Как сочетать брокерский счет с иис типа б

Отличия между брокерским счетом и ИИС

Прежде чем обозначить, в чем именно заключаются различия между счетами, необходимо немного углубиться в определение каждого из них. Обычный брокерский счет – это счет инвестора, открытый им у своего брокера для проведения операций на фондовом рынке. На данном счете отражаются все движения денежных средств, проведенные инвестиционные операции и сделки, основной целью которых является получение прибыли. При этом объектом брокерских манипуляций могут быть абсолютно любые активы (акции, ПИФы, облигации и т.д.).

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – по сути, то же самое, что и брокерский. Открывается он также у брокера, и два вида счета могут существовать у инвестора одновременно. Но есть ряд отличий, которые заключаются в налоговых льготах и некоторых ограничениях.

Находясь на ИИС, инвестор может получить налоговые льготы двух видов:

  1. Возврат суммы НДФЛ, уплаченного с инвестиционного дохода (тип А). То есть те налоги, что инвестор оплатил с полученной прибыли, он может легко вернуть с помощью ИИС. Правда, для этого есть два условия. Первое: инвестор должен иметь иной официальный источник дохода, с которого оплачивается налог на доходы. Поскольку вернуть из бюджета можно только то, что было в него уплачено. Второе: максимальная сумма возвращенного НДФЛ не может превышать 52 000 рублей в год, исходя из расчетного дохода 400 000 рублей в год.
  2. Полное освобождение от уплаты налогов с доходов, полученных путем проведения операций на фондовом рынке (тип Б). Этот вариант предусмотрен для тех, кто не имеет иных официальных источников доходов, с которых удерживается налог (студенты, пенсионеры и т.д.). Правда здесь есть одно условие – в течение 3 лет деньги со счета нельзя снимать. Максимальная сумма освобожденной прибыли может достигать 1 млн. рублей в год.

Таким образом, становится ясно, что ИИС предусматривает разные способы получения налоговых льгот для всех слоев населения, желающих заняться инвестированием. Дополнительно ИИС освобождает от НДФЛ купоны и валютную переоценку еврооблигаций Минфина. Но то же самое происходит и на брокерском счете.

Теперь рассмотрим основные различия между ИИС и брокерским счетом:

  • Первое и самое главное отличие – это наличие у ИИС налоговых вычетов для инвесторов. Алгоритм работы с этим счетом позволяет без проблем получать льготы, чего нет на обычном брокерском счете. Благодаря этой возможности удается неплохо сэкономить, а условие не снимать деньги в течение трех лет позволяет инвестору накопить небольшой запас.
  • Если рассматривать существующий лимит по взносу средств на счет, то в отношении брокерского его просто не существует, сумма взноса не ограничена. В то время как максимальная сумма взноса на ИИС 1 млн. рублей.
  • Снимать деньги с обычного брокерского счета можно сколько угодно и без проблем. Это не приведет к его закрытию или блокировке, даже если сальдо остается нулевым в течение продолжительного времени. Когда дело касается ИИС, с него нельзя снимать средства в течение трех лет, иначе он будет сразу закрыт. В дополнении ко всему, при досрочном закрытии счета инвестору придется возместить в бюджет все полученные льготы. Единственное, что можно выводить с ИИС без проблем и блокировки – это купоны по облигациям или дивиденды по акциям.
  • На ИИС могут обращаться и вноситься только рубли. В этом заключается одна из его особенностей. В то время как на обычный брокерский счет может вноситься валюта, акции, облигации и, конечно, рубли. Все дело в том, что единый брокерский счет (на самом деле их несколько, просто для инвестора они объединены в один) может использоваться для перевода активов любых видов и совершения операций с ценными бумагами. С него можно перевести акции, облигации и т.д. В то время как на ИИС можно приобрести только активы, вращающиеся на российских биржах.
  • Каждый инвестор может иметь любое количество брокерских счетов. Лимита не существует и определяется он только удобством самого владельца. Что же касается ИИС, то он может быть только единственным у одного владельца на данный промежуток времени. Нельзя открыть сразу несколько ИИС и получать выгоду по каждому из них. Новый индивидуальный счет может быть зарегистрирован только после закрытия старого, по истечению срока его действия.

Как видно, несмотря на мнимую схожесть, эти два счета кардинально отличаются друг от друга по ряду ключевых признаков. Но кроме основных параметров, существуют и небольшие различия в способах получения дохода. Рассмотрим их подробнее.

Что выгоднее ИИС или вклад

Лояльные условия по ИИС позволяют физическим лицам пополнять баланс и возвращать 13% НДФЛ, не используя счет по прямому назначению.

В настоящее время такие операции не запрещены законом, и многие инвесторы свободно этим пользуются. В результате ИИС становится некой альтернативой вкладу, более доходной.

Даже учитывая комиссии, 13% НДФЛ выгоднее, чем 4-7% по банковскому вкладу. Этим ИИС намного привлекательнее.

Фактически нет разницы, будут на балансе числиться деньги или в депозитарии – ценные бумаги. А финансовая выгода во втором случае заметно выше.

Поэтому, сравнивая, что выгоднее: ИИС или вклад, лучше выбрать первый вариант:

  1. Выше прибыль.
  2. Простая процедура открытия.
  3. Можно найти брокера с небольшим минимальным депозитом.

Увеличенная доходность по ИИС сопряжена с некоторыми нюансами – нужно подавать декларацию на возврат НДФЛ, нельзя раньше времени закрыть счет и забрать деньги.

Договор банковского вклада, если предусмотрено досрочное изъятие средств, можно расторгнуть в любой момент и сразу забрать наличные. Однако такие условия присущи тарифам с небольшими ставками – до 5-6% годовых.

Сходства и различия

По вышеприведенным плюсам и минусам уже можно сделать определенные выводы. Рассмотрим более подробно, что общего и чем отличаются ИИС и простой брокерский счет.

Льготы

Налоговые льготы есть у обоих счетов, но они разные.

У индивидуального инвестиционного счета это:

  1. Возврат части вложенных средств. Максимальный порог для такой льготы – 400 тысяч рублей (13 % от нее как раз составляют максимально допустимые 52 тысячи в год). Если, к примеру, инвестор зачислил 700 тысяч, то государство вернет по-прежнему 52 тысячи. Оформлять 13 % можно ежегодно.
  2. Освобождение от НДФЛ. При выборе данного типа льгот инвестору не нужно оплачивать 13 % с суммы своей прибыли, вырученной на биржевой торговле. Одно условие: получить данную привилегию можно только при закрытии счета через 3 года.

При открытии обычного брокерского счета предоставляется льгота на долгосрочное владение ценными бумагами. От подоходного налога освобождается прибыль от операций с активами, которые:

  • Приобретены после 1 января 2014 года.
  • Находятся у инвестора не менее 3 лет.
  • Обращаются на организованных торгах (в том числе привилегия распространяется на паи ПИФов).

Максимальная прибыль, не подлежащая налогообложению, рассчитывается следующим образом:

срок владения (минимально 3 года) * 3 млн. рублей

Таким образом, минимальная сумма, которая освобождается от НДФЛ, составляет 9 000 000 рублей. И чем больше срок, тем выше доход, на который будет распространяться льгота.

Льгота на долгосрочное владение (ЛДВ) схожа с вычетом типа «Б» на ИИС, поэтому часто инвесторы, которым не подходит тип «А», открывают обычный брокерский счет виду меньших ограничений, которыми изобилует ИИС.

Максимальная сумма

Здесь различия уже более существенны:

  • На ИИС можно максимально внести 1 миллион рублей в течение года. При этом возврат НДФД возможет только с 400 тысяч.
  • Брокерский счет не предусматривает никаких ограничений относительно суммы ввода.

В то же время, хранить деньги на балансе брокера не рекомендуется: после открытия любого счета, будь то ИИС или обычный счет, лучше сразу вкладывать их в покупку ценных бумаг (или иных активов).

Если деньги вложены в активы, то даже при банкротстве брокера они не пропадут — запись о покупке будет храниться в депозитарии, и инвестор легко может перейти к другому посреднику.

Количество счетов

Один российский налоговый резидент вправе открыть только один индивидуальный инвестиционный счет. В момент подписания договора об открытии ИИС клиент ставит галочку в графе, удостоверяющей отсутствие другого такого счета или обязанность закрыть существующий ИИС в течение 30 дней со дня открытия нового.

Обычных брокерских счетов можно иметь неограниченное число, что существенно снижает риски, так как в случае банкротства одного брокера, перевод активов к другому может занять некоторое время.

Вывод средств

И здесь у ИИС свои ограничения. Вывести деньги с инвестиционного счета можно только двумя путями:

  1. В момент закрытия счета. Если счет уже существует более 3 лет, то средства можно получить без потерь. Если сумма понадобилась ранее этого срока, то придется вернуть государству полученные ранее льготы в виде возмещения НДФЛ и оплатить пени в размере 1/300 от ключевой ставки Центробанка за каждый день использования средств.
  2. Ранее 3-летнего срока можно вывести на банковскую карту дивиденды и купоны, но не все брокеры предоставляют такую возможность, а потому при выборе компании следует уточнить этот момент. Как правило, дивиденды и купоны тратят на покупку новых активов, не выводя со счета.

Обычный брокерский счет не имеет ограничений относительно вывода, поэтому снять средства со счета можно в любой момент.

Ограничения по валюте и активам

ИИС:

  • На счете могут храниться только деньги и только в рублях.
  • Отсутствует возможность приобретать иностранные акции и народные облигации, обращающиеся на зарубежных биржах, а также торговать на Форексе.

Брокерский счет:

  • Можно заводить любую валюту или ценные бумаги.
  • Имеется доступ ко всем инвестиционным инструментам.

Мой личный выбор брокера

Пошаговая инструкция по выбору посредника для открытия ИИС

Какого брокера лучше выбрать и что надо учитывать?

Открывая классический брокерский или индивидуальный инвестиционный счет, всегда принимайте во внимание репутацию посредника: срок на рынке, отзывы, наличие лицензии

Очень важно детально прочесть условия — размер комиссий и за что они взымаются, какой минимальный порог входа. Если же планируете вложения с кем-то, узнайте наперед: работает ли брокер с совместным брокерским счетом, или же только индивидуальным

Для себя определите, как вам удобней работать: самому принимая решение о торговле, или отдавая деньги в управление. Для меня очень важно и то, насколько у брокера подготовлен сайт, как работает служба поддержки, насколько оперативно и грамотно консультируют менеджеры и в какое время. Всегда учитываю отзывы других людей на форумах и тематических площадках и обязательно слушаю свой внутренний голос — он практически никогда не подводит

Если же планируете вложения с кем-то, узнайте наперед: работает ли брокер с совместным брокерским счетом, или же только индивидуальным. Для себя определите, как вам удобней работать: самому принимая решение о торговле, или отдавая деньги в управление

Для меня очень важно и то, насколько у брокера подготовлен сайт, как работает служба поддержки, насколько оперативно и грамотно консультируют менеджеры и в какое время. Всегда учитываю отзывы других людей на форумах и тематических площадках и обязательно слушаю свой внутренний голос — он практически никогда не подводит

Депозитарий

Плата за депозитарий может быть 2 видов:

  • в процентах от стоимости портфеля (обычно 0,01-0,02% в год). Но не менее 100-200 рублей. Естественно в год.
  • ежемесячная фиксированная (100-300 рублей).

Первая взимается независимо от того, были сделки или нет. По фиксированной, плата берется, если в текущем месяце клиентом была совершена хотя бы одна операция.

Какая более выгодна?

Плюс ежемесячной фиксированной платы — нет сделок, нет расходов. Минус — купите/продадите бумаг всего лишь на тысячу рублей, придется выложить несколько сотен на депозитарий.

В течение года вы планируете внести на ИИС 100 тысяч рублей.

Вопрос. Как  вы будете это делать? Один раз всей суммой. Или каждый месяц внося небольшую сумму, откладываемую с зарплаты.

В первом случае при стабильной ставке 0,01-0,02% придется заплатить рублей 100-200.

При внесении единоразово всей суммы — плата за депозитарий составит 100-300 рублей.

Но все меняется, если вы будете вносить каждый месяц по 8 тысяч. За год набежит 1,2 — 3,6 тысячи рублей.

Чем отличается работа с ИИС и брокерским счётом

Индивидуальный инвестиционный счёт – всего лишь разновидность брокерского, поэтому принципиальных различий между порядком открытия/закрытия и регламентами проведения операций у них нет. Чтобы купить или продать активы, нужно подать заявку на проведение операции. Это можно сделать через личный кабинет или позвонив по телефону. Все заявки обязательно подтверждаются повторным звонком брокеру. Аналогичным образом осуществляется вывод средств.

В полной мере плюсы и минусы ИИС и брокерского счёта проявляются при выборе брокера. Здесь определяющими факторами являются размер комиссии за проведение транзакций и скорость исполнения заявок. Чтобы сравнить посредников по этим показателям, нужно внимательно проштудировать тарифы брокеров и изучить отзывы клиентов на сайтах профильной тематики. Но, в любом случае, не помешает самостоятельно побеседовать с менеджером, чтобы убедиться, что вы правильно поняли условия обслуживания счетов.

Многообразие жизненных ситуаций не позволяет однозначно ответить на вопрос о том, какой счёт лучше – брокерский или ИИС. Прежде чем решиться на открытие любого из них, гражданину нужно чётко сформулировать свою инвестиционную стратегию, выбрать желаемую прибыльность инвестиций, оценить вероятность получения в будущем иных налогооблагаемых доходов. После этого можно приступать к выбору достойного брокера, к которому вы отправитесь для заключения договора на открытие счёта.

Отличия брокерского счета от ИИС

Брокерский счет – это более общее понятие по сравнению с индивидуальным инвестиционным счетом (ИИС). В первом случае вклад открывается на условиях брокера, которые могут значительно отличаться. ИИС оформляется в соответствии с правилами, установленными государством. Основными из них являются:

  1. Максимальное вложение – 1 млн. руб. за каждый календарный год.
  2. Один человек может открыть только 1 ИИС.
  3. Существенная разница между ИИС и брокерским счетом – в первом варианте можно получить дополнительный налоговый вычет от государства.

Вычет – это материальное поощрение вкладчика от государства. Оно выплачивается при единственном условии – депозит просуществовал в течение 3 лет и более (причем размер вложенной суммы и операции по вкладу не имеют значения). Депозитарий вправе выбирать среди 2 типов вычета:

  1. Тип А – по 13% ежегодно за сделанные взносы (максимум 52000 руб. в год). Предоставляется за счет возврата НДФЛ, ранее удержанного с зарплаты.
  2. Тип В – полное освобождение от уплаты НДФЛ 13% за полученный доход от инвестиционной деятельности

Однако это не единственное отличие ИИС от брокерского счета – сравнить их можно так.

сравниваемый параметр ИИС брокерский счет
цель получение дохода
гарантия прибыли отсутствует
размер дохода 10%-15% годовых и выше
страхование от государства отсутствует
кто может открыть граждане РФ и нерезиденты
вычет гарантируется при соблюдении условий не предоставляется
максимальное вложение 1 млн. руб. в год не ограничено (определяется условиями брокера)
количество счетов на 1 человека строго 1 не ограничено
совместный счет с родственником или партнером нет да
НДФЛ с прибыли не выплачивается в случае применения вычета по типу Б обязательно выплачивается в размере 13%*
НДФЛ с купонов облигаций не взимается
наследование нет** да
сальдирование суммы с нескольких счетов*** запрещается разрешается

*При этом нерезиденты должны уплатить НДФЛ с дохода в размере 30%, а не 13%, и вычеты им не полагаются.

**При этом сумма на ИИС (включая полученный доход) передается по наследству. Но если предыдущий вкладчик не получил вычет, наследник не сможет воспользоваться им. Однако наследник освобождается и от уплаты НДФЛ, поскольку он получает не доход, а наследство.

***Сальдирование – это суммирование прибыли и убытков для формирования общей налоговой базы. Например, в прошлом году возник убыток на 100 тыс., а в текущем – прибыль на 200 тыс. Тогда можно сальдировать эти величины – в сумме получится 100 тыс. Именно с нее и будет начислен налог НДФЛ.

Популярные вопросы

Глоссарий для новичка: что такое ИИС и зачем он нужен

Ответы на некоторые вопросы по индивидуальному инвестиционному счету.

Как работает

Инвестор размещает денежные средства (только рубли) на специальном инвестиционном счете у брокера, который предоставляет такую услугу. Далее ведет активные спекуляции на бирже или инвестирует на долгосрочный период. По результатам своих инвестиций (спекуляций) имеет право на два вида налоговых вычетов. Их он выбирает сам — каким воспользоваться. Подробнее — ниже.

Срок действия

Не менее 3-х лет

Обратите внимание, с какого момента идет отсчет у вашего брокера. Сбербанк отсчитывает срок с момента поступления денег на ИИС

У других брокеров есть более лояльный подход. С момента оформления и фактического открытия инвестиционного счета. Три года — минимальный срок, при этом действующее законодательство на начало 2020 года не оговаривает максимальный срок.

Какая максимальная и минимальная сумма пополнения ИИС

Максимальная сумма для внесения на ИИС составляет 1 миллион рублей в течение года. То есть каждый год инвестор может вносить на свой инвестиционный счет у брокера максимум по 1 млн. руб. За 5 лет максимально 5 млн. руб., за 7 — 7 млн. руб. и т. д.

Минимальная сумма не установлена законом об ИИС. Она диктуется только условиями тарифных планов брокера. Советую рассматривать сумму не менее 100 тысяч рублей на инвестиционный счет. При таком раскладе комиссии брокера не будут давить на основной счет, отнимая существенную часть дохода.

Сколько можно открыть счетов

Только один. Инвестор имеет право перенести режим ИИС другому брокеру. В таком случае после открытия ИИС у другого брокера предыдущий счет должен быть закрыт в течение 30 дней. В противном случае — нарушение закона. При процедуре открытия ИИС у любого брокера в анкете следует вопрос о наличии инвестиционного счета у другого участника профессионального рынка.

Можно ли вывести деньги досрочно

Да, можно. Но если вы получили уже налоговый вычет (в первую очередь касается вычета первого типа) — деньги необходимо вернуть государству. Так как брокер в России по умолчанию является налоговым агентом, он удержит сумму из выводимых средств. И/Или передаст сведения в налоговую инспекцию. Не касается случая, когда клиент открывает ИИС у другого брокера, а текущий закрывает.

Сколько можно заработать

Все зависит от торговых стратегии и допустимых инвестором рисков. Чем выше риски, тем больше можно заработать. Для оценки рекомендую воспользоваться результатами работы паевых фондов из списка топов:

УК Сбербанк управление активами. В верхнем меню выбрать «Биржевые фонды».

ВТБ Капитал управление инвестициями. Меню «Продукты и услуги/Биржевые фонды».

Указанные биржевые фонды доступны для включения в ИИС. По каждому из них есть информация об изменении цены пая с момента старта. Многие открывают ИИС для консервативных вложений. Очень популярны ОФЗ в силу надежности. Выбрать и посмотреть доходность можно на специализированном финансовом портале RUSBONDS.

ИИС или брокерский счет: что лучше

Для целей долгосрочного инвестирования на срок не менее 3-х лет ИИС имеет преимущества по налоговым льготам по сравнению с обычным счетом у брокера.

Плюсы ИИС обусловлены факторами:

  • если вы инвестируете рублевые средства;
  • консервативный подход в инвестициях;
  • предлагаемый набор инструментов вас устраивает.

На стандартном счете у брокера нет таких ограничений, как на ИИС. Условия обусловлены только тарифными планами и регламентом предоставления услуг конкретного брокера. Но нет налоговых льгот.

Формально — краткосрочным спекулянтам, которые постоянно выводят деньги с торгового счета, больше подойдет обычный счет, долгосрочным инвесторам — ИИС. В остальном выбор за вами.

Да, это возможно. В случае переноса необходимо закрыть ИИС у предыдущего брокера в течение 30 дней с момента открытия нового индивидуального счета.

Сравнение условий брокеров

В дополнение к предыдущему разделу решила сравнить тарифы и условия популярных брокеров из топ-30.

Рассматриваем условия для рядового инвестора, который периодически (один раз в месяц или реже) откладывает деньги со своих доходов, чтобы купить ценные бумаги. Для такого инвестора ИИС – это не способ заработать на трейдинге, а вариант сохранения и приумножения своих сбережений в длительной перспективе. Как правило, суммы пополнения счета небольшие: 5 000 – 30 000 руб.

Рассчитаем, сколько стоит счет на 1 год при условии:

  • ежемесячного пополнения на 10 000 руб.;
  • ежемесячного пополнения на 30 000 руб.;
  • ежегодного пополнения на 400 000 руб. (максимальная сумма, с которой можно получить налоговый вычет).
Брокер / Тариф Условия Ежегодные расходы по ИИС, руб.
10 000 руб. в месяц 30 000 руб. в месяц 400 000 руб. один раз в год
Сбербанк / Самостоятельный Комиссия брокера – 0,06 %

Комиссия биржи – 0,01 %

84 252 280
ВТБ / Мой онлайн Комиссия брокера – 0,05 %

Комиссия биржи – 0,01 %

72 216 240
Тинькофф / Инвестор Комиссия брокера – 0,3 %

Ведение счета – 99 руб. в месяц

1 548 2 268 1 299
Открытие / Универсальный Комиссия брокера – 0,057 %

Депозитарий – 175 руб. в месяц

2 168,4 2 305,2 403
Уралсиб / ИИС Комиссия брокера – 0,0472 %

Комиссия биржи – 0,01 %

68,64 205,92 228,8
Промсвязьбанк / День Комиссия брокера – 0,05 %

Комиссия биржи – 0,01 %

Депозитарий – 4 руб./месяц

120 264 244
Атон / Стартовый Комиссия брокера – 0,17 %

Комиссия биржи – 0,01 %

216 648 720
КИТ Финанс / КИТ-Стандарт Комиссия брокера – 0,048 %

Комиссия биржи – 0,01 %

69,6 208,8 232

Не включила в таблицу тарифы от брокеров Финам и БКС. Считаю, для инвесторов с небольшими суммами пополнения они не подходят. У обоих есть ежемесячная плата за депозитарий и ведение счета по 177 руб. А это в год сразу 4 248 руб.

Имейте в виду, что тарифы и условия часто меняются. Представленные актуальны на январь 2020 года. Наиболее выгодными видятся Сбербанк, ВТБ, Уралсиб и КИТ Финанс. Можно смело выбирать среди них. Они входят в топ-20 и точно не пропадут с деньгами своих клиентов.

С 3 февраля 2020 г. Тинькофф Банк отменяет ежемесячную оплату за обслуживание брокерского счета и ИИС в размере 99 руб. на тарифе «Инвестор». Это существенно снизит расходы инвестора, но комиссия за сделку все равно остается довольно высокой 0,3 %.

Что общего и чем отличаются

По плюсам и минусам, рассмотренным в предыдущей части статьи, уже можно выявить сходства и отличия двух счетов. Рассмотрим их подробнее.

Налоговые льготы

Они есть у обоих вариантов, только разные.

На ИИС это:

  1. Возврат части внесенных для инвестиций денег. Максимальная сумма для льготного налогообложения – 400 тыс. рублей, 13 % от нее, подлежащих возврату, – 52 тыс. рублей в год. Если вы внесли, например, 500 тыс. рублей, то получите от государства только 52 тыс. рублей. Возмещение можно оформлять каждый год.
  2. Освобождение от налогообложения доходов от операций с ценными бумагами, а это 13 % с прибыли. Правда, получить эту льготу можно только при закрытии ИИС.

На брокерском счете – это льгота на долгосрочное владение ценными бумагами (ЛДВ). Действует с 2015 года. От НДФЛ освобождаются доходы от операций с ценными бумагами, которые:

  • обращаются на организованных торгах, в том числе льгота распространяется на паи открытых ПИФов;
  • приобретены после 1.01.2014;
  • находятся у инвестора 3 и более лет.

Максимальный доход, который не подлежит обложению НДФЛ, рассчитывается так:

Получается, что минимальная сумма, освобождаемая от налога, равна 9 млн рублей. Чем больше срок владения, тем выше доход, подпадающий под ЛДВ.

ЛДВ служит альтернативой типу “Б” по ИИС. Поэтому некоторые инвесторы, которые не могут или не хотят воспользоваться типом “А”, а владеть ценными бумагами собираются долго, вообще не открывают ИИС из-за существующих на нем ограничений.

Максимальная сумма

По этому параметру разница между инвестиционным и брокерским счетом существенная:

  • на ИИС максимальная сумма, которую инвестор может внести в течение года, равна 1 млн рублей, но возместить налог получится только с 400 тыс. рублей;
  • на брокерском счете никаких ограничений по максимальной сумме нет.

Не советую хранить у брокеров деньги. Как только перевели их на ИИС или брокерский счет, покупайте активы (акции, облигации, ETF)

Это мера предосторожности от возможного банкротства брокерской компании или банка

В США клиенты брокеров застрахованы до 500 000 $, в Европе – до 20 000 евро. В случае банкротства посредников инвестор получает свои деньги в пределах этих сумм. В России только банковские вклады участвуют в системе страхования до 1,4 млн рублей.

Но если вы на вложенные деньги приобрели ценные бумаги, то запись об этом будет храниться в специальной организации – депозитарии. Активы не пропадут. Вы спокойно перейдете к другому брокеру и продолжите пополнять свой инвестиционный портфель.

Количество счетов

На одного налогового резидента в нашей стране можно открыть только один ИИС. При подписании документов на открытие клиенты ставят “галочку” в соответствующей графе и удостоверяют, что не имеют другого инвестсчета или обязуются его закрыть в течение 30 дней после открытия нового. Как действует механизм закрытия и открытия, я расскажу в конце статьи.

В этом инвестсчет тоже отличается от брокерского, которых можно иметь сколь угодно много. Знаю немало опытных инвесторов, владеющих 4 – 5 счетами в разных банках и брокерских компаниях. Их активы исчисляются десятками миллионов рублей. Хотя банкротство брокеров для нашей страны – редкий случай, но оно возможно. Потребуется потратить время на перевод ценных бумаг, поэтому инвесторы и работают с несколькими посредниками, снижая риски.

Вывод денег

Вывод денег с ИИС возможен в двух случаях:

  1. При закрытии счета. Без потерь это можно сделать через 3 года после открытия. Если деньги понадобились раньше, их, конечно, тоже вернут. Но в этом случае вам придется вернуть государству полученное ранее возмещение подоходного налога и заплатить пени в размере 1/300 от ставки Центробанка за каждый день использования денег.
  2. Полученные от эмитентов купоны по облигациям и дивиденды по акциям можно вывести на свою банковскую карту. Но при выборе брокера уточните, дает ли он такую возможность. Например, Тинькофф, Открытие и некоторые другие это сделать не позволят. Купоны и дивиденды поступят на инвестсчет, и вы сможете просто купить на них дополнительные активы.

С обычного брокерского счета деньги выводятся в любое время.

Ограничения по ценным бумагам

Во-первых, на ИИС можно заводить только деньги и только рубли. На брокерский – деньги в любой валюте, ценные бумаги (акции, облигации).

Во-вторых, на инвестсчете действуют ограничения по инструментам. Например, нельзя торговать на Форекс, покупать народные облигации и иностранные акции, обращающиеся на иностранных биржах. Брокерский счет дает доступ (в зависимости от вашего тарифа) ко всем инвестиционным инструментам.

Заключение

Некоторые инвесторы настороженно относятся к инвестсчетам. Ищут подводные камни. Их там нет, если внимательно изучить все условия и ограничения. Механизм стимулирования инвестиционной деятельности – это не российская разработка. Такая практика применяется по всему миру и отлично себя зарекомендовала. Глупо не воспользоваться налоговыми льготами, тем более что никто не запрещает иметь и инвестиционный, и брокерский счета одновременно.

А вы уже имеете ИИС? На дворе заканчивается январь. Самое время подавать документы на возврат подоходного налога. Примерно в апреле-мае на счет поступят деньги, которые точно не будут лишними.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий