Как избавиться от микрозайма

Содержание

Как поступают микрофинансовые организации, если должник не хочет возвращать деньги?

Скажем так: МКК с хорошей репутацией не обращаются к коллекторским агентствам с подпорченной репутацией, а действуют в правовом поле. Другие ООО чтобы вернуть деньги часто пользуются услугами коллекторов. Как они действуют, известно многим. Вначале это могут быть простые звонки с требованиями вернуть долг. Потом начинаются преследования: коллекторы приходят домой, на работу, пишут гадости в сетях. Имеются случаи серьёзных угроз (например, одной семье пригрозили кражей ребёнка) и физического насилия.

Подают ли в суд микрофинансовые организации и насколько часто они это делают?

Если вы связались с микрофинансовыми организациями, будьте готовы придерживаться договора, в противном случае МФО может подать в суд. Для передачи дела в соответствующие органы требуются весомые причины, и они появляются после первой просрочки. Но! Ни одна МФО, будь это «Веб займ» или «О money» не спешит это делать. Почему? Причины очевидные: цель компании – получить максимальную прибыль.

Могут ли микрофинансовые организации подать в суд?

Выше мы писали, что на стол судьи может лечь иск от МФО. Если вы хотите знать, какие МФО подают в суд на должника, об этом читайте ниже. Почему не торопятся МФО подавать в суд на должников? Самая основная причина – невыгода. Представьте ситуацию: вы должны компании 10 000 + штрафы и пеня. Сумма небольшая, а сколько будет всякой возни и сколько придётся убить времени? А что уже говорить о судебных издержках… Кроме того, не факт что в вашу пользу будет вынесено положительное решение.

Когда МФО подают в суд?

МФО не подают в суд на должников, если они идут на диалог. Но когда, как говорится, горе-заёмщика «днём с огнём не сыскать», чтобы вернуть свои кровные (тело кредита + проценты по микрозаймам) компания обращается в соответствующие органы.

Судебная практика по микрофинансовым организациям показывает, что даже в сложной ситуации, ООО может обратиться в суд, ведь финансовое положение клиента её особо не волнует. Часто решение МКК получают в свою пользу (всё зависит от поставленного диагноза), но заёмщику обычно снижают проценты и продлевают срок.

Подаст ли МФО в суд, если заёмщик остался без работы?

Если кредитополучатель принимал какие-то действия: просил о просрочке, рефинансировании, продлении, уменьшении процентов и т.д., то вряд ли МКК будет обращаться в суд. Но если заёмщик и пальцем не пошевелил чтобы разрулить сложившуюся ситуацию, потеряв работу, то МКК, скорее всего, решит подать в суд на должника.

Мы приведём небольшой список организаций, готовых судиться с должниками. Самая первая в нашем перечне будет микрофинансовая организация Moneyman. Хотя Мани Мен займ на карту выдаёт быстро и почти без отказа, она любит «пощекотать» нервы неплательщикам. Не отстаёт от Moneyman Webbankir, «Займер», «Турбозайм», «Срочноденьги».

Обращение в суд или банкротство

Крайним случаем, когда другие варианты не
сработали, становится обращение в суд. Заемщик может попросить признать сделку
недействительной или хотя бы снизить долговые обязательства. Такая просьба
должна иметь документальное обоснование —  документ, подтверждающий наступление
форс-мажорного события (сокращения на работе, тяжелой болезни). Шансы на
положительный исход будут зависеть от того, насколько обоснованными выглядят
доводы.

Когда вероятность справиться с выплатой
долга стремится к нулю, можно пройти процедуру банкротства. Но это предполагает
определенные последствия. Заемщик портит свою кредитную историю, лишается права
брать деньги в долг и занимать хорошие должности в течение 5 лет.

Помните, что долги не являются приговором.
Если заемщик хочет найти ответ на вопрос: «Как вылезти из микрозаймов?» — он всегда его
находит.

Как списать долги по микрозаймам

Прежде, чем подавать иск в суд, нужно учитывать длительность и затратность этого процесса. Кроме того, нужны веские мотивы неплатежеспособности.

Алгоритм действий должника будет следующим:

  • обращение в судебный орган с письменным иском против МФО;
  • сбор необходимых документов, доказывающих невозможность погасить кредит;
  • присутствие на всех слушаниях по делу до момента вынесения окончательного решения.

Существует еще один способ законного списания долгов — исковая давность По закону на это отводится три года. Если в течение указанного периода заемщик не вносил текущие платежи по кредиту, не выходил на связь с компанией, долг по суду признается безнадежным и списывается. Однако в этом случае процесс должна инициировать сторона, выдавшая человеку кредит. Отсчет ведется с даты последнего платежа или контакта должника с кредитором.

Как выбраться из долговой ямы по микрозаймам?

В первую очередь следует понять структуру задолженности заемщика перед микрокредитной компанией. В большинстве случаев она формируется из трех составляющих:

  • тело микрозайма, то есть сумма, взятая в долг;
  • проценты, начисленные за пользование заемными средствами;
  • различные неустойки в виде пеней и штрафов.

Принимая решение, как закрыть займы, если их много, следует помнить несколько простых правил:

избавиться от тела займа законными способами, скорее всего, не получится. Возвращать долг придется практически в любом случае, за исключением самых крайних – например, банкротства заемщика;
вероятность успешного уменьшения процентов и неустоек намного выше

Поэтому целесообразно сосредоточить усилия на сокращении именно этих составляющих долга;
для урегулирования финансовых проблем крайне важно внимательно следить за ситуацией, своевременно получая информацию о действиях, предпринимаемых МФО. Например, при получении микрокредитной компанией судебного приказа (что часто делается при сумме долга в пределах полумиллиона рублей), следует сразу опротестовать его путем подачи соответствующего заявления;
наиболее успешный и эффективный способ решения вопроса предполагает сочетание мероприятий судебного и досудебного урегулирования.

На основе приведенной выше информации можно сделать следующий основополагающий вывод. Правильный ответ на вопрос, как избавиться от микрозаймов, если нечем платить, предусматривает три главных действия со стороны проблемного клиента:

  1. Максимальное уменьшение долга за счет процентов и неустойки.
  2. Активное отстаивание собственных интересов. Цель такого поведения – создание условий, благоприятных для постепенного возврата долга.
  3. Выбор и реализация на практике одного или нескольких способов решения проблемы из описанных ниже.

Мифы и реальность: что нужно знать о микрозаймах

Сейчас мы развенчаем самые распространенные мифы, касающиеся микрозаймов. Это поможет вам принять окончательное решение, а стоит ли обращаться в микрофинансовые компании и брать у них в долг деньги.

Миф 1 – микрозаем улучшает кредитную историю

Принято считать, что после оформления и успешной выплаты микрозайма улучшится кредитная история. Некоторые люди целенаправленно прибегают к микрофинансированию в надежде, что через пару месяцев им удастся получить крупный банковский кредит на более выгодных условиях. Предупреждаем, это не работает.

Заем отразится в кредитной истории. Для банка это будет сигналом, что заемщик нерационально планирует финансы, раз вынужден брать деньги в долг до зарплаты. Скорее, банк откажет человеку, если он часто обращается в МФО.

Миф 2 – если просрочить заем, можно лишиться имущества

С 1 ноября 2019 года микрофинансовым компаниям запретили выдавать займы под залог недвижимости или доли в нем. Соответственно, сделки с обеспечением теперь признаны незаконными. Появление нового требования фактически стало ответом на волну жилищного рейдерства. Однако, сейчас такой проблемы просто не существует.

Миф 3 – не бывает выгодных микрозаймов

В реальности можно получить заем без каких-либо переплат. Звучит неправдоподобно, но тем не менее это факт. Сейчас многие микрофинансовые компании сражаются за клиентов. Соответственно, МФО идут на упрощение процедуры оформления, а в некоторых случаях – на более выгодные условия предоставления займов.

На российском микрофинансовом рынке сейчас действует ряд крупных компаний, которые предоставляют новым клиентам займы под 0 %. Сумма и срок в этом случае будут минимальными (не более 10 000 руб. на срок до 15 дней). Такие варианты выгодны людям, которые планируют единоразово воспользоваться услугами МФО.

Однако будьте осторожны, когда найдете предложение с нулевой ставкой. Внимательно изучайте условия – сколько составляет комиссия, есть ли другие скрытые платежи и т. д.

Чем микрозаем отличается от кредита в банке

Шаг № 11 — Пассивная стратегия — консолидация долгов в исполнительном производстве.

Сокращу свою статью и выложу вам стратегию сразу по пунктам.

  1. Направляете во все МФО, в которых есть просрочки, заявление об отзыве согласия на обработку своих персональных данных. С одной стороны, МФО смогут продолжать обработку ваших ПД и без вашего согласия, при наличии долга, закон это допускает. Однако, они не смогут продавать ваш долг коллекторам или передавать третьим лицам функции по взысканию долга. Эта мера срабатывает не всегда, но, к примеру, банки после получения таких писем охотнее и быстрее обращаются в суд.
  2. Дальше вам нужно будет контролировать судебную стадию. Здесь вас будет интересовать сумма долга, которую МФО будут взыскивать в судебном порядке. Если в долг будут включены только проценты и основной долг, то снизить эти суммы не получится. Если же МФО начислит вам штрафы, пени, неустойки — эти суммы можно будет попробовать снизить. Так что, вам главное будет получать все иски, судебные приказы, судебные решения, чтобы контролировать ситуацию и в случае чего, обжаловать судебные акты, если в этом будет необходимость. Вы должны понимать, что МФО будут обращаться в суд не одновременно, и процедура подачи может быть разная от приказного производства до искового.
  3. Результат предыдущего пункта — это возбуждение в отношении вас исполнительного производства. Исполнительных производств может быть несколько, но чаще, приставы их объединяют в одно сводное, поскольку должник один и источник дохода у него тоже один.

Что будет делать пристав в рамках принудительного исполнения решений:

арест счетов/вкладов

выезд по месту жительства должника с целью описи и ареста его имущества

удержание 50 % доходов в пользу кредиторов.

Наложение временного ограничения на выезд из РФ.

В принципе, это все основные исполнительные действия, которые проводят приставы.

Ваше взаимодействие с приставом

Где вы живете? Проживает ли с вами кто-то еще? Чье имущество находится в квартире помимо вашего и есть ли у вас ценное имущество, которое вы не хотели бы отдавать приставам? Это важные моменты, поскольку пристав имеет право описать и арестовать все имущество по месту жительства должника, если только собственник имущества не докажет, что это имущество не принадлежит должнику. Для этого подходят договоры купли-продажи, кредитные договоры, квитанции и счета-фактуры, в общем, документы, в которых есть имя собственника.

Как альтернативный вариант, можно сделать договор дарения имущества или договор найма квартиры с перечнем имущества, которое вы получаете в пользование от собственника квартиры. Но, в последнее время ни у приставов, ни у суда доверия к таким документам нет.

Остальные варианты мы сможем рассмотреть с вами в рамках индивидуальной консультации, поскольку здесь все индивидуально.

По умолчанию, пристав может наложить арест на счет или карту через которые вам поступает зарплата или пенсия. Будьте к этому готовы заранее, сделайте копии документов, которые свидетельствуют о том, что на этот счет поступает ваш доход. И после возбуждения исполнительного производства нужно будет сразу предоставить эти документы приставу. В противном случае пристав может арестовать все ваши деньги и списать их на хрен в счет погашения долга. Вам придется сильно напрячься, чтобы этот арест снять.

В большинстве случаев процедура принудительного исполнения должна завершиться удержанием 50 % доходов. Больше никаких санкций от пристава не будет. Помните, что 50 % — это максимум для удержания вне зависимости от количества долгов и исполнительных производств. Это может быть один долг или 10, пристав не может забирать больше 50%.

Для пенсионеров в большой степени работает процедура снижения размера удержаний. Для этого после возбуждения исполнительного производства и начала удержания, надо будет написать приставу заявление о снижении размера удержания. Если пристав откажет вам, можно будет обратиться в суд с аналогичным заявлением. На моей практике, приставы и добровольно снижали размер удержаний до 30 %, и мы делали это через суд в случае их отказа или отсутствия какой-либо реакции.

Если начали звонить и угрожать коллекторы

Как правило, наибольшие проблемы заемщикам доставляют коллекторы, которые тесно сотрудничают с большей частью микрокредитных компаний. Для защиты своих интересов должнику необходимо знать как собственные права, так и законные полномочия сотрудников коллекторских агентств

Это тем более важно, если учесть постоянное ужесточение требований к коллекторам со стороны отечественного законодательства

Основанием для обращения должника в правоохранительные органы выступает не только получение угроз со стороны коллекторов, но и звонки или смс-сообщения, поступающие с 10 вечера до 8 утра в будни или с 8 вечера до 9 утра в выходные. Кроме того, неправомерными действиями со стороны работников коллекторских компаний выступают:

  • отказ предоставить документы и представиться;
  • неуважительный стиль общения;
  • разглашение финансовой информации третьим лицам – родственникам, знакомым, соседям или коллегам по работе;
  • выполнение звонков с телефонов со скрытым номером;
  • требование наличных денежных средств.

Выкуп долга у МФО

Если кредитор подал на вас в суд, то долги придется вернуть добровольно или принудительно. Исполнительное производство ставит под удар ваши доходы, собственность, возможность выезда за границу. Гораздо выгоднее не доводить дело до суда.

Многие МФО неохотно идут на выкуп долга. Стоимость этой операции может составить 30%-50% от суммы долга. Однако, если ваш долг продали коллекторам, то можно бороться за выгодные условия оплаты. Коллекторы охотнее идут на договоренность с неплательщиком, так как покупают долги пакетно за часть их реальной стоимости. 

Вам потребуется написать предложение о выкупе и направить его в адрес МФО или агентства, которое получило права взыскания. Аналогичным образом можно поступить и в том случае, если уже идет исполнительное производство. О своих действиях надо будет уведомить судебного исполнителя. 

Мнение эксперта
Дмитрий Томилин
Опыт более 8 лет.

Иногда в договоре можно найти слабые места, позволяющие снизить размер процентов или отменить начисление пени согласно действующему закону о деятельности МФО.

Способы погасить задолженность

Микрофинансовые компании и другие кредитные организации, предоставляющие микрозаймы, могут предложить заемщику несколько вариантов выхода из ситуации:

Перекредитование

Взять новый заем, чтобы погасить имеющуюся задолженность не самый удобный вариант для заемщика. Но в безвыходной ситуации это может стать решением проблемы.

На что обратить внимание:

  1. Нельзя брать сумму, больше, чем имеющаяся задолженность. Иначе можно утонуть в кредитных долгах.
  2. Погасить заем лучше раньше срока, как только появятся деньги. При необходимости потом можно оформить новую ссуду.
  3. Если заемщик является постоянным клиентом МФО, имеет льготы и скидки по ставке, чтобы не портить свой VIP-статус, лучше перезанять деньги на 2-3 дня у знакомых (или обратиться в ломбард), чтобы без просрочек погасить задолженность. Далее оформляется новый заем, долг возвращается, срок возврата отодвигается.
  4. Стараться выбирать кредитора, предлагающего не худшие условия кредитования, чем существующие.

Перекредитоваться можно не только в МФО, есть вариант оформить заем у частного инвестора. Сделка обладает повышенным риском, но может стать дешевле, чем обращение в микрофинансовые структуры. Обращаться лучше к знакомым кредиторам, быть внимательным при подписании расписки и других документов.

Рефинансирование микрозайма

Рефинансировать микрозайм, это значит получить у другого кредитора целевой заем на погашение действующего договора (одного или нескольких).

На сегодняшний день рефинансированеим микрозаймов занимается Агентство по рефинансированию микрозаймов, входящее в группу компаний Русмикрофинанс. Условия следующие:

  • Сумма 20–500 тыс. р.
  • Срок 6–60 месяцев.
  • Ставка ниже, чем по имеющейся задолженности. Средняя ставка по займам 73% годовых.

Оформление займа происходит онлайн на сайте компании, кроме того имеются представительства в 60 регионах России, где также можно оформить документы.

Пролонгация займа

Когда отсутствуют деньги на погашение, можно обратиться к кредитору с просьбой пролонгации микрозайма. В некоторых компаниях эта функция доступна из личного кабинета заемщика на сайте, в других организациях может потребоваться визит непосредственно в представительство компании.

Данная услуга может быть платной и бесплатной, может быть наложено ограничение по количеству пролонгаций и с отсутствием ограничений. Все условия имеются в договоре займа и на сайте финансовой организации.

Например, условия пролонгации в популярных МФО:

Наименование Условия пролонгации займа
Экспресс деньги Договор пролонгируется автоматически на 30 дней, количество пролонгаций не ограничено, требуется заплатить проценты авансом.
Мани Мен Сроки пролонгации 7, 14, 21, 28 дней. Продлить займ можно один раз, предварительно уплатив проценты. Процедура выполняется онлайн из личного кабинета заемщика.
Займер Допускается пролонгация займа самим заемщиком из личного кабинета при предварительной уплате процентов.
Ваши Деньги Чтобы продлить заем, необходимо предварительно заплатить минимум 10% от суммы задолженности, уплатить проценты. Срок пролонгации 10 дней.

В основном МФО готовы идти навстречу клиентам, но бывают исключения. Например, в МФО МИГ Кредит пролонгация займа не предусмотрена.

Что делать, если звонят каждый день

Если звонят из службы МФО, отправляют письма или сообщения с напоминанием о совершение платежа на телефон, обладателем которого является заемщик — это вполне законные мероприятия. При подписании соглашения вы даете право на обработку и использование личных данных. Оспорить такие действия в правовом поле практически невозможно, ведь МФО всего лишь пытается напомнить вам о просрочке.Единственное ограничение — время суток, звонить разрешено с .

А вот если достали коллекторы, звонят без остановки, и даже по ночам, вам, родственникам, коллегам, соседям — есть шанс попытаться остановить их с помощью обращения в полицию. Хотя на официальном уровне “звонки” только собираются запретить, они могут расцениваться заемщиком, как моральное давление. Даже если у вас очень много долгов, коллекторы обязаны придерживаться буквы закона.

Пролонгация займа

Микрофинансовые организации выдают до 80–100 тысяч рублей на срок от 30 дней до 1 года. Узнать сумму к возврату можно еще на этапе оформления микрозайма, воспользовавшись кредитным калькулятором. Если эта информация не помогла грамотно оценить свои возможности и вам нечем платить, рекомендуем воспользоваться услугой пролонгации договора.

Подав заявку в личном кабинете, можно продлить время действия договора и перенести платеж на 21–30 дней. Проценты будут продолжать накапливаться, но дополнительные штрафы заемщику не грозят. Такой способ очень удобен для клиентов, которые испытывают временные финансовые трудности (например, когда речь идет о задержке заработной платы).

Что делать если не можете платить проценты по микрокредиту?

Закон о “Микрокредитовании” ничего не говорит о том, как законно не платить МФО. Однако форма договора с кредитной организацией не регламентируется, поэтому в тексте можно попробовать найти возможности если не для списания долга, то для отсрочки или пролонгации займа. 

МФО часто сами предлагают своим клиентам стандартную формулу перенесения очередного платежа на более позднюю дату. Для этого существует несколько путей:

  • оплата комиссии за отсрочку платежа;
  • увеличение процента по займу;
  • внесение только начисленных процентов, без погашения тела займа. 

Поскольку проценты в МФО выше, чем по банковским кредитам официальная отсрочка выгодна кредитору. Таким образом он сохраняет лояльного клиента, увеличивает сумму процентов с выданных средств, повышает вероятность успешного погашения займа. 

Мнение эксперта
Дмитрий Томилин
Опыт более 8 лет.

Многие МФО предлагают услугу “Первый займ бесплатно”. Если по такому договору пропустить срок полного погашения долга, то проценты будут начислены с первого дня кредита, а не только с даты просрочки. 

Чтобы остановить стремительный рост пени и штрафов, юристы рекомендуют как можно быстрее уведомить кредитора о проблемах с выплатами. Вам могут помочь:

  • пролонгацию договора;
  • реструктуризацию долга;
  • рефинансирование в другом банке;
  • страховое погашение;
  • банкротство.

В противном случае высока вероятность передачи дела в суд. Правильный подход и своевременное решение вопроса позволит снизить размер неустойки. Вам поможет статья № 333 ГК РФ. 

По каким критериям МФО решают, выдавать ли клиенту деньги в долг

Что делать если угрожают коллекторы?

Можно выделить две главных причины, сделавших тему «МФО – как с ними бороться» крайне популярной среди российского населения. Первая состоит в очень больших и нередко просто грабительских процентах и штрафных санкциях, включаемых в договоры микрозайма.

Второй фактор негативного настроя по отношению к микрокредитным компаниям – частые обращения к услугам коллекторов, которые далеко не всегда действуют законными методами. Самый эффективный вариант действий заемщика в подобной ситуации – это оперативное обращение в правоохранительные органы и придание происходящим событиям максимальной огласки. При выполнении указанных условий вполне реально не только добиться прекращения незаконного давления на должника, но и привлечения нарушителей к ответственности, включая уголовную.

Правовая база

Широкий спрос на МФО можно объяснить тем, что при выдаче займов большинство таких компаний не просматривает кредитную историю, не требует поручителя и залога, или подтверждения уровня своего дохода. Несмотря на это, МФО функционируют вполне легально, и их работа полностью подчиняются законодательству РФ.

Законы и нормы, регулирующие работу МФО
Федеральный Закон № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Регламентирует действие МФО на официальном уровне, с наличием разрешения. Описывает условия выдачи микрозайма, порядок начисления штрафов, если клиенту нечем заплатить в срок
Закон №353 «О потребительском кредите (займе)» Указывает, что целевое предназначение микрозайма не обязательно разглашать МФО. Разъясняет возможность досрочного погашения, а также порядок начисления штрафов за просрочку.

Составьте личный бюджет

Еще один ответ на вопрос: «Как избавиться от микрозаймов?»
— не забывать про ведение и контроль семейного бюджета. У каждого из нас есть обязательные
выплаты. Это расходы на питание, коммунальные платежи, проезд, топливо, мобильную
связь и интернет и т. д. В эту статью дополнительно нужно добавить оплату
займа.

Если дело дошло до просроченной
задолженности, на ее ликвидацию стоит направлять также средства, которые обычно
уходят на так называемые «хотелки». Это те расходы, которые вполне можно отложить
до лучших времен. К примеру, приобретение бытовой техники в момент, когда старая
исправно работает, еще одного телевизора, нового смартфона и т. д. Сюда можно
включить и издержки на развлечения — походы в кино и кафе, алкоголь. Средства,
которые в обычной ситуации идут на инвестиции, при наличии просроченной
задолженности также лучше направить на скорейшее погашение.

Как погасить микрозаймы без ухудшения кредитной истории

Судебное разрешение вопроса долга

Одним из последствий невозврата заемных средств является обращение кредитора в суд. Если иные методы воздействия не возымели положительных последствий – микрокредитору ничего не стоит обратиться за судебным разрешением возникших трудностей.

Практика показывает, что в большинстве открываемых дел суд принимает сторону кредитора. Заемщик может рассчитывать на смягчение некоторых штрафных санкций, либо отмену какого-то количества начисленных пени – тут все зависит от действий кредитора и заключенной договоренности.

Как только суд выносит решение в пользу кредитора, задолженность принудительно исчисляется с заемщика:

  • По предоставленной информации о заемщике изыскиваются варианты возврата.
  • Замораживаются счета в банках.
  • Описывается имеющееся имущество.
  • Берется в расчет получаемая заработная плата, иные доходы заемщика.

В принудительном порядке не менее половины получаемого заемщиком дохода будет перечисляться в пользу кредитора.

Какие МФК лояльно относятся к должникам?

Есть много учреждений, желающих помочь кредитополучателю в сложной ситуации. Такая помощь возможна, если заёмщик сам обращается в МКК, а не бегает от нее. К примеру, если вас интересуют микрозаймы Екатеринбурга, тогда берите Вивус займ — заявка на карту оформляется на официальном сайте. Войдя на главную страничку, клиент может воспользоваться калькулятором микрозаймов, выбрать сумму, заполнить анкету и оправить её кредитору. Кредитный лимит – до 30 тыс.

Чтобы получить деньги в Kredito много времени не потребуется. Всего лишь несколько минут и нужная сумма на карте. Телефон Кредито 24: 8-495-225-90-63.

9 советов юриста должникам МФО

Что не нужно делать, если есть долги

На официальных сайтах микрофинансовых организаций клиенты часто оставляют отзывы не только о работе компаний, но и о множество предостережений для тех, у кого много микрозаймов, а платить нечем. Если думаете, что ничего уже нельзя поделать, а денег на хорошего юриста или адвоката точно нет, есть советы, которые хотя бы помогут не усугубить созданную ситуацию.

Брать новые долги, чтобы закрыть старые

Начинающие заемщики искренне верят, что новые ссуды помогают разобраться со старыми задолженностями. Главное — знать меру, а так можно брать и погашать микрозаймы бесконечно. К несчастью, такая мысль часто заводит в колесо проблем, от которых трудно избавиться.

Юристы, готовые бесплатно помочь в сложившейся ситуации, настаивают на отказе от новых долгов. Любой новый заем не поможет решить старые проблемы, а только создаст новые. Если и берете последующие ссуды, то желательно остановиться на маленьких деньгах и на короткий срок.

Не забывайте и о том, что банки и МФО перед сотрудничеством с новым клиентом обращаются в Бюро кредитных историй. Там показана деятельность каждого заемщика. Если сотрудники увидят, как вы действуете от взятия к погашению микрозаймов, они могут запросто отказать в выдаче средств.

Скрываться от кредиторов

Каждому человеку, у которого имеются крупные микрозаймы, МФК будет время от времени напоминать о себе звонками и смс. Бывают случаи, когда заемщики подают недостоверную информацию о месте проживания и не только.

Следует запомнить одно — кредитор всегда находит способ связаться с ненадежным клиентом. Для этого у него есть несколько проверенных рычагов — коллекторы и БКИ. При оформлении ссуды часто приходится взять поручителя или доверительное лицо. Из-за махинаций пострадать могут именно они. К тому же огромные штрафы и постоянный стресс гарантированы.

Если кредитор сам подал в суд

Когда МФО самостоятельно начинает судебный процесс, должнику рекомендуется не игнорировать его. Решение будет вынесено в любом случае, но, явившись в заседание, заёмщик получает возможность уменьшить свою финансовую нагрузку.

Перед судом нужно оценить требование кредитора. Если оно завышено, нужно подготовить возражение. Своё мнение можно выразить и устно, но, как показывает практика, использование письменного возражения более эффективно.

Если МФО добилось выдачи судебного приказа, его можно отменить в десятидневный срок с момента вынесения. После этого организация получает возможность обратиться вновь, но уже в рамках искового производства.

Что делать, если долг не ваш?

В связи с развитием интернета нередки случаи, когда мошенники берут интернет-займы на совершенно незнакомых граждан, отправляя в МФО копии страниц их паспортов. Схема достаточно развита, и заканчивается всегда одинаково – человек становится должником на пустом месте. Безусловно, оспорить такой кредит можно, но вопрос – что будет с кредитной историей? Ведь ее «обелить» не так просто.

Если на вас повесили чужие долги, взятые через интернет на карту, не стоит выплачивать даже копейки – немедленно ищите хорошего юриста и составляйте заявление в суд, параллельно обратившись в правоохранительные органы. Скоординированные и слаженные действия помогут вам быстро добиться справедливости и предотвратить печальные последствия. Заодно, если преступник будет найден, вы сможете стребовать с него компенсацию.

Остались вопросы или сомнения, у вас образовалась критическая ситуация, связанная с долгами в МФО? Не молчите! Позвоните или напишите нашим юристам в форме онлайн-чата.

ДолгиМикрозаймыЮрист

Возможные штрафы

Первый и весьма неприятным следствием просрочки по возврату микрозайма становится начисление штрафных санкций. Они делятся на два вида: повышенная процентная ставка по финансовым обязательствам заемщика и начисление пеней, предусмотренных условиями договора с МФО.

Оспорить предъявление штрафных санкций практически невозможно. Единственным основанием для оспаривания части пеней выступает превышение предельного уровня процентной ставки по микрозайму, который устанавливается Центробанком и неуклонно снижается все последние годы. Так, со второй половины 2019 г. величина дневной ставки не может превышать 1%, а общая сумма штрафов – 100% от величины основного долга.

Как происходит взыскание долга?

Действующая в России правовая база четко регламентирует порядок взыскания долга. Ответ на вопрос, что будет по закону, если не платить микрозайм, предусматривает наличие трех основных стадий:

досудебное урегулирование спорной ситуации

Для МФО намного выгоднее, проще и, что особенно важно, быстрее обойтись без судебного разбирательства. Поэтому стандартная на сегодня практика – попытки психологического давления на должника, предпринимаемые сотрудниками микрокредитной компании и коллекторами

Для заемщика крайне важно знать собственные права, фиксируя любые неправомерные действия со стороны МФО или третьих лиц;

рассмотрение дела в судебных органах. Подача искового заявления в суд – цивилизованный метод решения конфликтных ситуаций. Подобные действия МФО, скорее, выгодны для заемщика по нескольким причинам. Во-первых, проблема решается в правовом поле, а во-вторых, с момента подачи искового заявления прекращается начисление штрафов и пеней;

выполнение решения суда. Итоговое решение судьи включает точную сумму долга и допустимые методы его взыскания. Его практической реализацией обычно занимаются судебные приставы, деятельность которых жестко регламентируется на законодательном уровне.

Если МФО обратилась в суд

Подача искового заявления в суд – один из двух наиболее вероятных вариантов действий микрофинансовой организации по отношению к проблемному должнику. Другой часто используемый способ взыскания задолженности – передача ее коллекторскому агентству. Большая часть МФО предпочитает действовать по второму варианту, который наименее предпочтителен для заемщика. Причины такой политики микрокредитных компаний достаточно очевидны и состоят в следующем:

  • быстрое получение денег — в большинстве случаев коллекторы сразу расплачиваются с МФО, хотя и с дисконтом;
  • отсутствие необходимости тратить время и средства на дальнейшие разбирательства в суде – услуги квалифицированных юристов стоят недешево, поэтому намного выгоднее и проще задействовать их на более результативной работе;
  • сохранение возможности подачи искового заявления, которая сохраняется в течение 3-х лет с момента последнего задокументированного общения с клиентом на тему возврата долга.

Процедура рассмотрения в суде дела по невозврату микрозайма является стандартной. Судья выслушивает мнения и доводы обеих сторон и на основании действующего законодательства принимает соответствующее решение. Оно может быть оспорено в вышестоящих инстанциях как заявителем в лице МФО, так и ответчиком, в качестве которого выступает заемщик.

Чем опасно уклонение от выплаты долга

Просрочки платежей являются источником
множества неприятностей для клиентов МФО, но многие из них осознают это
чересчур поздно. Самыми популярными санкциями, используемыми в отношении
злостных нарушителей, являются следующие:

  • в первый день после согласованной даты
    возврата денег начинается начисление пени. Ее величина определяется в индивидуальном
    порядке и указывается в договоре;
  • если ничего не меняется, сотрудники МФО
    пытаются в течение определенного срока, который является индивидуальным для
    каждого учреждения, связаться с заемщиком и обсудить сложившуюся ситуацию;
  • далее к вопросу подключают коллекторов, которые
    применяют активные методы взыскания денег;
  • если ничего не помогает, микрофинансовая
    компания обращается в судебную инстанцию. С этого момента начинаются судебные
    заседания и выясняются все детали неудачной сделки.

К счастью, существуют более цивилизованные
методы, позволяющие выйти из неприятной ситуации.

Как получить законную отсрочку по выплате займа?

Для тех, кого интересует вопрос, как избавиться от займов, если платить нечем, важно понимать, что долги необходимо возвращать. Когда клиент готов оплатить и не собирается оспаривать долги, он может обратиться в компанию с просьбой кредитных каникул или отсрочке платежа

Необходимо аргументировать свою просьбу и убедить кредитора в твердом намерении накопить средства и рассчитаться по задолженности.

Для этого важно аргументировать свои слова документами, подтверждающими изменение финансового положения. В случае одобрения, компания разрабатывает новый график погашения с учетом просьбы клиента.. Обращение с просьбой пролонгации договора должно подаваться в МФО

Важно постараться соблюсти все правила обращения и зафиксировать их. В некоторых случаях вопрос удается решить в досудебном порядке обойдясь мировым соглашением.

Обращение с просьбой пролонгации договора должно подаваться в МФО

Важно постараться соблюсти все правила обращения и зафиксировать их. В некоторых случаях вопрос удается решить в досудебном порядке обойдясь мировым соглашением.

Если заем был получен по программе залогового имущества и все тонкости соглашения были соблюдены с учетом законодательства, кредитор имеет право претендовать на залоговое имущество и начать процедуру перехода права собственности. Однако, если сделка является сомнительной, стоит воспользоваться правом подать исковое заявление и защитить свои права на собственность. Только суд может принять решение о продаже имущества должника в пользу кредитора.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор должен быть составлен письменно. А ст. 812 ГК РФ предполагает законное оспаривание договора. МФО являются законными участниками финансового рынка и работают, руководствуясь рядом нормативно-правовых документов и внутренних правил, которые разрабатываются на основании Закона о микрокредитовании. Вопросы кредитования регулируются Законом «О потребительском кредите» от 21.12.2013 г. № 353 ФЗ.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий