Где открыть иис: этапы выбора надежного посредника и сравнение условий лучших из них

Где лучше и выгоднее открыть ИИС

Для того, чтобы открыть счет индивидуальный инвестиционный счет, от инвестора понадобится самый минимум документов:

  • личный паспорт;
  • заявление на открытие счета;
  • анкета, в которой нужно будет указать источник происхождения средств (можно указать просто зарплату), а также подтвердить, что у вас больше нигде не открыт другой инвестиционный счет (ИИС).

Многие брокеры, в том числе Открытие, БКС, Сбербанк, Тинькофф, предлагают открытие счета онлайн, если инвестор является клиентом банка либо имеет зарегистрированную учетную запись на сайте gosuslugi.ru.

Открыть ИИС лучше и выгоднее у проверенных брокеров:

  1. Сбербанк
  2. БКС
  3. Брокер Открытие
  4. Финам
  5. Тинькофф

Однако будьте внимательны! Некоторые брокеры, аффилированные с банками, предлагают вместо открытия ИИС подписать договор доверительного управления. И вместо того, чтобы самостоятельно инвестировать, инвестор передает деньги сторонней компании, которая будет управлять вложениями.

Сравнение условий брокеров

В дополнение к предыдущему разделу решила сравнить тарифы и условия популярных брокеров из топ-30.

Рассматриваем условия для рядового инвестора, который периодически (один раз в месяц или реже) откладывает деньги со своих доходов, чтобы купить ценные бумаги. Для такого инвестора ИИС – это не способ заработать на трейдинге, а вариант сохранения и приумножения своих сбережений в длительной перспективе. Как правило, суммы пополнения счета небольшие: 5 000 – 30 000 руб.

Рассчитаем, сколько стоит счет на 1 год при условии:

  • ежемесячного пополнения на 10 000 руб.;
  • ежемесячного пополнения на 30 000 руб.;
  • ежегодного пополнения на 400 000 руб. (максимальная сумма, с которой можно получить налоговый вычет).
Брокер / Тариф Условия Ежегодные расходы по ИИС, руб.
10 000 руб. в месяц 30 000 руб. в месяц 400 000 руб. один раз в год
Сбербанк / Самостоятельный Комиссия брокера – 0,06 %

Комиссия биржи – 0,01 %

84 252 280
ВТБ / Мой онлайн Комиссия брокера – 0,05 %

Комиссия биржи – 0,01 %

72 216 240
Тинькофф / Инвестор Комиссия брокера – 0,3 %

Ведение счета – 99 руб. в месяц

1 548 2 268 1 299
Открытие / Универсальный Комиссия брокера – 0,057 %

Депозитарий – 175 руб. в месяц

2 168,4 2 305,2 403
Уралсиб / ИИС Комиссия брокера – 0,0472 %

Комиссия биржи – 0,01 %

68,64 205,92 228,8
Промсвязьбанк / День Комиссия брокера – 0,05 %

Комиссия биржи – 0,01 %

Депозитарий – 4 руб./месяц

120 264 244
Атон / Стартовый Комиссия брокера – 0,17 %

Комиссия биржи – 0,01 %

216 648 720
КИТ Финанс / КИТ-Стандарт Комиссия брокера – 0,048 %

Комиссия биржи – 0,01 %

69,6 208,8 232

Не включила в таблицу тарифы от брокеров Финам и БКС. Считаю, для инвесторов с небольшими суммами пополнения они не подходят. У обоих есть ежемесячная плата за депозитарий и ведение счета по 177 руб. А это в год сразу 4 248 руб.

Имейте в виду, что тарифы и условия часто меняются. Представленные актуальны на январь 2020 года. Наиболее выгодными видятся Сбербанк, ВТБ, Уралсиб и КИТ Финанс. Можно смело выбирать среди них. Они входят в топ-20 и точно не пропадут с деньгами своих клиентов.

С 3 февраля 2020 г. Тинькофф Банк отменяет ежемесячную оплату за обслуживание брокерского счета и ИИС в размере 99 руб. на тарифе «Инвестор». Это существенно снизит расходы инвестора, но комиссия за сделку все равно остается довольно высокой 0,3 %.

Как получить налоговый вычет за взнос средств на ИИС

После того, как ваш счет начнет приносить определенный доход, вам останется только начать получать налоговые вычеты. Ниже будет рассмотрено, как его получить в несколько простых этапов.

Этап 1. Сбор необходимых документов

Первое, что необходимо будет вам сделать, так это собрать все необходимые для получения вычета документы. Как правило, это 2 – НДФЛ, документ, удостоверяющий личность, справка от брокера о наличии ИИС.

Этап 2. Заполняем налоговую декларацию

Заполнить будет необходимо декларацию по форме 3 – НДФЛ, которую можно скачать с сайта ФНС. здесь необходимо помнить, что указываемая сумма взноса не должна превышать 400 тыс. руб..

Чтоб не наделать ошибок, за помощью в заполнении декларации можно обратиться к брокеру. Брокерские компании, как правило, предоставляют своим клиентам данного рода услуги.

Этап 3. Подаем все документы в налоговую службу

Когда у вас будут собраны все документы и заполнена налоговая декларация, вам все это нужно будет принести в налоговую.

Существует 2 способа подачи документов:

  • в отделении налоговой службы по месту жительства;
  • через сайт ФНС.

Во втором случае вам не нужно будет никуда идти.

И еще. Вместе  с декларацией нужно будет падать заявление на получение налогового вычета и реквизиты, на которые эти деньги будут переведены.

Этап 4. Проверка запроса и получение налогового вычета

Не стоит ожидать быстрого удовлетворения вашего запроса. Сначала ФНС проведет комплексную проверку всех документов. Как правило, срок процедуры проверки достигает 3 месяцев. После чего только на ваш счет будет переведена сумма вычета.

Как заработать на ИИС – советы от практика

Для заработка на инвестиционном счете важно не только правильно выбрать, куда инвестировать ваши финансовые средства, но и определиться со стратегией инвестирования

Выбирайте стратегии, также как и брокера, исходя из соотношения риска и доходности.

Куда можно инвестировать, чтобы зарабатывать на ИИС?

Денежные средства на счете можно инвестировать в покупку:

  1. Акций (СПб и Мосбиржа).
  2. Облигаций.
  3. ETF (фондов, торгуемых на бирже).
  4. Фьючерсов.
  5. Валюты.

Торги проводятся только на российских фондовых площадках (Мосбиржа или СПб). Выхода на иностранные площадки нет.

Стратегии инвестирования

Стратегии инвестирования – методы, которыми вы будете увеличивать свои доходы по ИИС. Они делятся на консервативные, агрессивные и умеренные.

Консервативная стратегия

Эта тактика подразумевает использование безрисковых стратегий инвестирования с невысокой доходностью. Консервативная стратегия предусматривает вложение 70-80% активов в наименее рискованные инструменты (облигации надежных эмитентов, ETF), а 20-30% инвестор может вложить в рискованные инструменты.

Низкие риски не позволяют рассчитывать на высокую доходность. Она составит примерно 10% годовых.

Умеренно-агрессивная стратегия

Умеренно-агрессивный инвестор готов пойти на более высокие риски, в сравнении с консервативным инвестором, но и ожидает получить более высокую прибыль. Для этого он размещает свои активы в пропорции 50/50 между надежными и рискованными инструментами. Доходность такого портфеля может составлять 15-20% годовых.

Агрессивная стратегия

Агрессивный инвестор готов к достаточно большим «просадкам» по своему счету. Они могут достигать и 30-40% капитала.

Идя на такие риски, инвестор хочет заработать больше, довести свою доходность до 40-50% годовых.

Он вкладывает 70-80% своих активов в рискованные инструменты, а 20-30% – в надежные. Такое распределение денег и активов позволяет контролировать уровень доходов инвестирования.

Как выбрать свою стратегию

Вы должны заранее определиться, к какому типу инвесторов вы относитесь, на какие риски готовы пойти.

Выбор стратегии зависит от того, какой уровень «просадки» вы считаете комфортным, то есть от того, какими суммами вы готовы рисковать и воспринимать их потерю спокойно.

Полезное видео по выбору подходящей стратегии:

Определите свое отношение к риску, на который готовы пойти, и сможете правильно выбрать свою стратегию.

Если вы не готовы к большим рискам и выбираете путь консервативного инвестора, инвестируйте 70-80% своих активов в надежные инструменты, которые будут давать невысокий, но фиксированный доход. Меньшую долю (20-30%) можно разместить в акции.

Это не гарантированный инструмент, цена акций постоянно меняется и зависит от колебаний рынка. Даже если их цена упадет до 50%, потеря этого актива перекроется доходностью, принесенной надежными инструментами инвестирования и общая «просадка» по такому портфелю инвестирования не будет превышена.

Умеренно-агрессивный инвестор распределяет свои активы, вкладывая 50% в защитные инструменты с фиксированной доходностью, а 50% – в рискованные. Если последние упадут, у него остается 50% надежного капитала, которые перекроют часть «падения». Общий портфель не снизится больше, чем на 25%.

Агрессивный инвестор 70-80% размещает в рискованные инструменты. Он готов к высоким рискам. Оставшиеся 20-30% он размещает в защитные проценты, чтобы немного сократить уровень риска.

Если вы начинающий инвестор, и сложно разобраться в работе инструментов инвестирования и выбрать прибыльную стратегию, обратитесь за помощью к финансовому аналитику, который поможет вам подобрать инвестиционный портфель, задаст нужное направление, исходя из соотношения доходности и рисков.

Виды ИИС

Делятся на два типа в зависимости от схемы налоговых вычетов:

  1. Вычет на взносы (Тип А). По данным статистики — самый популярный у инвесторов. Вычет в размере 13% от внесенной инвестором суммы на ИИС в течение календарного года. База для расчета ограничивается 400 000 руб. (вносить можно 1 млн. руб. в течение года). То есть максимальная сумма вычета не более 52 тыс. руб. Это вычет именно на взносы, которые вносит инвестор на ИИС. Доходы, полученные от торговли, дивиденды, купоны в расчетную базу не входят. Тип А предоставляется ежегодно. Только для резидентов РФ с подтвержденным источником дохода. Если постоянной работы нет — увы, этот вычет не подойдет.
  1. На инвестиционный доход (Тип Б). Один раз за весь срок существования ИИС инвестора при его закрытии. На размер начисленного НДФЛ. Проще — при закрытии ИИС НДФЛ не взимается. Исключение — налог с дивидендов и по операциям с валютой. Их придется оплатить.

Популярные вопросы

Кому выгодно открывать ИИС?

Из-за комиссий брокеру ИИС может обойтись дорого, поэтому выходить на фондовый рынок лучше с внушительным стартовым капиталом. Эксперты называют разную стоимость «входного билета» в мир инвестиций, но обычно — от 50 тыс. рублей. Минимальную рекомендуемую сумму вложений указывают и сами брокеры — от 300 тыс. рублей по доходным стратегиям, но можно найти варианты доступнее.

Второй момент касается рисков. В отличие вкладчиков, которые просто получают пассивный доход, инвесторы должны быть минимально осведомлены о происходящем на рынке ценных бумаг. Даже с привлечением управляющего сам инвестор решает, как и куда вкладывать деньги. Поэтому если желания вникать в работу фондового рынка нет, от ИИС лучше сразу отказаться в пользу депозита — простого и понятного финансового инструмента.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Ключевые особенности ИИС

Индивидуальные инвестиционные счета в России были запущены в 2015 году по инициативе Минфина РФ. Цель – побудить инвесторов к долгосрочным вложениям в различные ценные бумаги на российском фондовом рынке.

Наличие налоговых льгот – это то, чем отличается ИИС от брокерского счета. Владелец может либо вернуть 13% от внесенных на счет средств, либо получить освобождение от уплаты НДФЛ с полученной прибыли. Для этого необходимо, чтобы инвестиционный счет  бы активным в течение минимум 3 лет.

Выбирая, что лучше, ИИС или брокерский счет, следует учесть ключевые особенности индивидуальных инвестиционных счетов:

  • возможно открытие только одного счета для одного человека;
  • валюта, в которой осуществляется пополнение счета – рубль (при этом, внеся деньги на ИИС, можно покупать любую валюту на Мосбирже);
  • с помощью ИИС можно покупать только те активы, которые обращаются на российских фондовых рынках;
  • имеется ограничение по сумме – на счет в год можно внести не более 1 млн рублей.

Инвест счет, как и любые другие брокерские счета, не застрахованы в АСВ, поэтому в случае банкротства брокера рассчитывать на возврат средств от государство не придется. В этом заключается риск, как впрочем, и любых других инвестиций.

Пошаговая инструкция по выбору посредника для открытия ИИС

Возможности ИИС

Налоговые льготы могут быть двух типов:

  1. Тип “А” дает возможность ежегодно возвращать 13 % от вложенных денег, но не более 52 000 рублей и в пределах уплаченного за отчетный год подоходного налога.
  2. Тип “Б” освобождает инвесторов от уплаты налога на доходы, которые он может получить по операциям на фондовом рынке.

Преимущества:

  • налоговые льготы, которые значительно повышают доходность инвестора от инвестиционной деятельности;
  • хороший инструмент для долгосрочного накопления, потому что деньги нельзя снять раньше трехлетнего срока.

Недостатки:

  • можно открыть только один инвестсчет;
  • ограничение по сумме – не более 1 млн рублей в год;
  • деньги не застрахованы государством, хотя разговоры в Центробанке на эту тему ведутся;
  • нельзя снимать деньги в течение трех лет, в противном случае счет закрывается, и инвестор лишается налоговых льгот, в том числе уже полученных;
  • ограничения в инвестиционных инструментах;
  • можно заводить только рубли.

Хочу акцентировать ваше внимание, что главное преимущество инвестсчета – это налоговые льготы. Долгосрочный инвестор имеет реальную перспективу даже на низкодоходных инструментах (например, ОФЗ) заработать значительно больше, чем на банковских депозитах

ИИС можно открыть в разных банках (Сбербанк, ВТБ, Тинькофф Банк и др.), брокерских компаниях (Открытие, Финам, Атон и др.) и управляющих компаниях (Альфа-Капитал, Сбербанк Управление активами и др.). Так же, как и простой брокерский счет, ИИС открывается онлайн за пару минут. Для привлечения клиентов брокеры разрабатывают специальные тарифы по ИИС, которые могут отличаться от тарифов по брокерскому счету.

Типы ИИС

ИИС бывают двух типов:

  1. Тип А (вычет на взносы).
  2. Тип Б (вычет на доходы).

Тип А

Можно вернуть ДО 52 000 рублей в год! (при ЕЖЕГОДНОМ пополнении на 400 000 рублей)

Разберем подробнее, чтобы было понятнее.

Если вы работаете, то работодатель удерживает с Вас 13% дохода и платит их налоговый орган (НДФЛ — налог на доходы с физических лиц).

Государство же при открытии ИИС дает вам право вернуть эти удержанные 13%, но не более 52 000 рублей в год.
Чтобы «выбрать» ВСЕ 52 000 рублей, ваша годовая белая зарплата должна быть НЕ МЕНЬШЕ 400 000 рублей

Или же 400 000 руб/ 12 мес = 33 333 руб/месяц.
Вообщем, важно, чтобы 400 000 «в белую» вы в год заработали.
Тогда удержанный с Вас НДФЛ будет 400 000*13%=52 000 руб. Эту сумму вы и возвращаете.

Если же вы заработали меньше
ДО 52 000. Соответственно, если меньше — то просто меньше получите. С заработанной суммы 13%.

Пример:
Заработали 200 000 руб.
Пополнили на эту сумму счет ИИС за год.Ваш вычет 200 000*13%=26 000 руб.

Лайфхак

Некоторые брокеры дают выводить дивиденды по акциям и купоны по облигациям не на брокерский счет, а на вашу дебетовую карту. 

Тогда при переводе их на ИИС — это будет считаться пополнением! Если же они сразу придут на ИИС — то ПОПОЛНЕНИЕМ СЧИТАТЬСЯ НЕ БУДЕТ.

Это имеет смысл делать в том случае, когда вам хватает заработной платы в 400 000 годовых для вычета, но денег для внесения меньше.

Тип Б

Подходит тем, у кого нет официального дохода. Т.е никто за него 13% не платит, поэтому и возвращать нечего!

Государство предлагает возвратить вам подоходный налог с прибыли, полученной на фондовом рынке.

Вычет по Типу Б можно получить при закрытии счета.

ВАЖНЫЙ МОМЕНТ: не менее чем через 3 года.

Необходимо взять у брокера справку, что вычет по типу А вы ни разу не получали (доходы на взносы).

Рейтинг компаний, где можно открыть ИИС в 2020

Найти варианты где лучше открыть ИИС несложно, если предварительно провести сравнение условий от брокеров в 2020. На текущий момент услуги по открытию предлагают более 140 брокеров и их условия могут существенно различаться.

 
На конец минувшего года индивидуальных инвесторов на Московской бирже насчитывалось более полумиллиона. Это лишний раз подчеркивает популярность инструмента.

Далее предлагаю резюме популярных вариантов, где открыть ИИС в Москве и других городах, и предусмотрена ли эта услуга удаленно (как и возврат средств через налоговый вычет), что особенно важно в период самоизоляции

Сбербанк управление активами

Доступна возможность онлайн-открытия и пополнения. Процедура не занимает более получаса. Предусмотрено для работы ИИС в Сбербанк 2 стратегии: «Накопительная» и «Российские акции». На сайте можно отправить запрос на налоговый вычет. Доступен исключительно 1 счет для открытия и только в рублях.

Финам

Можно открыть онлайн, в том числе, на ребенка от 14 лет. Брокер начисляет 3% на остаток на счету и от 15% в случае инвестирования в инструменты фондового рынка. Подача декларации и запрос на налоговый вычет удаленно. Пополнение счета до 1 млн. рублей в год неограниченное число раз. Индивидуальные консультации брокера.

Открытие

Открытие доступно онлайн, есть фирменное приложение для контроля над счетом. Работать можно самому или доверить вложения профессионалам. Предложено только за минувший год 138 идей, практически 80 из которых оказались доходными. Предусмотрено получение налогового вычета и подача декларации онлайн.

БКС

Популярный БКС брокер также предлагает услугу открытия и сопровождения онлайн. При открытии можно получить в подарок «Биржевой тренер». Доступен для открытия только 1 счет в рублях. Максимальный ежегодный взнос — 1 млн. рублей. Открыть ИИС можно с вычетом на взнос и вычетом на доход. Представлен демо-счет, чем многие остальные компании похвалиться не могут.

Газпромбанк

Функция открытия счета доступна онлайн на сайте через специальную форму, максимальное пополнение в год — до 1 млн. исключительно в рублях. Получение налоговой льготы дистанционно. При необходимости можно получать консультации от персонального советчика. Предусмотрен калькулятор расчета грядущей прибыли.

Тинькофф инвестиции

С помощью приложения или рубрики на сайте банка открыть ИСС не составит сложностей — и сделать это можно в течение 10 минут, а сам счет будет открыт на протяжении 2-х рабочих дней. Для подписания договора приедет курьер с документами, а если у вас есть дебетовая карта, то все будет подписано удаленно посредством СМС. Можно работать с персональным консультантом, который подскажет, куда можно инвестировать. Есть 2 тарифа — «Инвестор» и «Трейдер».

Альфа капитал

Доступна онлайн функция. Предложено 3 вида счета:

  1. «На будущее».
  2. «Новые горизонты».
  3. «Точки роста». Максимальная сумма до 1 млн. рублей.

Предусмотрена удаленная подача заявления на налоговую льготу в размере 13%.

ВТБ

Если вы рассматриваете и используете не только прямые инвестиции в бизнес, но еще и покупку, дальнейшую продажу или получение дивидендов от акций компаний, можно открыть ИИС в банке ВТБ и максимально пополнить его на сумму до 1 млн. рублей. Консультация экспертов бесплатная. Торги доступы через 2 минуты с момента открытия. Подача заявления на налоговый вычет удаленно.

Промсвязьбанк

Открытие онлайн или при посещении офиса. Пополнение счета доступно до 1 млн. рублей в год. Дополнительно можно открыть брокерский договор для расширения возможностей вложений, например, работу не только с рублями. Подать заявку на налоговый вычет можно удаленно из личного кабинета

Важно обратить внимание и на принципиальный аспект — минимальный вклад для открытия ИИС

Минимальный порог вложений в ИИС

Финансовая компания Минимальный вклад
Сбербанк управление активами 10 000 рублей
Финам 5 000 рублей
Открытие 5 000 рублей
БКС 100 000 рублей
Газпромбанк 5 000 рублей
Тинькофф Инвестиции Ограничений нет, но чтобы торговать, минимум нужно 1000 рублей
Альфа Капитал 10 000 рублей
ВТБ 1 000 рублей
Промсвязьбанк Ограничений нет

Как начать работу с ИИС новичку?

Самые популярные направление инвестирования с помощью ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет можно открыть в:

  • надёжных управляющих компаниях;
  • брокерских фирмах;
  • банках, которые управляют клиентскими активами.

Здесь деньги вкладываются в самые разные инвестиционные инструменты. Ниже будут рассмотрены самые высоколиквидные направления.

1.ПИФы

Нередко вложения в ПИФ приносят очень приличную прибыль

Но здесь нужно очень осторожно и грамотно подойти к его выбору. Прежде чем туда вкладывать, обязательно нужно убедиться в надежности ПИФа, изучить его преимущества и недостатки

Доверять необходимо только тем организациям, которые уже положительно зарекомендовали себя на финансовом рынке.

2.Акции

Если простыми словами, то акции – это долги предприятия, воплощенные в ценные бумаги. Человек, купивший акции какого-либо предприятия, становится его совладельцем. Что, естестественно, дает право получать дивиденды от прибыли пропорционально купленной доли.

Вложения в акции осуществляется через брокера. Чем успешнее предприятие, тем дороже акции, и, наоборот.

Но даже здесь не все так просто, финансовый рынок очень не стабилен. И правильно спрогнозировать рост и падение цен очень сложно. Даже очень опытные аналитики часто ошибаются. А уж брокеры и инвесторы – тем более.

3.Облигации

Облигации – это самая надежная разновидность ценных бумаг, которые имеют с банковскими вкладами много общего. Эти два инструмента оба надежны и имеют процентную ставку и срок погашения.

4.Другие инвестиционные инструменты

Ниже приведенные инвестиционные инструменты менее доходны и используются более редко. Например, такие как:

  • Депозиты – могут использоваться только, как небольшая прибавка к инвестициям;
  • Фьючерсы и опционы – могут принести неплохой доход. Но без специальных и хороших знаний этот инструмент лучше не использовать;
  • другие инвестиционные, такие как: ETF, ETN – биржевая нота, валюта и т.д..

На самом деле, финансовых инструментов, в которые можно вложить средства при помощи ИИС, много. И вкладчик имеет право сам выбрать интересный ему инструмент. Что является хорошим преимуществом данного способа капиталовложения.

Индивидуальный инвестиционный счет – что это такое, и, какими особенностями обладает

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это счет в брокерской или иной управляющей компании, которая распоряжается вложенными средствами вкладчика по своему усмотрению с целью получения максимальной прибыли, в пределах одного счета.

ИИС представляет собой договор, который заключается между физическим лицом и брокерской или управляющей компанией. В данном договоре отражены все условия и порядок распоряжения вложенными средствами и получение прибыли с них.

Не стоит путать ИИС с инвестиционным вкладом. Это не одно и тоже.

Основной особенностью ИИС является то, что инвестор имеет право получить:

  • налоговый вычет со всей суммы взносов;
  • вычет с прибыли от инвестиций.

Данный способ инвестирования появился в России сравнительно недавно, примерно в январе 2015 года. И является позаимствованным инвестиционным инструментом с более развитых стран, где данный способ инвестирования практикуется уже давно. В любом случае, основной целью ИИС является освобождение инвесторов от налогового бремени. Это  позволяет увеличить доход вкладчика на целых 13%.

ИИС является прекрасной альтернативой банковским вкладам и предоставляет выбор между двумя видами налоговых вычетов:

  • вычет на годовой взнос – 13% от суммы, которую вы внесли на счет ИИС до 31 декабря текущего года;
  • вычет на инвестиционный доход – 13% от суммы, которую вы заработали благодаря инвестициям на фондовом рынке.

Вычет на взнос или на доход – что лучше и выгоднее

Как показывает практика, то для инвесторов-новичков более выгодным вариантом будет первый – возврат НДФЛ. здесь вкладчик гарантированно получит доход, даже если купленные акции потеряют в стоимости.

Что лучше: ИИС или брокерский счет

Чтобы определиться с тем, что выгоднее, сравним основные характеристики обоих счетов.

Характеристики Брокерский счёт ИИС
Годовые вложения Без ограничений по сумме До 1 млн. рублей
Варианты пополнения Деньги и ценные бумаги Только деньги
Принадлежность бирж и рынков Отечественные и зарубежные Только российские
Возможность страхования вклада Не включен в программу страхования Не включен в программу страхования
Количество открытых счетов у одного инвестора Нет ограничений по количеству на одного человека Только один
Период инвестирования Любой Минимально – 3 года, максимальный срок законом не регламентирован
Частичный вывод средств Возможен в любое время и на любую сумму Досрочное снятие денег приводит к аннулированию ИИС и потере льгот по налогам
Вид налогообложения Граждане РФ облагаются налогом в размере 13%. Нерезиденты России – по 30% ставке Налоговая льгота 13% реализуется одним из способов:

– на взносы, уплаченные за отчётный период;

– на прибыль от счета

Оба варианта имеют свои преимущества. Однако, выбрав брокерский счет, вы сможете свободно им распоряжаться. ИИС подразумевает вложение средств на длительный период.

3 главные причины, по которым вам стоит открыть индивидуальный инвестиционный счет

  1. Воспользовавшись типом вычета «Б», можно не выплачивать налоги, закрывая счет.
  2. Весь период действия счета налог не удерживается. Деньги не изымаются у вас из оборота, вы продолжаете им пользоваться и получать с этого доход. Эта причина «работает» наиболее явно на крупных вкладах, когда за время пользования счетом у вас накопится большая сумма. Также она хорошо работает при агрессивной стратегии инвестирования.
  3. Сальдирование (расчет разности) прибыли и убытков по счетам происходит автоматически.

Отличия от брокерского счета

  1. На брокерском счете нет ограничений на размер пополнений. На ИИС есть — 1 000 000 руб/год.
  2. НДФЛ по операциям сразу удерживают на брокерском счете. На ИИС — нет.
  3. У некоторых брокеров не все тарифы доступны на ИИС. (Как правило это премиальные тарифы, там ниже комиссии — но уже и абонентская плата в месяц — до 6000 рублей).
  4. На ИИС НЕЛЬЗЯ ДОСРОЧНО ВЫВОДИТЬ ДЕНЬГИ!
  5. На брокерском счету нету налоговых вычетов. На ИИС — есть!
  6. Брокерских счетов может быть сколько угодно. ИИС — только один!
  7. Внебиржевые бумаги ( на рынке OTC) вы купить на ИИС не сможете!

Основное отличие — это нельзя снимать деньги! Поэтому и срок инвестирования минимум 3 года.

Рейтинг брокеров — сравнение тарифов

В таблице, представлены комиссии основных брокеров России. Тарифы идеальны для инвесторов, совершающих редкие сделки (обычно несколько в месяц). И не обладающими значительными капиталами.

Брокеров можно также использовать для открытия индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). С целью именно инвестирования, а не активного трейдинга. Положил деньги на счет, купил акции или облигации. И держишь все три года и больше. Внося периодически N-ую сумму средств.

Моя главная задача — выявить у каждого брокера наиболее оптимальный тариф (у каждого брокера может быть несколько тарифов под разные условия и кошелки), подходящий большинству. Со средними или минимальными оборотами по счету.

В колонке Расходы за депозитарий указана плата за активные месяца. Если сделок не было, плата не взимается.

Брокер / Тариф Комиссии за сделку Минимальная плата в месяц Расходы на депозитарий (месяц)
Открытие — Все Включено 0,05% (минимум 0,04 рубля за сделку) нет нет (отменена декабрь 2020)
Финам — Единый оптимум 0,0354% (минимум 41,3 рубля за сделку) 177 177
БКС — Инвестор 0,1% нет нет
IT Capital — фондовый 0,035% (минимум 0,1 рубля за сделку) 300 300 (при выборе тарифа депозитария Базовый)
 Промсвязьбанк — Инвестор 0,25% нет копеечная плата раз в месяц (см. описание ниже)
 Церих — единый универсальный 0,085% (не менее 35 рублей в день)  750 рублей (для счетов до 100 000 рублей) нет
 Тинькофф 0,3% нет нет
 Атон — Первый 0,035% нет 150
 Сбербанк — Самостоятельный 0,06%  нет  нет (отменена с 01.09.2019)
 Алор — Первый 0,05%  250  150
ВТБ — Мой онлайн 0,05% нет нет
Кит-Стандарт 0,05% (но не менее 50 рублей в день) 200 200
Альфа — Трейдер 0,049% нет 0,04-0,06% годовых от среднемесячной стоимости активов (облигации / акции). По ИИС — только ДУ
Уралсиб 0,0472% 400 или 0 нет
Газпромбанк 0,085% нет нет

Варианты открытия ИИС

Есть три варианта, где открыть ИИС:

  1. В банке, имеющем лицензию на брокерскую деятельность (например, Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Альфа-банк и др.).
  2. В брокерской компании, соответственно, тоже с лицензией (например, Открытие, Финам, Атон и др.).
  3. В управляющей компании (например, “Сбербанк Управление активами”, УК “Открытие”, УК “Альфа-Капитал” и др.).

Принципиальной разницы, в каком банке или брокерской компании открывать счет, нет. И у тех и у других должна быть лицензия. Все предоставляют инвестору доступ на биржи (некоторые банки не позволяют торговать на Санкт-Петербургской бирже). Отличия следует искать в условиях открытия и обслуживания личных (инвестиционных) счетов физических лиц.

Начинающему инвестору я бы посоветовала серьезно подумать над вопросом, лучше открыть счет в банке (брокерской компании) или в управляющей компании. Вот здесь есть принципиальная разница.

В первом случае вы открываете ИИС, кладете на него комфортную для вас сумму или не кладете вообще. Также инвестор либо полностью самостоятельно управляет своими деньгами, либо пользуется советами всевозможных роботов и инвестиционных аналитиков, которых предлагает брокер.

В случае с управляющей компанией есть минимальная сумма для открытия счета. Например, в “Сбербанк Управление Активами” – от 50 тыс. рублей. Второе принципиальное отличие в том, что деньги вы отдаете управляющему и никак не сможете влиять на стратегию инвестирования. И не стоит забывать, что любой труд должен быть оплачен. В данном случае управляющая компания берет комиссию за управление вашими деньгами.

Выбирают этот путь те, кто не хочет изучать мир инвестиций, не готовы принять на себя риски за инвестиционные решения или просто не имеют времени для управления своими деньгами. Например, для нашей семьи такой путь неприемлем. Мы привыкли самостоятельно принимать решения и нести за них ответственность. Наш капитал пока слишком мал для того, чтобы я платила комиссию управляющему и снижала свою доходность.

На сайтах управляющих компаний есть калькуляторы для расчета доходности. Но вы должны четко осознавать, что доходность может быть только потенциальной, ни один управляющий не имеет права гарантировать процент роста вашего инвестиционного портфеля.

Как устроен ИИС – принцип работы

Он работает так же, как и прочие брокерские счета, но по нему можно получить налоговый вычет и оплаченные в этом отчетном периоде 13% НДФЛ.

Воспользоваться льготой по ИСС можно двумя способами: «А» и «Б». Выбирайте тот, который выгоднее!

Вариант «А»

Этот вариант подходит только тем, кто платит НДФЛ. Вычет предоставляется на сумму до 400 000 рублей. Если вы внесли на счет сумму 400 000 рублей, можно вернуть с нее 52 000 рублей налога при условии, что у вас был уплачен налог на эту сумму в год пополнения брокерского счета. Возврат можно получить лишь от суммы 400 тысяч рублей, даже если пополнение было на 500 или 600 000.

Возврат совершается только за год пополнения счета. Он осуществляется в том случае, если был официально уплачен налог по ставке 13%. Но не более суммы уплаченного налога за год. Если вы положили на счет 200 000 рублей, но при этом заплатили налога только 13 000 рублей за этот год, то сможете вернуть именно 13 000 рублей, а не 26 000 рублей.

Деньги возвращаются через 4 месяца с момента подачи декларации.

Вариант «Б»

По этому типу вычета вы фактически можете не выплачивать налог с прибыли от инвестирования. Предоставьте из налоговой справку о том, что вы не применяете тип «А». Он подходит всем, кто не платит НДФЛ.

По счетам обоих типов, пока вы торгуете, брокер не удерживает налог. Вы можете не отвлекать сумму своего налога из оборота и получать с нее прибыль.

При закрытии договора по типу «Б» прибыль не облагается налогом. Договор по типу Б действует неограниченный срок.

Мой личный выбор брокера

Заключение

Некоторые инвесторы настороженно относятся к инвестсчетам. Ищут подводные камни. Их там нет, если внимательно изучить все условия и ограничения. Механизм стимулирования инвестиционной деятельности – это не российская разработка. Такая практика применяется по всему миру и отлично себя зарекомендовала. Глупо не воспользоваться налоговыми льготами, тем более что никто не запрещает иметь и инвестиционный, и брокерский счета одновременно.

А вы уже имеете ИИС? На дворе заканчивается январь. Самое время подавать документы на возврат подоходного налога. Примерно в апреле-мае на счет поступят деньги, которые точно не будут лишними.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий