Планирование личных финансов: 11 советов

4. Составляем план финансовой защиты

   Прежде чем, переходить к инвестициям и достижению ваших финансовых целей, рекомендуется подумать о финансовой защите семьи, защите ваших текущих доходов и ваших текущих накоплений и сбережений.

   Я сейчас говорю о финансовой подушке и страховании. Эти шаги вряд ли сделают вас богаче и даже вряд ли позволят приблизиться к достижению тех, целей, которые вы описали, но зато позволят сохранить то, что вы имеете.

   К сожалению, отсутствие достаточной страховой защиты, может в один миг превратить финансово успешную семью в нищую.

   Пример. Представьте семью, где муж бизнесмен, жена домохозяйка с тремя детьми. Деньги зарабатывает только муж и деньги хорошие. Если муж неожиданно умирает, семья останется, скорее всего, ни с чем. Бизнесом управлять она не сможет и вынуждена будет его закрыть или продать за бесценок. Зарабатывать столько же, сколько зарабатывал муж, она не сможет. А значит, вынуждена будет продать машину, к которой привыкла, квартиру, в которой живет. Дети вынуждены будут уйти из частной школы и т.д. и т.п. В общем, доходы и уровень жизни семьи резко снизятся.

   Ладно, в этой статье не ставится цель, объяснить, зачем нужна страховка. Если вы не согласны, с этой философией, можете просто пропустить этот раздел и идти дальше. Если согласны, читаем и делаем.

Финансовая подушка

   Рекомендуется иметь денежный резерв в размере 6-9 ваших среднемесячных расходов. Такой резерв называют финансовой подушкой. Его цель, чтобы у вас всегда были деньги в случае, если у вас возникнут перебои с доходом или появятся непредвиденные расходы. Другими словами, подушка «прикроет вас», когда вам срочно потребуются деньги. Храните такой резерв в банке на депозите, но лучше разделить на части. Эти деньги должны быть достаточно ликвидными, чтобы вы всегда могли быстро получить к ним доступ.

   Если у вас нет финансовой подушки, наметьте план ее формирования. Выделите часть остающегося в конце месяца дохода на его формирование. Откройте депозит и каждый месяц вносите запланированную сумму.

Страховая защита

Рекомендуется застраховать:

1. Жизнь и здоровье кормильца семьи. С точки зрения финансов кормилец самый главный член семьи. Именно он зарабатывает деньги. И если он не сможет больше зарабатывать, потому что умрет, станет инвалидом или сильно заболеет, плохо будем всем. Если кормильцев несколько (муж и жена), страховать надо основного или обоих.

2. Здоровье остальных членов семьи (жена/муж, дети). Неожиданное заболевание или травма (не дай бог конечно) может стать неподъемной финансовой проблемой для всей семьи. Если потребуются деньги на лечение, а их негде взять, придется за бесценок продавать все, чем вы владеете. А если нужную сумму собрать не удастся, то это может стоить жизни близкому человеку.

3. Недвижимость и автомобили (страхование имущества, КАСКО). Здесь опять на ваш выбор. Если застраховать квартиру сегодня стоит достаточно дешево, то страховка автомобиля может стоить круглую сумму. С другой стороны, в случае, если автомобиль будет поврежден или украден, вы компенсируете эти расходы.

   Чтобы наглядно проанализировать, достаточно ли ваша семья защищена, заполните следующую таблицу.

   И похожую таблицу заполните для вашего имущества.

Таблица 8. Страховая защита имущества

   Заполняя эти таблицы, в ячейках напишите сумму страхового покрытия, согласно страховому полису. Если страховки нет, впишите большими буквами «НЕТ».

   После заполнения этих таблиц посмотрите, достаточно ли полная защита  у вашей семьи и достаточная ли сумма страхового покрытия по каждому риску.

   Если вы посчитаете, что текущая защита для вас недостаточна, запланируйте решение этой задачи. Здесь рекомендую обратиться к финансовому советнику, потому что на рынке существует великое множество продуктов и подобрать подходящий и приемлемый по карману страховой продукт обычно очень непросто.

   Также хочу обратить внимание, что сегодня на рынке существуют продукты, которые позволяют решить сразу две задачи: инвестировать и формировать накопления на ваши цели и застраховаться. Стоит это обычно дешевле и позволяет «убить сразу двух зайцев»

   Если разница между доходами и расходами не позволяет подобрать подходящую страховку или сформировать финансовую подушку, возвращайтесь к «Анализ доходов и расходов» и продолжайте дальше оптимизировать ваши расходы или работать над  увеличением доходов. Бесплатного ничего не бывает. Страховка стоит денег. Хорошая страховка стоит хороших денег. Но позволит вам сэкономить намного больше в случае несчастья.

   И так с планом финансовой защиты закончили, можно переходить к следующему «Составление инвестиционного плана».

1. Определяем цели

   И так, составление ЛФП начинается с определения целей, которые вы хотите достичь в своей жизни.

   Обычно финансовый план составляется на всю жизнь, поэтому и цели определяются в нем глобальные, такие как недвижимость, личный капитал, образование детям и др. Нет необходимости вписывать в него покупку нового телефона или новой резины на ваш автомобиль в этом году.

   Первым шагом в составлении вашего финансового плана, как раз и будет определение ваших главных финансовых целей. Заполните следующую простую таблицу.

Таблица 1. Определение целей

Описание колонок:

1. «Цель» — в эту колонку вписываете все свои цели.

2. «Стоимость, руб» — в этой колонке укажите стоимость цели в рублях или в другой валюте, в которой получаете доход (гривны, тенге или что вам больше нравится). Если стоимость определить сложно, укажите примерную стоимость, как вы думаете сейчас. В дальнейшем укажете точнее.

3. «Стоимость, USD» — рекомендую также указать стоимость цели в долларах или евро. Или другой более твердой валюте. Так как личный финансовый план мы составляем на всю жизнь, то более удобно будет вести расчеты в валюте с более низким уровнем инфляции. В России и других странах СНГ национальные валюты обесцениваются намного быстрее доллара и евро, следовательно, цены растут намного быстрее, чем в долларах. Поэтому делать расчеты на 20-30 лет в долларах будет точнее. Но это на ваше усмотрение. Если вы не согласны со мной, можете просто удалить эту колонку.

4. «Срок» — укажите срок в течение которого вы хотите достичь этой цели. Например, если это квартира, то укажите через сколько лет, вы хотели бы ее приобрести. Если это пенсионные накопления, срок, через который вы планируете отойти от дел.

5. «Приоритет» — расставьте приоритеты для каждой цели. Но не с точки зрения срока ее достижения

А с точки зрения важности. Это нужно, если ваши финансовые возможности не позволят вам начать достигать сразу все цели, чтобы вы могли сфокусироваться на самых главных

Важно расставлять приоритеты не с точки зрения, какая цель должна быть достигнута раньше, значит туда и направить основные ресурсы, а с точки зрения ее важности. Например, цель «Дача в Подмосковье через 5 лет» может иметь более низкий приоритет, чем цель «Обучение дочери в Московском ВУЗе через 14 лет». Потому что без дачи, можно обойтись, а образование ребенку обеспечить нужно. Но опять же, это ваш финансовый план и в вашем случае может быть иначе.

6. «Источник дохода» -укажите источник дохода, за счет которого вы планируете достигать эту цель. Это может быть зарплата, доходы от бизнеса или аренда от сдаваемой недвижимости.

7. «Комментарий» — произвольный комментарий, который посчитаете нужным.

   Важное примечание! Прежде чем составлять список целей, выпишите на отдельный лист всех членов вашей семьи, включая вас. Затем для каждого из них напишите, что бы вы хотели для них приобрести, в чем помочь, кем бы вы хотели, чтобы они стали, чем занимались, где жили

Ответы на эти вопросы помогут вам сформулировать все самые главные цели и не забыть ничего.

Обычно выделяют следующие цели:

  1. Создание личного или семейного капитала
  2. Фонд на образование детей
  3. Покупка недвижимости (для себя или детей)
  4. Пенсионные накопления
  5. Обеспечение определенного уровня жизни

Но у вас могут быть свои цели.

Составляем личный финансовый план

1. Сформулируйте свои цели

Чтобы составить личный финансовый план, надо четко понимать свои потребности. «Закиньте удочку» далеко в будущее и представьте, что вы хотите выудить из него. Новую машину? Трехкомнатную квартиру? Высшее образование для ребенка в хорошем институте? Надежный доход от инвестирования в ценные бумаги?

2. Анализируйте свое финансовое состояние

Определитесь, какими ресурсами вы обладаете сегодня

В нашей статье про экономию мы уже писали, как важно учитывать свои доходы и расходы. Если вы знаете, на что и сколько вы тратите денег, составить финансовый план будет намного проще

Таким образом, вы получите ответы на следующие вопросы:

  • Сколько я зарабатываю в месяц? (укажите сумму и источники доходов)
  • Сколько я трачу в месяц и на что? (укажите сумму и статьи расходов)
  • Какие активы мне приносят доход? (перечислите и укажите сумму)
  • Какие активы мне не приносят доход, но составляют часть моего личного состояния? (перечислите активы, укажите примерную стоимость)
  • Какие пассивы обременяют меня? (укажите суммы кредитов, долгов, иных обязательств)
  • Подведите итоги, оцените насколько эффективно вы используете свой капитал, на чем можете экономить, на чем можете заработать и т.д.

3. Учитывайте риски

Увы, но наша жизнь абсолютно непредсказуема. Несчастный случай, увольнение с работы или очередной кризис способны разрушить даже самый хороший финансовый план

Особенно важно учесть риски, если вы – единственный кормилец в семье или получаете основной доход

Как обезопасить себя от неприятных ситуаций? Мы даем четыре универсальных совета:

  • Застрахуйте свою жизнь и здоровье. По возможности застрахуйте квартиру, автомобиль и другие активы.
  • Создайте резервный денежный фонд (минимум 3 месячных суммы расходов, но чем больше, тем лучше)
  • Имейте альтернативный источник дохода (вторую профессию, дополнительный навык, собственный бизнес и т.п.)
  • Начните инвестирование своей пенсионной программы.

Не секрет, что трудовая пенсия в России явно недостаточна для нормальной жизни. Выходя на пенсию, граждане теряют от 70 до 90% своего ежемесячного дохода. Государство пытается слепить более-менее эффективную пенсионную систему, но уже сейчас видно, что без активного участия будущего пенсионера вряд ли что-нибудь получится

Поэтому очень важно формировать дополнительную пенсию за счет регулярных добровольных отчислений в период активной трудовой деятельности

4. Определите сумму для инвестирования

Только вы знаете, сколько вы тратите и сколько денег можете инвестировать. Разумеется, чем больше денег у вас остается после ваших основных расходов, тем лучше. Но грамотнее определить четкую сумму  и инвестировать ее сразу, как только вы получили свой доход. Например, 10-15 процентов. Можете больше? Отлично!

5. Выберите стратегию инвестирования

Куда и как вкладывать деньги, вы можете решить сами, либо обратиться за помощью к финансовому консультанту. За 400-600 долларов консультант поможет вам разработать план и выбрать стратегию инвестирования. Будет ли она правильной, вы узнаете далеко не сразу, поэтому и претензии к идеям консультанта предъявить вряд ли сможете!

Все инструменты инвестирования можно поделить на спекулятивные и инвестиционные.

Спекулятивные инструменты выбирают  азартные игроки с крепкой психикой. Они обещают высокий доход в короткие сроки, но отнюдь не гарантируют его. Спекулятивная стратегия подойдет вам, если вы не боитесь потерять деньги.

К примеру, у вас есть стабильный доход, покрывающий ваши расходы, накоплен резервный фонд, каждый месяц вы инвестируете в пенсионную программу. У вас накопился свободный капитал, который вы хотите инвестировать. Куда вы можете его вложить, если рискнете?

  • в акции
  • купить пай в венчурном фонде
  • делать ставки в букмекерской конторе
  • в фонды,  с агрессивной инвестиционной стратегией (хедж-фонды, например) и т.д.

Инвестиционные инструменты гарантируют стабильный, но небольшой доход в долгосрочной перспективе. Такие инструменты помогут уберечь ваши денежки от голодной инфляции, сохранить капитал. Для этих целей подойдут:

  • банковские депозиты
  • инвестиции в недвижимость
  • паевые инвестиционные фонды
  • облигации
  • инвестиции в золото, серебро и т.д.

При выборе финансовых инструментов учитывайте их надежность (степень риска), доходность и стоимость своего участия.

К сожалению, в нашей веселой, но любимой стране мы почти всегда чем-то рискуем. Но лучше попытаться самостоятельно управлять своим будущим финансовым состоянием, чем слепо надеяться, что «заграница нам поможет»! В одночасье богатым не станешь, но, поставив себе цель стать им, вы уже сделаете большой шаг вперед.

——
Автор – Юлия Цезарь, сайт www.sympaty.net – Красивая и Успешная

Инвестиционный план

В таблице, приведённой ниже, мы рассмотрим непосредственно стратегию инвестирования, её влияние на достижения целей семьи.

Инвестиционные операции в таблице отражаются раз в год по итогам каждого года. При этом на практике инвестировать можно в тех месяцах, в которых есть положительная разница между доходами и расходами.Цифры с минусовыми значениями – это изъятие капитала из портфеля инвестиций, положительные – инвестирование.

План накопления капитала, тыс. руб.

Рассмотрим на примере 2013 действия семьи Ивановых по данной таблице:

  1. На начало года у семьи 2 304 тыс. рублей капитала (колонка 2), накопленных на текущем счёте к началу планирования;
  2. По итогам года Виктор и Олеся накапливают сумму 1 570 тыс. рублей (колонка 3).  Эту же сумму можно увидеть в колонке 8 таблицы «План текущих доходов и расходов». Эти деньги не должны просто лежать – необходимо сделать так, чтобы они приносили дополнительный доход семье, то есть инвестировать.
  3. Семья распределяет накопленные средства каждый год по консервативным, умеренным и агрессивным инвестициям. При этом:– часть капитала в размере 450 000 рублей необходимо держать на пополняемо-отзывном депозите как страховой резерв на 6 месяцев;– накопления на образование Ивана лучше выделить на ещё один отдельный депозит с возможностью пополнения, открыть его на максимально возможный срок и откладывать на него по 22  тыс. рублей ежемесячно для накопления 1 500 тыс. руб. через 5 лет при ставке 8% годовых.– в расчетах используется доходность вложений от 4 до 15% годовых, при этом среднегодовая колеблется от 5,7 до 9,2% в зависимости от года. (Зависит от наличия крупных изъятий из портфеля при реализации целей, а также корректировки самой стратегии – с увеличением возраста постепенно снижаем риск.)
  4. После совершения всех вышеперечисленных операций к концу года капитал семьи Ивановых может составить 4 006 тыс. рублей (колонка 10). Из них порядка 450 тыс. рублей в качестве страхового резерва на пополняемо-отзывном депозите, еще около 270 тыс. руб. на выделенном  пополняемом депозите для Ивана, остальные инвестированы с разным уровнем риска в сбалансированный портфель инвестиций.

Далее каждый год семье Ивановых необходимо производить действия, указанные в таблице. Нужно иметь в виду, что по факту суммы непременно будут отличаться.

С 2029 года Виктор уходит на пенсию. Таким образом, доходы в виде заработной платы с 2029 года прекращаются, и семья начинает жить на процент от накопленного капитала. Мы видим это в таблице «План текущих доходов и расходов» в строке 2029 года, как отсутствие доходов от текущей деятельности. Видим и в таблице «План накопления капитала» в строке 2029 года, как изъятие капитала для жизни из инвестиционных инструментов.

Стоит также отметить, что в 2027 году за пару лет до выхода на пенсию необходимо скорректировать инвестиционную стратегию на более консервативную, так как Олеся и Виктор уже не могут себе позволить рисковать своим капиталом, как раньше – теперь он их «кормилец». Вы можете видеть в таблице «План накопления капитала» в строке 2027 года эту корректировку: изъятие капитала из агрессивных и умеренных инвестиций в пользу консервативных. С этого момента капитал будет приносить меньший доход, чем раньше – около 5% годовых, но зато более надежно.

Проценты от капитала даже при таком консервативном размещении получаются у семьи Ивановых как раз достаточные для поддержания прежнего уровня расходов для жизни: при размещении накопленного капитала в размере 24 103 тыс. рублей на конец 2028 года под 5% годовых они могут рассчитывать на 100 тыс. рублей пассивного дохода в месяц. При том, что их текущие расходы до выхода на пенсию составляли 74 тыс. рублей в месяц. Поэтому они могут себе позволить, в том числе и ежегодные путешествия, занятия в спортзале и оплату страхования жизни в пользу Ивана, если захотят.

Таким образом будет выглядеть инвестиций в конце 2013 года, если действовать согласно плану:

Стоит отметить, что глава семейства Ивановых – Виктор хотел взять на себя достаточно высокий риск: 60% портфеля агрессивных инвестиций, но в ходе работы мы все-таки решили сократить их долю до 20%. 

При этом консервативных инвестиций в портфеле запланировали – 45% и, соответственно 35% умеренных инвестиций.

Итак, подведём резюме разработанному плану:

Личный Финансовый План (ЛФП), составленный с учетом потребностей и пожеланий семьи Ивановых, показал соответствие заявленных финансовых целей их текущим возможностям. Все цели достижимы в обозначенные сроки. Осталось реализовать рекомендации на практике.

Этапы составления финансового плана

Каждый план состоит из последовательно расположенных пунктов и финансовый не исключение. Рассмотрим подробнее, каждый из них.

Этап 1. Постановка целей

Первоначальный этап – постановка итоговой цели. Она может быть краткосрочной или долгоиграющей. В качестве результата можно заложить глобальную цель или промежуточный результат

 Еще одно важное условие – необходимо обязательно указывать конкретный денежный эквивалент

Приведем несколько примеров, как правильно и неправильно поставить конечную цель:

Правильно Неправильно
Новый автомобиль Toyota за 1,5 миллиона рублей Хочу новую машину
2-х комнатная квартира в центре за 4 миллиона Хочу свое жилье
Отпуск на Бали за 150 тысяч рублей Хочу в теплые страны

Расписывая детали цели и закладывая определенную сумму, нам будет легче расписать дальнейший план ее достижения.

Этап 2. Сроки достижения

На следующем этапе необходимо указать срок достижения цели. Это помогает приблизить результат, сделать его реальным. По описанным выше целям примеры сроков выглядят так:

  • Автомобиль – 2 года.
  • Квартира – 8 лет.
  • Путешествие – через год, к августу.

Этап 3. Активы и пассивы

Данный этап можно считать одним из самых важных. Запаситесь терпением, так как его роспись займет львиную долю времени. Правильно просчитав активы и пассивы, вы практически в 95% случаев добьетесь поставленного результата.

Суть этого этапа — просчитать, какую сумму вы сможете откладывать каждый месяц, не урезая себя в важных тратах. Для этого необходимо указать размер своей зарплаты, сторонних доходов и сложить все расходы.

Составьте таблицу, состоящую из двух столбцов:

  • Активы – ваш доход.
  • Пассивы – траты.

На первоначальном этапе можно записывать примерные суммы денежных поступлений и расходов. Главное – получить общее представление о состоянии дел, например:

Активы Пассивы
Заработная плата – 60 000 Питание – 12 000
Подработка – 15 000 Коммуналка – 8 000
Сдача автомобиля в аренду – 10 000 Транспортные расходы – 6 000
Кредитные обязательства – 4 000

В таблицу необходимо вписывать все расходы, включая отдых, одежду, развлечения и небольшой процент незапланированных трат (например, сломалась машина). Исходя из этих данных, высчитайте, какая сумма остается в сухом остатке. Если вы понимаете, что денег вам не хватает и на желаемую квартиру вы будете копить лет 100, подумайте, как исправить ситуацию. Пусть данная таблица станет вашим стимулом.

Этап 4. Вкладываем деньги

Теперь подумайте, как увеличить ваш остаток. Деньги не должны лежать мертвым грузом, они должны работать. Финансовые эксперты советуют для краткосрочных целей выбирать максимально простые доходные инструменты, а для долгоиграющих — более прибыльные, но зачастую рискованные.

Рассмотрим пример каждой ситуации:

  1. Краткосрочная цель – отпуск. Необходимо 150 тысяч через год. Деньги лучше всего поместить под проценты в банк. Выбирайте пополняемы вклады, дабы еще больше увеличить свое благосостояние. Если имеется возможность, откройте два депозита – в рублях и иностранной валюте. Так вы защитите себя от нестабильности на финансовом рынке страны.
  2. Долгосрочная цель – собственная квартира. На ее осуществление вы заложили 8 лет. Депозит вам не подойдет, так как проценты недостаточно высоки. Лучше всего приобрести акции или облигации. Предварительно советуем тщательно изучить доходность самостоятельно или обратиться к финансовым аналитикам. За два года до намеченной покупки реализуйте свои акции, вложив деньги в банк под проценты.

Шаг 4. Рассмотрите разные варианты финансирования

Вполне вероятно, что ваших свободных средств не хватит на все важные цели. Тогда есть смысл обратиться к альтернативным вариантам: кредитам и займам.

Прежде чем брать кредит, подробно изучите все условия: процент по кредиту, стоимость его обслуживания, страховки, которые могут от вас потребовать.

В любом случае, нужно распределить свой доход так, чтобы денег хватало и на текущие расходы, и на достижение цели (накопление или выплату кредита). Экономисты рекомендуют придерживаться принципа: на оплату кредитов не должно уходить больше 30% доходов.

Стоит подумать и о других способах быстрее достичь своей цели. Это может быть оплачиваемая сверхурочная работа или оптимизация расходов. Допустим, у вас есть утренний ритуал — по пути на работу покупать навынос латте за 250 рублей. Если умножить стоимость кофе на количество рабочих дней в году, то окажется, что за год вы тратите на милый ритуал 62 500 рублей. Это, к примеру, поездка на море, которую вы выпили на ходу.

После этого скорректируйте свой план: учтите в нем будущие платежи по кредитам, дополнительные доходы и сокращенные расходы.

С чего начать?

Начните вести таблицу учета доходов и расходов

Да, это кропотливое, порой утомительное занятие, но поверьте, оно того стоит. Двух-трех месяцев вполне достаточно, чтобы понять, сколько денег ваша семья зарабатывает в месяц и как вы их расходуете. И это понимание обернется выгодой для вас и вашей семьи.

Учет нужно вести ежедневно и записывать даже самые мелкие расходы — из них и складываются ежемесячные траты. Лучше распределять расходы по категориям (квартплата, продукты питания, развлечения, медицина, покупки), чтобы было проще их анализировать.

Проанализируйте доходы и расходы

Выясните, какие расходы у вас повторяются из месяца в месяц и сколько денег вам нужно. Определите, сколько в среднем вы тратите ежемесячно на медицину, одежду, продукты, транспорт и связь.

Сформулируйте цели

Цели — то, ради чего вы составляете план. Определите срок, за который вы планируете этих целей достичь. Планирование может быть долгосрочным (на 5, 10 и даже 20 лет) или краткосрочным (на несколько месяцев).

Составьте план

Учтите в нем свои ежемесячные траты. Проработайте разные варианты достижения целей: накопить, взять деньги в долг, получить кредит. Для каждой цели выберите те, которых собираетесь придерживаться в плане и в жизни. Не забудьте учесть в плане сумму, которую будете откладывать на сбережения, подумать о будущей пенсии и страховке (особенно если собираетесь брать кредит).

Следуйте плану и вовремя корректируйте его

План помогает отслеживать продвижение к цели, вовремя замечать проблемы, корректировать расходы при изменении ситуации и сохранять мотивацию, если вы имеете дело с долгосрочными и сложными целями.

Аудит текущего финансового положения

Данный этап, в некотором роде, является отправной точкой в планировании. В результате аудита должны быть точно определены:

  • Ежемесячные расходы и все финансовые поступления;
  • Размеры и источники активного и пассивного дохода;
  • Возможность использования кредитных средств;
  • Размер личных сбережений.

Необходимо проанализировать все имеющиеся активы, которые способны приносить доход.

Например, если у Вас имеется земельный участок, помещение или торговая точка, которые временно не используются, следует рассмотреть возможность сдачи их в аренду.

Вы должны «нарисовать» полную картину возможного увеличения доходов и уменьшения расходов.

Что такое финансовый план простыми словами

Личный финансовый план – это один из финансовых инструментов, главная цель которого заключается в помощи анализа и оптимизации денежных потоков, которые присутствуют у каждого человека всю его жизнь. А это как раз дает возможность создать механизм достижения поставленных задач и целей, а также увидеть общую материальную картину на 2, 5 и более лет вперед.

Цель есть у каждого человека, просто отличается их масштаб и направленность. У кого-то они бытовые, например дожить до следующей зарплаты, кому-то нужно приобрести что-то из крупной бытовой техники, сделать ремонт в кухне или обновить ноутбук. У других они более глобальные – накопить на автомобиль, дачу, образование детей в Европе или Америке и т.д.

Предварительно можно в своей голове прикинуть, сколько нужно денег на цель, рассчитать имеющиеся доходы и вычесть из них постоянные затраты. А затем ужаснуться от сумм, разочароваться и обратится в банковское учреждение за получением кредитных средств.

Но даже если вы отобразите на обычном листке бумаги, все что прикинули в голове, то ситуация может немного измениться в лучшую сторону. Продемонстрировав себе наглядно, несоответствие расходов и доходов, вы со 100% вероятностью немного отрезвитесь. Куда уходят денежные средства, как остановить бесконтрольный процесс спуска денег и что делать, чтобы финансовое состояние с каждым годом только увеличивалось? На все эти вопросы даст ответы финансовый план.

Простыми словами, финансовый план – это то, что помогает многим людям научиться видеть рациональное и нерациональное использование денег и во втором случае находить попытки изменить это.

Многие считают, что обычному человеку, не являющему ни аналитиком, ни финансовым брокером, это не нужно.

Оказывается что да, можно и даже нужно. Ведь возникают такие насущные вопросы, как покупка жилья или автомобиля, или например, поступление ребенка в институт. Тут без тщательного планирования не обойтись никак.

Все финансовые планы пишутся именно для того, чтобы обязательно достичь поставленной цели путем реализации различных промежуточных пунктов. Требуется очень точно сформулировать для себя ответ на вопрос «чего же ты хочешь» и попытаться разложить по полочкам все шаги, необходимые для достижения желаемого.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий