Что нужно знать, чтобы получить кредит в любом банке

Содержание

Необходимые документы

А теперь о том, какие документы нужны, чтобы взять кредит в банке. Как и требования к клиенту, пакеты необходимых документов почти во всех банках стандартны для всех физических лиц. К индивидуальным предпринимателям выдвигаются особые требования.

В стандартный набор документов для получения кредита входят:

  • Оригинал паспорта потенциального заемщика. В некоторых финансовых организациях есть возможность получить займ только по этому документу.
  • СНИЛС. Этот документ необходим для запросов в Пенсионный Фонд и Бюро Кредитных Историй.
  • Свидетельство ИНН. Не всегда требуется для физических лиц, но для юридических является обязательным документом.
  • Трудовая книжка, а точнее, копии всех её страниц, где есть записи. Они должны быть заверены оригинальной печатью работодателя.
  • Справка о доходах.
  • Водительские права.

Вот и все, что нужно, чтобы взять кредит в банке или любой другой финансовой организации.

Основные условия предоставления кредита в банке

Практически во всех банках существуют практически одинаковые условия получения кредита, самые основные из которых рассмотрим ниже.

  1. Наличие необходимых документов для получения кредита

Чтоб взять кредит в банке, необходимо в обязательном порядке иметь паспорт гражданина РФ. Правда, случается так, что некоторые банки могут выдать кредит и лицам, имеющим просто разрешение на временное проживание. Это законом не запрещено, но на практике случается очень редко.

Существует также обязательный и дополнительный пакет документов для получения кредита:

  • стандартный обязательный набор практически везде одинаков в банковском секторе;
  • дополнительный набор документов у каждой кредитной организации свой, и порою отличается от набора банка-конкурента.
  1. Возраст от 21 до 65 лет

Как правило, лицам моложе 21 года и старше 65 лет банк в получении кредита отказывает. Правда, некоторые банки делают исключение и выдают кредиты лицам до 75 лет, при условии, что по окончании кредитного договора их возраст не будет больше указанного количества лет.

  1. Наличие официальной и постоянной работы

Ни один банк не выдаст кредит человеку, который официально не трудоустроен и не имеет постоянного дохода, достаточного для погашения кредита. Для подтверждения своего трудоустройства, в кредитную организацию необходимо будет предоставить спраку2-НДФЛ, свидетельство о государственной регистрации вас в качестве индивидуального предпринимателя или фиксирование вашей фирмы в форме ООО, ЗАО, ОАО.  К тому же, справки о доходах заемщика и поручителя необходима для того, чтобы банк реально мог оценить, на какую сумму займа вы сможете рассчитывать.

Как и где можно взять кредит без справки о доходах и поручителей можете прочитать

  1. Хорошая кредитная история

Каждый уважающий себя банк обязательно обращает свое внимание на кредитную историю заемщика. Наличие неоднократных просрочек при погашении кредитов в прошлом в 100 % случаев послужит поводом для отказа в выдаче кредита, также, как и отсутствие ваших данных в бюро кредитных историй

Если вам было отказано в выдаче кредита уже через десять минут после заявки, то можете быть уверены, что причиной тому послужила ваша плохая кредитная история, так как банки проверяют данные из БКИ в первую очередь.

Какие документы нужны, чтобы взять кредит?

Что лучше — кредит наличными или карта?

Наверное, для многих заемщиков кредитных организаций непростым является вопрос о том, что же лучше: кредит наличными или кредитная карта.

Прежде чем сделать выбор, стоит узнать, что нужно, чтобы взять кредит наличными и что необходимо для оформления карты.

Разницы в необходимых документах и условиях для получения того или иного вида кредита нет. Однако каждый из видов займа имеет свои плюсы и минусы. К примеру, сумма кредита наличными выдается один раз полностью, а деньги с карты можно снимать частями при необходимости. Также на карте можно держать и личные денежные средства. Кредитные карты выдаются с возобновляемым лимитом, то есть, погасив задолженность, деньги снова можно снимать с карты. Владельцам кредитных карт предлагается участие в различных бонусных программах.

При потере кредитной карты, денежные средства не пропадут. Достаточно позвонить в банк и заблокировать карту.

Но есть и свои минусы. Каждый раз за снятие наличных средств с карты снимается комиссия. Часто годовая кредитная ставка по карте выше, чем при получении наличных средств. За обслуживание карты взимается комиссия за годовое обслуживание.

💰 Какой кредит онлайн можно брать

Лучше всего оформлять через онлайн обычные кредитные карты или некрупные потребительские займы. Тем более это самые популярные продукты на виртуальном банковском рынке.

Кредит на крупную сумму (например, автокредит) взять уже сложнее – подобное практикует далеко не каждое кредитное учреждение. Ну а займ при сложных ситуациях, когда необходимо поручительство или залоговое обеспечение, просто не дадут онлайн.

Поэтому онлайн стоит брать кредиты на небольшие или средние суммы. Как и любой другой кредит, онлайн-вариант подходит людям, имеющим источник дохода и посильную кредитную нагрузку. Стоит помнить, что займ онлайн так же отражается в Бюро кредитных историй, поэтому при изначальной сильной закредитованности лучше подумать, стоит ли еще больше влезать в долги.

Полная стоимость кредита. Из чего складывается, возможные способы снижения
Читать

Кредитная амнистия и другие способы снизить долговую нагрузку
Подробнее

Стоит ли платить коллекторам за просроченные кредиты
Смотреть

Понятие кредита и основные его виды

Как выбрать банк для получения первого кредита?

Сначала нужно сузить круг поиска до банков, которые предлагают кредиты в возрасте заемщика. Например, если клиенту 18-19 лет, то далеко не все банки выдадут ему кредит. Здесь нужно найти те организации, которые кредитуют с 18 лет.

Найдя такие банки, нужно внимательно изучить остальные требования к заемщику. Вполне возможно, что вы не подойдете под одно из них. Сразу же нужно изучить список необходимых документов в каждом банке и сопоставить с тем, что вы можете предоставить.

Сузив круг еще больше, можно сравнивать кредитные предложения по условиям (процентная ставка, суммы, сроки и прочее). Среди предложений нужно выбрать то, что подходит вам по условиям и является самым выгодным.

Особое внимание нужно уделить страховке. Банк все равно подключит ее, потому что кредитование в раннем возрасте всегда связано с риском невозврата и просрочек

От страховки можно отказаться, но нужно выбирать кредит с индивидуальным страхованием, а не с групповым. Только так можно будет получить кредит со страховкой, а в течение 14 дней отказаться от нее без особого труда.
В таблице представлены лучшие предложения банков для заемщиков, которые берут свой первый кредит.

Условия/ БанкиРосбанк – Просто деньгиСбербанкТинькоффПочта Банк – Первый Почтовый
Сумма3 млн руб.5 млн руб.2 млн руб.1 млн руб.
Процентная ставка11.9%12.4%12%12.9%
СрокОт 13 мес.От 3 мес.От 3 мес.От 12 мес.
Минимальный возраст18181818

Заявка на кредит в Росбанке
Лицензия ЦБ РФ №2272

  • Варианты с обеспечением и без, возможность рефинансирования других кредитов
  • Низкая ставка от 16%
  • Cумма займа до 3 млн рублей
  • Срок кредита до 60 месяцев.

Калькулятор кредита

Кредит наличными в банке Тинькофф
Лицензия ЦБ РФ №2673

  • Вам выдается карта, на которую дают кредит.
  • Снятие с карты бесплатно в любом банкомате
  • Сумма кредита до 1 млн. рублей
  • Срок кредита до 36 месяцев
  • Процентная ставка по кредиту от 14,9%

Калькулятор кредита

Если сравнивать предложения банков, кредитующих с 18 лет, то лучшими окажутся условия Тинькофф банка. Этому есть несколько причин. Во-первых, банк не требует подтверждения дохода справками, как этого просят другие организации.

Во-вторых, оформление кредита происходит дистанционно по всей России. Это просто и удобно, деньги привозят домой в выбранное время. В-третьих, условия выгодные, можно выбрать разные сроки, даже получить кредит под залог с мЕньшим процентом.

Взять кредит с 18 лет в Москве

Если задаться целью и попробовать найти кредит, рассчитанный на граждан, только-только достигших совершеннолетия, то станет понятно, что не так много банков предлагают эту возможность. Однако молодые люди тоже нуждаются в финансировании.

Проблемой в данной ситуации становится довольно низкий уровень доверия банковских учреждений к заявителям, которым недавно исполнилось восемнадцать лет. Кредиторы считают, что в таком возрасте человек принимает решение больше на эмоциях, а не обдуманно и рационально, поэтому по кредитам с 18 лет очень низкий коэффициент возвратности.

Тем не менее, далеко не все банки категорично настроены против заемщиков, недавно достигших совершеннолетия. Подходящую кредитную программу в Москве можно выбрать на нашем сайте в любое время дня и ночи с использованием специального сервиса онлайн-подбора. Для этого нужен будет под рукой лишь мобильный телефон со стабильным доступом к интернету. Доступ к списку банков на нашем портале абсолютно бесплатный.

Что требуется?

Гражданам, которые обращаются за финансовой помощью с 18 лет в банковские учреждения, необходимо в первую очередь адекватно оценить свои финансовые возможности. Стоит учесть, что заявка на кредит получит одобрение лишь в том случае, если заявителем будут учтены все требования кредитора:

  • соискатель должен являться гражданином РФ;
  • быть зарегистрированным по месту проживания и трудоустройства, то есть в регионе присутствия отделения банковского учреждения;
  • иметь стабильный источник дохода, который позволит вовремя рассчитаться по долговым обязательствам;
  • в некоторых банках Москвы определяется минимальный уровень дохода, при котором заявитель может обращаться за кредитом. Кредитор при этом, как правило, ориентируется на показатель прожиточного минимума в стране;
  • иметь стаж на последнем месте работы от 3-6 месяцев;
  • общий стаж работы – на усмотрение банка.

Дополнительно стоит добавить, что кроме основных требований по кредиту, у кредитора в процессе рассмотрения заявки от частного лица, могут появиться дополнительные требования, например, о документальном подтверждении доходов либо об обеспечении.

Особенности условий продукта

Поскольку потребительский кредит с 18 лет рассчитан на граждан, у которых совсем нет кредитного опыта и, чаще всего, из документов есть лишь гражданской паспорт, то исходя из этого, банки определяют его параметры:

  1. Лимит от 20 до 100 тысяч рублей – чтобы заявитель с любым уровнем дохода смог справиться с кредитной нагрузкой и вовремя вернуть долг.
  2. Завышенная процентная ставка, так как молодежь имеет низкий уровень доверия у банковских учреждений Москвы. Хотя ставка по кредиту определяется с учетом особенностей каждого заявителя. Это значит, что делать какие-либо прогнозы заранее не имеет смысла. Все будет зависеть от того, насколько надежным покажется заявитель кредитору.
  3. Кредитование практически во всех банках предусматривает добровольное страхование кредитной задолженности от невозврата. Правда, отказ от страховки может спровоцировать увеличение процентной ставки по договору потребительского кредитования.
  4. Все комиссионные сборы по кредиту должны быть учтены в договоре о кредитовании, поэтому для корректного расчета переплаты нужно будет их учесть.
  5. Срок экспресс кредита с 18 лет, как правило, не более 5 лет. Хотя, некоторые банки заключают договор о кредитовании с гражданами на 2 или 3 года.
  6. Кредит для молодежи предусматривает требование об обеспечении в виде поручителей или залога имущества только в индивидуальном порядке.

Как выбрать подходящий продукт?

Осознанный выбор любого потребительского кредита наличными должен начинаться с оценки финансовых возможностей заявителя. Для этого предусмотрен кредитный калькулятор. Благодаря ему можно рассчитать размер кредита и переплаты по нему с учетом «чистого» дохода (за вычетом всех обязательных расходов).

Имея возможность рассчитать размер переплаты по кредиту на одну и ту же сумму и срок, можно легко выбрать оптимальное предложение, которое не будет обременительным по платежам и в то же время позволит сэкономить.

Перед тем, как подавать заявку на кредит с 18 лет по паспорту, необходимо изучить репутацию банка в Москве. Желательно обращаться в крупные финансовые учреждения, которые долгие годы пользуются доверием у граждан.

С выбором актуальных кредитных решений, которые рассчитаны специально на заявителей с восемнадцати лет, можно бесплатно познакомиться на нашем сайте прямо с телефона или с любого другого устройства. Сервис персонального подбора безошибочно отсортирует предложения банков по нужному параметру.

Требования к заёмщику

Чтобы оформить кредит, клиент должен подходить под определённые критерии банка. В противном случае по заявке мгновенно будет принято отрицательное решение. Банковская программа просто отклонит такой запрос в автоматическом режиме без рассмотрения.

Перечень критериев может отличаться в зависимости от условий кредитной организации. Однако, как правило, к заёмщикам предъявляются стандартные требования:

  • наличие российского гражданства;
  • соблюдение возрастного ценза (нижняя граница — от 18 до 21 года, верхняя — от 65 до 75 лет на момент погашения);
  • постоянная или временная регистрация в регионе обращения или на территории присутствия банка;
  • наличие подтверждённого официального дохода;
  • постоянное место работы с текущим стажем от 3-х месяцев (общий стаж клиента должен составлять не менее 1 года за последние 5 лет);
  • предоставление номера личного мобильного, а также рабочего телефона;
  • отсутствие действующих просроченных платежей по другим кредитным обязательствам.

Некоторые финучреждения также накладывают ограничения на минимально возможный размер дохода (например, не менее 15 000 рублей в месяц). Не все банки готовы выдать потребительский кредит клиентам, которые являются индивидуальными предпринимателями. Допустимым источником дохода считается только заработная плата или пенсия.

Необходимые документы

Причины отказа в кредите

Возможные варианты

Как получить отсрочку по кредиту?

Достаточно часто у клиентов возникают трудности с выплатой очередного платежа. Если их причины носят объективный характер и не зависят от заемщика, он имеет право обратиться в банк с просьбой предоставить отсрочку по кредиту. Естественно, подобное решение является добровольным со стороны банка и обычно принимается в следующих ситуациях:

  • потеря клиентом места работы или резкое уменьшение величины заработной платы;
  • необходимость дорогостоящего лечения, вызванного возникновением серьезного заболевания заемщика или его близких родственников;
  • выход в декретный отпуск и т.д.

Главным условием предоставления отсрочки по кредиту выступает необходимость документального доказательства наличия объективных факторов, повлиявших на финансовое положение клиента.

Как взять кредит наличными — пошаговая инструкция для заемщика

Согласитесь, время бесценно. Чтобы вам не тратить его на поиск информации о том, как взять кредит наличными, я подготовила пошаговое руководство.

Оно небольшое. Только действительно нужные сведения.

Шаг 1. Выбираем кредитора

Выбор кредитора происходит по целому ряду критериев.

Вот только некоторые из них:

  • наличие/отсутствие официального подтверждения дохода у заёмщика;
  • нужен целевой/нецелевой кредит;
  • относится/не относится заёмщик к особым клиентским категориям (пенсионер, зарплатник, медработник, учитель и т.п.);
  • планируется долгосрочное/краткосрочное кредитование.

Если вам нужен, например, целевой кредит на ремонт квартиры с льготной ставкой, и вы готовы предоставить смету/договор с компанией-исполнителем, то кредитора следует подбирать, в первую очередь, из тех, кто выдаёт именно такие займы.

Для удобства рекомендую воспользоваться Яндекс-поиском. Посетите сайты понравившихся финучреждений, ознакомьтесь с условиями. Почитайте отзывы о кандидатах на специализированных форумах.

Ещё больше советов смотрите в видеосюжете.

Шаг 2. Определяемся с программой кредитования

С кредитором определились. Далее ознакомьтесь с программами кредитования на его сайте.

Выберите ту, которая вас больше всего устраивает по условиям.

Шаг 3. Подаем заявку

Заявку можно подать несколькими способами. Например, лично посетив офис кредитора или заполнив заявку на его сайте.

Второй способ предпочтительнее. Он экономит время, ускоряет рассмотрение анкеты. Многие банки делают скидку по процентной ставке, если заявка на кредит оформлена онлайн.

Шаг 4. Готовим документы

Вы получили сообщение о том, что заявка одобрена. Настало время подготовить необходимый пакет документов.

Если возникают трудности в процессе подготовки, смело обращайтесь за консультацией к специалисту контакт-центра вашего банка.

Шаг 5. Заключаем договор и получаем деньги

При подписании договора будьте внимательны. Досконально, не торопясь, изучите все его пункты.

Особое внимание обращайте на:

  • полную стоимость кредита;
  • штрафы/пени за просрочку;
  • наличие пункта о возможности досрочного закрытие займа;
  • пункты, разрешающие кредитору менять условия договора в одностороннем порядке — в идеале их не должно быть.

После изучения условий и подписания соглашения вам остаётся только получить деньги. Есть два способа получения: в кассе кредитора, либо через банкомат финучреждения с дебетовой карты, специально выданной вам для этого случая.

Какую цель указать предпринимателям

Предприниматели обычно нуждаются в довольно больших суммах, которые трудно объяснить необходимостью приобретения мебели, техники и т.п. Поэтому в таких случаях следует указать истинную цель получения кредита для:

  • открытия фирмы;
  • ее расширения;
  • модернизации оборудования;
  • покупки новой техники, механизмов;
  • реализации социального проекта и т.п.

Решение банка о предоставлении кредита напрямую зависит от платежеспособности ИП или юридического лица. Поэтому необходимо предоставить как можно больше соответствующих документов – справку о доходах за последний год, копии договоров аренды, соглашений с подрядчиками, заказчиками и другими контрагентами, финансовая отчетность и т.п.

Таким образом, при оформлении кредита нужно внимательно отнестись ко всем вопросам анкеты, в том числе и о цели предоставления средств. Идеальный и довольно распространенный вариант – когда указывается истинная цель, которая воспринимается банком как «разумная», т.е. «желательная». В противном случае нужно просто умолчать о реальной потребности и прописать именно «идеальную» цель, которая якобы связана с повседневными нуждами.

Есть ли подвох?

Стоит ли брать кредит в банке

Что нужно, чтобы взять кредит с просрочками?

Долги передаются по наследству

Процедура оформления

Процедура оформления кредита с каждым годом упрощается. Все банки имеют сайты, многие предоставляют возможность заполнить заявку онлайн, чтобы получить одобрение и только потом с пакетом документов идти за деньгами.

Как грамотно подойти к вопросу оформления? До начала процедуры подачи заявки:

  • Узнайте по каким критериям выбирать банк.
  • Проверьте, со скольки лет выдают кредит (понятно, что этот вопрос не у всех возникнет).
  • Проведите сравнительный анализ условий кредитования в разных банках.
  • Объективно оцените свои возможности погашения кредита не только на ближайший год, но и в перспективе.
  • Проанализируйте необходимый пакет документов, от которого во многом будет зависеть не только само одобрение, но и условия кредитования.
  • Еще раз вернитесь к 4-му пункту и только потом приступайте к процедуре оформления.

Основные этапы получения кредита:

  1. Заполнение анкеты-заявки, которая выглядит по-разному в банках, но идея ее одинаковая. Это сведения о вас, вашей работе, доходах, получаемом кредите и т. д. Как уже говорила, вы можете ее оформить на сайте или лично посетить банк.
  2. Банки в течение небольшого промежутка времени (от пары минут до пары дней) принимают решение о предварительном одобрении вам кредита.
  3. Далее вы должны собрать необходимый комплект документов, с которым можно ознакомиться на сайте.
  4. Последний этап – это посещение банка (в случае Тинькофф Банка – это ожидание курьера) для подписания договора и получения денег.

На какой кредит можно рассчитывать?

Давайте рассуждать реально, чем выше и стабильнее постоянный доход, тем выше будет сумма которую банк сможет выдать добросовестному заемщику. Для банка ключевую роль играет платежеспособность клиента, ведь его основной доход — это проценты, а больше их можно заработать на более объемных займах, оформленных на длительные сроки.

Следовательно, если вы обладатель зарплаты в 25 тысяч, а рассчитываете на получение займа на 5 лет в размере 2 млн, то надеяться на такой кредит даже не стоит. А вот для реализации текущих планов по проведению ремонта стоимостью не более 100 тыс. вполне возможно, тем более, если разбить платежи месяцев на 12-18.

На что обратить внимание при выборе потребительского кредита

Кредиты под залог недвижимости

Кредит могут предоставить только гражданину, являющемуся собственником определенного вида недвижимости. Здесь существуют некоторые возрастные ограничения, например, лицам, на достигшим 21 года, а также пенсионерам в предоставлении кредита под залог недвижимого имущества могут отказать. Либо человеку предоставят заем только на срок до достижения им пенсионного возраста. Собственник недвижимого имущества, попадающего в залог по кредиту, должен быть дееспособным, а также не состоящим на учете в наркологическом либо психоневрологическом диспансерах. Помимо этого, сотрудники безопасности банка проверят его на предмет судимости.

В последнее время появилось множество случаев мошенничества со стороны частных лиц, которые осуществляют выдачу займов под залог недвижимого имущества. Они работают по четкой схеме, которая предполагает переоформление объекта на свое имя. Поэтому заемщику, которому было отказано в получении кредита в банковской организации, следует отнестись очень внимательно к сделкам, заключаемым с такими агентами, знакомиться с документацией и получать квалифицированную юридическую помощь по всем интересующим его вопросам.

И еще некоторые рекомендации, как правильно взять кредит наличными.

5 способов повысить шансы на одобрение кредита

Неотложные нужды — поможет ли кредит

Цели кредитования

Обращение в кредитную организацию за получением займа всегда должно иметь целевое назначение. Это значит, что клиент банка должен четко осознавать направленность данных денежных средств и эффект, который желает получить. Например, получая кредит на образование, гражданин должен стремиться получить знания и повысить свою профессиональную квалификацию. Если же кредит берется с целью покупки жилья, клиент банка должен потратить денежные средства на недвижимость.

При этом можно ориентироваться на конкретные схемы кредитования, предлагаемые банками. Существуют различные программы – ипотечная, автокредит и т.д., которые помогут решить конкретную жизненную проблему. Цель займа может быть указана в договоре, и такой кредит будет называться целевым.

Теперь вы знаете, как взять кредит правильно.

Где взять кредит в интернете

Причины отказов

Как получить кредит онлайн

На что обратить внимание?

Хорошие и плохие кредиты

На что обращать внимание?

На что смотрит банк при выдаче первого кредита?

Когда заемщик впервые обращается в банк за получением кредита, его проверяют по разным параметрам. В зависимости от кредитной организации заявка клиента проходит экспресс-скоринг специальной программой или проверяется вручную службой безопасности банка.

Во втором случае банк внимательно изучает наличие кредитной истории. Если она отсутствует, сотрудники СБ изучают сведения о работе и доходах. Они могут запросить справки о трудоустройстве или доходе, позвонить на работу или коллегам. Чем дольше клиент работает на последнем месте, тем лучше.

Одним из обязательных условий получения первого кредита в молодом возрасте является предоставление номера телефона одного из родителей. Сотрудник СБ банка обязательно звонит по указанному номеру, чтобы убедиться, что родители знают о желании их ребенка получить кредит.

Особое внимание уделяется цели получения кредита. Не каждая цель в получении кредита в 18-20 лет будет оправданной

Например, у некоторых банков есть специальные кредиты на образование, которые выдаются молодым людям для обучения в ВУЗах, специальных колледжах и т.п.

Если вы хотите получить первый кредит и потратить его на обучение, лучше найти банк с программой кредитования на образование и получить деньги именно там. В этом случае требования к заемщику будут более лояльными. Во время обучения клиенту нужно будет платить только начисленные проценты, а не весь платеж по кредиту, включая его основную часть.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий