготовка заявления на выдачу гарантий

Заявление подают в банк. Форму, по которой оно должно быть составлено, утверждает тоже банк. Поэтому пишут его уже на месте.

В заявлении указывают информацию обо всех субъектах сделки. Отмечают всю информации о гарантии — при каких условиях она действует, какого вида, можно ли её отозвать, какие обязательства сторон.

Если это необходимо, то в заявлении ставят пометку о том, что гарантия подчиняется Унифицированным правилам или Международной практике резервных обязательств.

Резервные обязательства — обязательства выплаты банком средств по требованию или при подаче документов, подтверждающих соблюдение условий для выплаты. Сюда входят такие обязательства, как резервные аккредитивы, гарантии банков-нерезидентов и другие.

Рекомендуем также прочитать материал об аккредитиве для покупки недвижимости.

Этап 4. Предоставление документов в банк

В банк подают заявление и проект. Проект составляют на русском, но если нужно, то дублируют заявление и на другом языке. К заявлению прилагают копию основного договора или другого документа об обязательствах, обеспечивающихся гарантией. Возможно, банк затребует и другие документы. Об этом надо узнать заранее.

Этап 5. Оформление гарантийного договора

Обязательства принципала и банка, обеспечивающего гарантию, закрепляют договором. В договоре указывают, какой порядок выплаты принципалом суммы гарантии банку и какова сама процедура предоставления гарантии. Это, собственно, и есть основные предметы договора.

Договор предусматривает списание определённой суммы со счёта принципала или предоставление банку денежных средств. В соглашении отражают условия, сроки, порядок выплат, их размеры.

Этап 6. Выплата банковских гарантий

Важно понимать, что гарант не несёт ответственности за выполнение принципалом обязательств. Обязательство банка — выплатить деньги по требованию бенефициара, если соблюдены необходимые для выплаты условия

Это в той же степени актуально и для выплат страховых компаний.

Подробнее о том, как получить банковскую гарантию читайте в нашем материале.

Оформление

Поручителем может быть только банк или иное кредитное/страховое учреждение.

Так как эта «бумага» представляет кредитный продукт, ее нельзя получить без предоставления залога.

При заключении договора им могут быть ценные бумаги, депозиты, оборудование, здания, товары в обороте, квартиры, транспорт, прочие активы, поручительства со стороны других организаций/граждан.

После предоставления обеспечения учреждение оценивает его стоимость. При этом реальная стоимость снижается до цены, по которой имущество реализуется в непредвиденной ситуации.

Если фирма не выполнит своих обязанностей, учреждение продает материальные ценности или обращается к поручителю. После оценки обеспечения банк и организация заключают соглашение.

В «бумаге» указываются лица, которому (принципал) и в чью пользу (бенефициар) она выдается, комиссия, сумма, вид залога, срок действия.

Компания, получившая этот документ, отдает его своему партнеру – контрагенту. Если предприятие выполняет возложенные обязанности, учреждение освобождает его имущество, снимая с него всякие ограничения.

Что представляет собой финансовое поручительство

Банковская гарантия — это физический документ, который считается имеющим законную силу только при наличии всех юридически предписанных компонентов:

  • даты получения;
  • наименования принципала и бенефициара;
  • перечня обязательств, подтверждаемых поручителем;
  • условий выплаты средств гарантом;
  • срока действия.

Это минимальный список. Зачастую требуются включение условий изменения суммы, обстоятельств отзыва документа и некоторые другие моменты. Не существует универсальной формы финансового поручительства, для каждой ситуации она прорабатывается отдельно.

Главным недостатком этой формы поручительства является невозможность вернуть сумму, уплаченную за выданный банком документ, в случае, если он не будет востребована. Это плата за работу банка, аналогично, например, с процентами по кредиту.


Банковская гарантия — это физический документ, имеющий законную силу только при наличии всех юридически предписанных компонентов

Выдача такого рода документов происходит на принципах:

  1. Независимости — действие документа не зависит от внешних обстоятельств (рыночной ситуации, инфляции и т. п.) и может быть изменено только в ситуации форс-мажора.
  2. Непередаваемости — документ выдаётся исключительно с указанием обеих сторон и не подлежит передаче и использованию третьими сторонами.
  3. Конкретности — в обязательстве чётко указывается, за какие именно действия поручается банк.
  4. Безотзывности — гарант лишён права произвольно отозвать документ у принципала.

Разновидности поручений, выдаваемых банками

Данная услуга используется в самых разных сферах, поэтому экономисты и финансисты выделяют разнообразные виды банковского поручительства. Объясним самые востребованные из них простым языком:

  1. Платёжное — когда банк гарантирует своевременную выплату денежных средств принципалом бенефициару.
  2. Возврата авансового платежа — подтверждает возвращение бенефициару выплаченного аванса.
  3. Исполнения контракта — гарантирует своевременное выполнение всех условий контракта (договора) между сторонами в полном объёме.
  4. Тендерное — разновидность поручительства, используемого для участия в тендерах и закупках, проводимых государственными и муниципальными органами власти. Отличие этой гарантии в том, что в данном случае банк обязывается обеспечить исполнение не действующего, а ещё не заключенного контракта.
  5. Таможенная банковская гарантия — это обязательство уплаты принципалом всех обязательных пошлин при перевозке товаров через государственную границу.
  6. Туристической компании — выдаётся туроператорам и турагентам как документ, гарантирующий исполнение принципалом всего объёма обязательств перед клиентами в области туризма.

Это наиболее распространённые виды документов такого рода, однако встречаются и некоторые другие подходы к их классификации. Например, безотзывная банковская гарантия — что это такое? Так называют самый выгодный бенефициарам вид документа, обязывающий финансовую организацию в любом случае исполнить гарантию, без возможности отозвать его у принципала.

Также финансовые поручительства часто разделяют на условные и безусловные. Безусловная банковская гарантия — это обязательство финансовой организации выплатить получателю все причитающиеся средства по первому письменному требованию. В случае с условной гарантией к письменному требованию должен быть приложен пакет документов (заранее обговорённый сторонами), подтверждающим, что принципал не исполнил какое-то из своих обязательств, выполнил услуги не в полном объёме или сорвал срок выполнения заказа.


Банковская гарантия — выгодный способ поручительства перед заказчиком, в том числе в случае работы с государственными закупками

Определение понятия банковской гарантии очень простыми словами

В современном мире существует огромное количество слов и понятий, которые не каждый человек может понять. В основном, такие встречаются в юриспруденции, банковской сфере и др. Каждый человек может столкнуться с таким понятием, как банковская гарантия по сорок четвертой статье.

В данной статье будет подробно рассказано о тонкостях и нюансах гарантий банка по 44-ФЗ, а если быть точнее, то для чего это используется вообще. В Мировой паутине вы можете найти огромное количество информации по данной теме. Но для многих это является тупиков, потому что в таком объеме несложно «утонуть», заблудиться и ничего в итоге не понять. Тем более вся информация не структурирована так, как надо. Но здесь мы исправим эту ситуацию и подробно расскажет на эту тему.

https://youtube.com/watch?v=DBK3QjT5Q6E

Какой вывод из этого определения следует? Если человек или организация, который привозит товар (или поставляет услугу), то есть поставщик, в указанный срок не выполняет требования, которые отведены ему от лица начальства, банк сможет рассчитаться вместо него финансами. Но после этого человек, который являлся участником закупок (заказчик), должен будет выданную сумму банковской организации.

Простыми словами банк даёт гарантию, что в случае не выполнения условия Договора, он обязуется оплатить заказчику заранее оговорённую сумму денежных средств.

Определение самых важных понятий

Чтобы двигаться дальше, мы должны узнать определение главных понятий в данной статье.

  1. Банковская организация является гарантом. То есть она гарантирует точную выплату в указанный срок.
  2. Принципалом называется лицо закупки, по другому поставщик.
  3. А заказчик услуг или товара является бенефициаром.
  4. Не очень часто, но существует четвертое дополнительное лицо – брокер. Это среднее звено между поставщиком и заказчиком услуг и товаров.

Принципал – это человек или группа людей, если следовать банковской гарантии, который дает стопроцентную гарантию на то, что предоставит банковскую гарантию. Это делается для того, чтобы обеспечить выполнение всех требований.

Если судить по банковской гарантии, то бенефициаром является заказчик (в государственной форме), который приобретает ту самую выгоду принципала. Поэтому если он заметит то, что принципал нарушает свои требования, имеет полномочия пойти в банк, который является гарантом для бенефициара, чтобы попробовать получить свою гарантию. Банковская гарантия выдается для того, чтобы возместить компенсацию всех затрат, которые возникли из-за того, что условия договора были нарушены.

Заказчики, которые являются областными или городскими учреждениями, должны выполнить заверенный контракт, это осуществляется, следуя 44-ФЗ. Затем принимают банковскую выгоду, которая выдается благодаря банкам, которые включили весь полный список банков, которые должны отвечать всем требования, установленным ранее. Эта операция проводится для того, чтобы обеспечить правильное и точное выполнение договоров.

В чем состоит данная гарантия банка?

Если следовать второй части сорок пяток статье Федерального закона номера сорок четыре – Федеральный Закон, то вы увидите, что она содержит в себе:

  • Полную денежную сумму гарантии банка, которая будет использована для оплаты заказчику гаранта. Это установлено тринадцатой частью сорок четвертой статье федерального закона. Если гарант пытается уклониться, «снять груз с плеч» уже после составления договора, то будет считаться, что о нарушил договор. Если выполнение работы будет плохо оценено, то гарант обязан выплатить всю денежную сумму заказчику.
  • В договоре должно также прописываться то, что, если гарант не платит заказчику до истечения срока, делает это потом, должен знать, что с каждым днем процент растет на ноль целых одну десятую процента.
  • Данная банковская гарантия в среднем длиться несколько месяцев, но ее можно продлить еще. Данный продлеваемый срок должен быть не больше одного месяца.

Безотзывная БГ

Данный способ гарантии, которую предоставляет банк физическому и юридическому лицу, считается наиболее выгодным и надежным, чтобы подтвердить и обеспечить свои требования, обязательства. Так как гарантированный договор имеет в виде то, что банковская организация, которая выдает ее, не имеет никакого права оставить на нее рецензию независимо от того, какой стороной обернется это дело. Банк должен так же, как и принципал, выполнить свои обязанности полностью.

Банковская гарантия по 223-ФЗ: особенности

Гарантия подтверждает серьезность намерений участника, его финансовую состоятельность и позволяет заказчику покрыть возникшие убытки при срыве контракта.

Порядок получения банковской гарантии по 223-ФЗ имеет определенные отличия от процедуры ее оформления по 44-ФЗ. Можно сказать, что главной отличительной чертой гарантии по 223-ФЗ является большее число полномочий, которое передается заказчику при установке требований к предъявляемой гарантии.

Законодательство в данном случае лишь определяет общие условия государственной закупки. Тогда как в рамках 44-ФЗ закон устанавливает жесткие требования к форме документа, а также к банкам, которые могут выпускать такую гарантию.

Важными отличительными чертами оформления банковской гарантии по 223-ФЗ являются:

  1. Требование об обязательном нахождении банковской гарантии в едином реестре ЕРБГ не является обязательным. Законодательство не обязывает исполнителя вносить полученную им гарантию в единый реестр. Тогда как без наличия банковской гарантии в реестре при 44-ФЗ заказчик может отказать подрядчику в заключении контракта. За ведение реестра банковских гарантий по 44-ФЗ отвечает Федеральное казначейство. Если гарантии при закупках по 44-ФЗ нет в этом реестре, то значит, она не является подлинной.
  2. Законодательство не содержит указание на список банков, которые могут оформить гарантию. Требования к банкам формируются самими заказчиками. Гарантии по 44-ФЗ выдаются только финансовыми учреждениями, которые представлены в реестре: их капитал не может быть менее 300 млн. р., им должен быть присвоен рейтинг Эксперт или АКРА.
  3. Закон 223 не регламентирует размер обеспечения. Тогда как по ФЗ-44 при сумме контракта свыше 50 млн. р. обеспечение устанавливается в размере 10-30%.

ФЗ-223 содержит указание на несколько разновидностей банковских гарантий. Они включают:

  • гарантии для исполнения государственного контракта (они обязывают выплатить определенную сумму заказчику банком при условии нарушения исполнителем условий договора или при отказе от заключения контракта в принципе);
  • гарантии под обеспечение поступившей заявки от подрядчика, который собрался принять участие в аукционе или конкурсе (они подтверждают серьезность намерений подрядчика подписать в дальнейшем контракт);
  • гарантии возврата аванса, полученного в рамках госконтракта (если заключенный контракт подразумевал перечисления авансового платежа, то гарантия подтвердит, что он собирается исполнить обязательства по договору).

Стоит отметить, что многие заказчики по 223-ФЗ прописывают условие об обязательном наличии банковской гарантии для обеспечения контракта. Такая форма обеспечения имеет немало преимуществ и для самого исполнителя. Так, ему выгоднее оформить гарантию, чем получать в банке кредит для внесения обеспечения в денежной форме.

При наличии банковской гарантии исполнитель также может рассчитывать на авансовый платеж, что является неоспоримым плюсом.

Преимущества

Банковские гарантии широко распространены в экономике. К их преимуществам относятся:

  1. Более низкая стоимость по сравнению с банковским кредитованием.
  2. Возможность участия в госзакупках.
  3. Возможность заключить договор без отвлечения больших денежных сумм в качестве залога по исполнению контракта.
  4. Получить аванс на выполнение предстоящих работ или оказание услуг.
  5. Получить рассрочку от партнеров, которые будут уверены в вашей надежности и платежеспособности.
  6. Возможность воспользоваться ускоренной и упрощенной процедурой оформления документа.
  7. Необязательность дополнительного поручительства или залога имущества.

Что такое банковская гарантия простым языком

Банковская гарантия — способ исполнить свои обязательства перед контрагентом. Чаще всего её используют при тендерных закупках, конкурсах, чтобы исполнить обязательства перед нерезидентами.

Давайте разберём подробнее, как это работает .

Действие гарантии значит, что банк (или кредитная организация) по заявке заказчика письменно обязуется выплатить его кредитору заранее оговоренную денежную сумму в в случае невыполнения договора и в соответствии с закреплёнными соглашением условиями.

Банк или другую организацию, обязующуюся выплатить деньги, называют гарантом. А заказчика и главного должника по обязательствам, — принципалом. По закону гарантом разрешено быть лишь банкам, кредитным учреждениям, страховым компаниям.

Деньги предоставляют при подаче письменного заявления бенефициаром. Согласно международной терминологии, бенефициар — то лицо, в пользу которого переводят деньги.

Мы специально подготовили материал, чтобы вы могли подробнее разобраться в том, что такое бенефициар и принципал в банковской терминологии.

Согласно Гражданскому кодексу, банковская гарантия выдаётся по первому требованию. Для выплаты средств не нужно решения суда или других доказательств нарушения договора. Это — сделка одностороннего вида.

Если сроки гарантии упущены или требования выдачи средств не соответствуют договорным условиям, то гарант вправе отказать в выплатах. Но при этом должен проинформировать клиента об отказе незамедлительно.

Если не указано другого, гарантия начинает действовать в день написания.

Когда заключают гарантию, пишут гарантийное письмо, которое и подтверждает ответственность гаранта. Гарантия бывает прямой и непрямой. Прямую выдают в пользу контрагента, а непрямую — в пользу банка, обслуживающего этого контрагента. О других видах мы поговорим позже.

Банк предоставляет гарантию не бесплатно. Вознаграждение устанавливают либо как процент от суммы, либо в виде фиксированного платежа.

Гарантия перестаёт действовать, когда:

  • вся гарантированная сумма перечислена;
  • срок действия истёк;
  • бенефициар отказался от своих прав, вернув оригинал гарантийного письма;
  • бенефициар письменно заявил, что отказывается от своих прав по гарантии.

Когда гарант узнаёт, что гарантия больше не действует, он всегда сообщает об этом принципалу. В гарантии обязательно указывают информацию обо всех субъектах сделки, ссылаясь на основной договор.

Не стоит путать гарантию с поручительством. В отличии от поручительства, гарантия имеет формат не договора, а обязательства.

С 2014 года работает единый реестр гарантий — с его помощью надежность гарантии проверяют ещё на этапе оформления. Функционирование реестра и условия гарантии прописаны в Федеральном законе 44. В Законе речь идёт о государственных тендерах, для которых и используют гарантии.

Про банковские гарантии на обеспечение исполнения контракта читайте в отдельной статье.

Условия крупнейших банков-гарантов

Услуги по предоставлению поручительств оказывают многие крупные банки. В основном сейчас распространены следующие формы:

  1. Классическая, когда выдается в письменном виде документ после тщательной проверки клиента. Срок принятия решения может растянуться на несколько недель. Обычно практикуется при сделках на крупные суммы.
  2. Ускоренная. Суммы сделки небольшие, а ускорение процесса происходит часто за счет требования дополнительного обеспечения, имущественного или денежного.
  3. Электронная. Вся процедура происходит онлайн с использованием электронной цифровой подписи. Банк пересылает готовый документ принципалу, а тот, в свою очередь, направляет его бенефициару в электронном виде.

Рассмотрим условия банков, выдающих банковские гарантии.

Сбербанк

Гарантийный документ могут получить представители малого бизнеса, в том числе ИП, следующих видов: тендерный, исполнения контракта, таможенный, авансовый, налоговый и финансовый (кредитный). Условия бизнес-гарантии:

  • максимальный срок – 2 года, но при залоге векселей или депозитных сертификатов Сбербанка срок может быть увеличен до 3 лет;
  • при наступлении гарантийного случая процентная ставка, которую принципал обязан выплачивать банку, составляет от 11,73 % годовых;
  • минимальная сумма – 50 тыс. руб., максимальная – 15 млн рублей.

Стоимость вознаграждения банку устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от финансового состояния заемщика и вида обеспечения. В качестве последнего Сбербанк принимает недвижимость, оборудование и транспортные средства, с/х животных, поручительство и пр.

Вознаграждение банку составит:

В банке действует специальное предложение “Бизнес-гарантия за 1 день”. Основные условия:

  • минимальный пакет документов по сравнению с классической бизнес-гарантией;
  • сумма – до 15 млн рублей;
  • максимальный срок – 3 года, если передается в залог вексель или депозитный сертификат Сбербанка, в противном случае – 2 года;
  • комиссия банка – от 0,49 % (минимум 2 000 руб.);
  • если наступил гарантийный случай, то принципал обязан выплачивать банку от 10,6 % годовых за отвлечение средств.

Требования к принципалу:

  • выручка за последний отчетный год – не больше 400 млн рублей;
  • срок ведения бизнеса – от полугода (при залоге векселей Сбербанка – от 3 месяцев).

Тинькофф Банк

Выдает гарантийный документ для госзакупок в онлайн-формате. На сайте необходимо заполнить заявку.

Стоимость документа отобразится после заполнения всех реквизитов в заявке. Зависит от срока и суммы обеспечения.

Россельхозбанк

Россельхозбанк выдает все виды банковских гарантий. Юридическим лицам надо предоставить:

  • учредительные документы;
  • лицензии, если требуется подтвердить право заниматься теми или иными видами деятельности;
  • сведения о директоре и главном бухгалтере (документы, которые подтвердят их полномочия, и копии паспортов);
  • бухгалтерская отчетность.

Тарифы и условия зависят от вида гарантийного документа.

Наименование Тариф
Выдача документа в соответствии с налоговым, таможенным законодательством и законодательством о государственном регулировании алкогольного рынка, а также тендерной банковской гарантии Не менее 2 % годовых (минимум 5 000 руб.)
Выдача документа, обеспечивающего исполнение обязательств по гражданско-правовым и иным договорам Не менее 3 % годовых (минимум 20 000 руб.)
Другие виды Не менее 5 % годовых (минимум 30 000 руб.)

ВТБ

Для участников госзакупок банк выступает поручителем на экспресс-условиях без залога:

Если клиент предоставляет денежное или имущественное обеспечение, то условия выглядят более привлекательными:

Тарифы и условия Денежное обеспечение Залог имущества
Банковское вознаграждение 1 % (минимум 10 000 руб.) 2 % (минимум 20 000 руб.)
Максимальная сумма, руб.

150 000 000

Срок До 5 лет До 3 лет
Плата за отвлечение средств при наступлении гарантийного случая

25 % годовых

Условия по таможенной гарантии:

Тарифы и условия Денежное обеспечение Залог имущества Без обеспечения
Банковское вознаграждение 0,9 % 1,6 % 1,95 %

Кроме перечисленных двух видов, ВТБ выступает гарантом и по другим сделкам. Вознаграждение составляет от 0,9 %. Окончательный размер зависит от вида документа, срока, суммы и обеспечения. Без залога и поручительства третьих лиц можно получить гарантию до 30 млн рублей.

Альфа-Банк

Предлагает экспресс-оформление разных видов гарантий под денежное обеспечение, а для таможни – без такового.

Тарифы и условия Под денежное обеспечение Для таможни
Сумма До 40 млн руб. До 1,1 млн евро
Срок До 14 месяцев До 12 месяцев
Обеспечение Залог имущества Нет

Достоинства банковской гарантии

Итак, вы уже знаете, что это такое банковская гарантия и для чего она нужна. Давайте рассмотрим, чем же так хороша данная процедура и почему ее следует использовать в качестве страховочного средства при заключении сделок с малоизвестным контрагентом. Перечислим ее основные плюсы для каждой из сторон.

Бенефициар

Сторона, которая заказывает услуги или товары, может получить гарантию того, что если поставщик нарушит условия договора или произойдет другой страховой случай, то она получит компенсацию, а ее убытки будут полностью возмещены даже без обращения в судебную инстанцию. То есть бенефициар получает компенсацию сразу после признания гарантийного случая и ему не нужно связываться с продажей залогового имущества или другими сложностями.

Гарант перечисляет ему деньги согласно договору, полностью покрывая понесенные расходы (как материальные, так и моральные). Гарант не может отказаться выполнять свои обязанности или пересчитать сумму возмещения, если она указана в договоре.

Банк является третьей стороной сделки

Принципал

Рассмотрим, что дает банковская гарантия для обеспечения контракта второй стороне, то есть принципалу, который занимается поставкой либо товаров, либо услуг. Для него данный инструмент открывает множество положительных сторон:

  1. Принципал получает возможность участвовать в тендерных операциях или работать с крупными контрактами, не замораживая при этом имеющиеся оборотные средства.
  2. Сторона может получить аванс для того, чтобы оказать услуги или поставить товар под обеспечение финансового учреждения.
  3. Возможность проведения выставок или демонстраций своей продукции без уплаты соответствующих пошлин (возможность отсрочки платежа).
  4. Если компания занимается производством спиртосодержащего сырья или продукции, попадающей под акциз, то ей не нужно предоставлять аванс.
  5. Возможность уменьшить размер платежей в бюджет.
  6. Защита оборотных средств и имущества компании от судебного ареста в случае проведения процесса.

Рассмотрим, как происходит сделка для принципала. В случае если он выполняет свои обязанности, то все протекает полностью штатно, без каких-либо штрафных санкций. Он просто выплачивает порядка 3% от суммы банковского обеспечения в качестве вознаграждения банку, что является более чем выгодными условиями. В случае если исполнить взятые на себя обязанности не удалось, то принципал возмещает сумму, указанную в договоре, по принципу отложенного платежа (обычно для этого дается 3 месяца).

Детальная схема работы банковского гарантирования

Гарант

Если говорить простыми словами, банковская гарантия — это письменное обязательство финансового заведения, выданное организации или физлицу перед третьей стороной. Получается, что банк или коммерческая компания дает гарантию одной стороне в том, что вторая сторона выполнит условия договора.

Какой смысл гаранту участвовать в подобных сделках? Он получает вознаграждение за то, что продает определенные продукты, в том числе и гарантии. Как правило, он берет определенный процент от суммы, поэтому чем выше сумма поручительства, тем больше и доход у гаранта. Сделанные выплаты компенсируются за счет наличия залогового имущества принципала, депозитных счетов, поручительств и прочих инструментов. Рассмотрим, какие плюсы получает гарант при заключении подобной сделки:

  1. При нормальном протекании сделки банк получает вознаграждение фактически за обещания компенсации, при этом ничего не делая. Отметим, что большинство сделок проходит именно так.
  2. В случае если наступает гарантийный случай, то есть принципал не выполнил договорные обязательства, то проценты за использование услуги резко возрастают (вместо 3–5% может стать 10–20%).
  3. В случае если клиент не гасит задолженности и проценты, то банк имеет право продать залоговое имущество и получить соответствующую прибыль.
Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий