В каких банках выгоднее получать пенсию?

Содержание

Что нужно знать о защите счетов?

Основные депозиты для пенсионеров в Почта Банке

Финансовое учреждение оказывает гражданам Российской Федерации преклонного возраста услуги, предусматривающие возможность открытия вкладов. Для пенсионеров в Почта Банке доступны следующие депозиты:

  • «Накопительный»;
  • «Почтовый»;
  • «Капитальный»;
  • «Доходный»;
  • «Сезонный».

Для выбора наиболее выгодного варианта капиталовложений рекомендуется ознакомиться с условиями действующих депозитных программ.

«Капитальный»

Вклад относится к категории долгосрочных инвестиций. Максимальная ставка в размере 7,75% начисляется при заключении договора на 18 месяцев. На аналогичную сумму, хранящуюся на сберегательном счете на протяжении 367 дней, насчитывается 7,65%.

«Капитальный» вклад — долгосрочная инвестиция.

Выгодные предложения в отношении количества начисляемых процентов получают клиенты пенсионного возраста, оформляющие депозиты через «Личный кабинет» на официальном сайте кредитной компании. Для авторизованных пользователей доступна онлайн-процедура, обеспечивающая прибавку в 0,25% к действующему тарифу.

Пенсионеры отмечают основной недостаток «Капитального» вклада — пересчет дохода по заниженной ставке при досрочном расторжении договора. Поэтому такой вариант капиталовложений в приоритете у пожилых граждан, располагающих свободными финансами и готовых вкладывать деньги на длительный период без возможности пользоваться сбережениями.

Минимальная сумма первоначального взноса — 50 тыс. руб. Не допускается пополнять счет или снимать проценты до завершения срока действия соглашения.

«Доходный»

Основные характеристики вклада:

  • минимальная сумма финансовых вложений — 500 тыс. руб.;
  • годовая ставка — 7,35%;
  • период хранения денег — 12 месяцев;
  • возможность ежемесячного получения дохода посредством выплаты начисленных процентов со специального счета.

«Доходный» вклад имеет минимальную сумму вложения.

Пополнять баланс и снимать средства до завершения срока действия договора не допускается. При одностороннем досрочном расторжении соглашения клиенту возвращается сумма капиталовложений в полном объеме.

«Накопительный»

Особенности депозита:

  • минимальный размер первоначального взноса — 5 тыс. руб.;
  • годовой доход — 7,25-7,45%;
  • возможность пополнения счета на протяжении периода действия соглашения с банком и досрочного расторжения договора без финансовых потерь;
  • ежеквартальные выплаты начисленных процентов с капитализацией в депозит.

В «Накопительном» вкладе есть возможность пополнения счета.

Вклад в приоритете у клиентов, стремящихся получать высокую прибыль, не теряя доходности при снятии денег раньше установленного срока.

«Сезонный»

Условия депозитной программы:

  • минимальная сумма — 50 тыс. руб.;
  • ежегодный доход — 8,25%;
  • временные рамки размещения инвестиций — 12 месяцев с возможностью пролонгации договора.

Проценты по вкладу «Сезонный» начисляются в конце срока.

Проценты по вкладу начисляются после завершения срока действия соглашения.

«Почтовый»

Условия финансовых вложений аналогичны «Капитальному» депозиту. Для открытия счета пенсионеры обращаются в отделение Почты России. Операции пополнения и досрочного снятия денег без снижения доходности программой не предусмотрены.

На размер ежегодной прибыли влияют временные рамки хранения сбережений и сумма инвестиций. Результаты отражены в таблице:

Величина депозита 181 день 367 дней
50 тыс.-100 млн руб. 7,30% 6,50%

В рамках действующей программы размещать вклады меньше 50 тыс. руб. невыгодно, поскольку банк начисляет 0,1% годовых. Аналогичная процентная ставка выплачивается клиентам, досрочно снимающим накопления.

Мультикарта от ВТБ

Как Почта Банк обманывает пенсионеров

Наш канал пишет о технологиях и их роли в жизни. С каждым днём технологичность всё больше проникает во все сферы. На первый взгляд она улучшает и упрощает нашу жизнь, однако привносит в неё новые угрозы. В предыдущих материалах мы уже говорили об аспектах информационной безопасности. Теперь настало время поговорить о финансах.

За последние 20 лет финансовый сектор стал сильно зависим от технологий. В 2000-х, с развитием интернета, банковские карты, существовавшие на тот момент уже полвека, наконец-то стали удобными в использовании – теперь кассиру не надо было «прогонять» карту через копирку, а все операции стали проходить в автоматическом режиме благодаря интернету и POS-терминалам. В 2010-е, с развитием технологий бесконтактных платежей, удобство оплаты почувстввали и покупатели, ведь теперь им не нужно вставлять карту и вводить пин-код, экономя время.

Карты действительно удобный и комфортный инструмент оплаты. Если ты точно знаешь и уверен в том, как им пользоваться.

Недавно со мной, точнее, с моей бабушкой, случилась вот какая история. Она, будучи хоть и пожилым 70-летним человеком, является активным пользователем современных технологий. Для полного цифрового благополучия ей не хватало лишь банковской карты.

Не посоветовавшись со мной, не изучив материалы интернет-сайтов, она, будучи сильной и независимой женщиной обратилась в один из офисов «Почта-Банка». Аргументировала она своё решение тем, что «увидела рекламу по телевизору».

Действительно, реклама играет большую роль для старшего поколения. И если другие банки говорят о каких-то «кэшбеках», «мультикартах» и «процентах на остаток», то у Почта-Банка всё просто – карта МИР «Пятёрочка», с которой вы получаете скидки в одноимённом магазине. Что может быть проще? К тому же, рекламным лицом выступает известный и любимый актёр.

Получение карты

Именно за такой картой в один из офисов банка и обратилась моя «технически подкованная» и «юридически грамотная» бабушка. Естественно, не посоветовавшись со мной или с кем-то ещё из разбирающихся в банковских продуктах родственников.

Опуская подробности скажу, что сотрудники банка, конечно, оформили карту. Правда не дебетовую, а кредитную. И не со скидкой, а кэшбеком. И льготным периодом.

Объяснив бабуле то, что теперь она фактически «должна» банку, я пошёл вместе с ней закрывать данный продукт. И тут ждало странное. Если у других банков закрытие (досрочное закрытие) кредитных продуктов может осуществляться в день обращения, то здесь сказали приходить ровно через 30 суток с даты открытия карты. Изучая форумы я узнал, что такое в «почтовом» сплошь и рядом, правда до недавнего времени касалось лишь обычных потребительских кредитов. В нашем случае, напомню, речь идёт именно о кредитной карте.

Кроме того, вместе с оформлением карты бабушке была оформлена страховка в компании СОГАЗ, а также аккаунт на сайте Госулуги и, внимание, простая электронная подпись. По словам бабушки, сотрудница банка сказала ей, что без Госуслуг использование услуг банка будет неполным

Но в случае с электронной подписью никто ничего даже не спросил – её просто создали и ею уже подписали все документы. Как такое возможно?

Чем чревато получение электронной подписи мы опустим, но желающие могут легко изучить данный вопрос в том числе и на страницах Дзена.

В итоге, в назначенный день мы вновь пришли в офис, где бабушку несколько раз вновь «сфотографировали» (видимо, для сравнения с изначальным фото при оформлении карты), дали бумаги о расторжении, а также по нашей просьбе было подписан отзыв персональных данных.

Ввели в заблуждение

Бабушка утверждает, что она была введена в заблуждение сотрудниками банка. Трудно сказать, было ли это в реальности, однако я охотно в это верю! Если человек пришёл за дебетовой картой, а получил кредитную, в манипуляции со стороны «Маринок» поверить очень и очень легко.

В нашей истории всё обошлось легко, однако надо понимать, что такой случай не единичный. Старики зачастую беззащитны, а банковские работники этим охотно пользуются дабы получить премию. Совесть этих людей не особо мучает.

Преимущества карты

Социальная карточка «Мир» от Сбербанка является удобным платежным средством и имеет немало преимуществ:

  • Бесплатно изготавливается и обслуживается в течение всего периода ее действия.
  • На ее работоспособность не оказывают влияние международные экономические санкции.
  • С ее помощью можно проводить любые виды безналичных платежей, а также выполнять расчеты, используя систему интернет-банкинга Сбербанк-онлайн.
  • Высокий уровень безопасности операций, проводимых с помощью карточки, благодаря наличию 4-х уровней защиты.
  • На карте действует депозит – при наличии остатка держатель получает 3,5% годовых.
  • Держатель карты бесплатно получает смс-уведомления о зачислениях.

Проценты на остаток

Благодаря депозиту, который действует для любой социальной карточки «Мир» от Сбербанка, получатели социальных выплат могут не открывать отдельный депозитный договор, а получать проценты на остаток, который содержится на пластиковой карте.

Сбербанк на ежемесячной основе проводит анализ остатков денежных средств на социальной карте и 1 раз за квартал выполняет начисление 3,5% годовых. Отдельной активации депозита не требуется, проценты будут начисляться с самого первого дня действия пластика.

Бонусы Спасибо

Еще одним преимуществом Сбербанка является то, что все его карты участвуют в специальной программе лояльности «Спасибо от Сбербанка». Суть данной программы сводится к тому, что за каждую покупку держатель пластика от Сбербанка получает определенную сумму бонуса. В дальнейшем эти бонусы могут быть использованы для оплаты покупок в магазинах, участия в розыгрышах и получения призов.

Для участия в программе лояльности требуется регистрация. Ее можно выполнить несколькими способами:

  • Отправить смс-сообщение с номера телефона, указанного при регистрации в банке, содержащее текст «Спасибо НННН» на номер 900, где НННН – последние 4 цифры номера пластиковой карточки;
  • Еще один вариант – регистрация с помощью интернет-банкинга «Сбербанк Онлайн» либо в банкомате кредитно-финансового учреждения.

Размер бонуса от Сбербанка составляет 0,5%. Партнеры, которые участвуют в программе, могут предоставлять держателю социальной карточки «Мир» бонусы в размере до 30% от суммы покупки. Каждая точка самостоятельно устанавливает сумму кеш-бэка.

Сбербанк онлайн и Мобильное приложение

Несомненным плюсом социального пластика «Мир» от Сбербанка является возможность использования системы интернет-банкинга. Его держателям доступна возможность зарегистрировать личный кабинет в системе и использовать карточку для различных платежей, переводов, открытия депозитов, контроля совершаемых операций и т.д.

Помимо компьютерной версии «Сбербанк Онлайн» владельцы карточек Сбербанка могут установить мобильное приложение, с помощью которого открывается доступ к управлению пластиком со смартфона. Для этого нужно перейти на сайт Сбербанка и скачать соответствующее приложение на телефон.

Бесконтактная оплата

Технология совершения покупок с помощью бесконтактной оплаты является дополнительным фактором защиты держателя карты от мошенничества. Владелец пластика не передает его кассиру и не вводит пин-код. Достаточно поднести карточку к терминалу, после чего он издаст звуковой сигнал, подтверждающий осуществление платежа.

Какую банковскую карту лучше выбрать для пенсионеров

Как правило, банки предлагают карты невысокого класса (чаще всего моментальные неименные). Одним из условий выпуска бесплатной карты и начисления процентов годовых является перевод пенсии на нее.

При выборе банка следует обращать внимание на:

  • размер кэшбэка;
  • возможность беспроцентного снятия наличных в сторонних банкоматах;
  • начисление процентов на остаток.

Самая выгодная карта на сегодня — дебетовая Мультикарта ВТБ. В первую очередь, у банка широкая сеть отделений. Менеджер сможет проконсультировать любого пожилого человека по всем вопросам и окажет помощь в терминале при снятии наличных и оплаты квитанций.

И заключительное — начисление кэшбэка. За оплату картой на АЗС, в аптеках и ж/д-кассах банк вернет до 10% от суммы покупки.

Карта МИР к накопительному счету Почта Банка

Как пользоваться

Можно ли перевести пенсию на карту Сбербанка?

Перевести пенсию на карту можно, обратившись в банк или самостоятельно заполнив заявку в интернете.

Для обращения с такой просьбой непосредственно в банк нужны будут документы:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение или любой другой документ, подтверждающий статус пенсионера;
  • СНИЛС.

Сотрудники, занимающиеся данным вопросом, предложат заполнить заявление на выданном бланке.

Через 2-14 дней должно быть уведомление о готовности карты. Обычно оно присылается сообщением на телефон.

После его получения можно идти забирать карту. Не забудьте паспорт!

Если одновременно с картой открывался новый счет, его реквизиты тоже должны выдать.

С этими реквизитами нужно будет обратиться в пенсионный фонд или МФЦ с заявлением, чтобы деньги начали присылать на них. Можно это сделать и в самом банке.

Скачать заявление о смене способа получения пенсии можно здесь.

Сбербанк

Как перевести пенсионные накопления: порядок действий

Каждый гражданин вправе перевести накопленные средства в один из имеющихся фондов.

Для этого нужно предпринять следующие шаги:

  • Изучить предложения различных компаний, которые управляют пенсионными накоплениями.
  • Прийти в наиболее понравившуюся фирму, специалисты проконсультируют, ответят на возникшие вопросы.
  • Затем следует рассмотреть соглашение, после – проверить документы и лицензию.
  • Подписать контракт с фондом или управляющей компанией.
  • Прийти в территориальный отдел ПФ РФ (по месту жительства), написать заявление (образец выдадут специалисты ПФ).

Допускается ежегодная смена УК или фонда при условии предварительного направления письменной просьбы в Пенсионный фонд РФ.

Рассмотрим список доступных вариантов. Вот способы инвестировать накопительную часть пенсии:

Не оформлять перевод Накопления будут оставаться в ПФ РФ, при этом управление ими будет осуществлять Внешкомбанк. Преимущество этого варианта – гарантия возвращения средств. Однако то, что пенсия будет достойная, – не факт.
Перевести пенсионные накопления частной компании В этом случае они тоже будут оставаться в ПФ РФ, а управлять ими будет выбранная фирма, инвестируя их в ценные бумаги, облигации и тому подобное и обеспечивая тем самым прибыль застрахованному лицу.
Перевести средства в негосударственный пенсионный фонд Деньги при этом будут перечислены на счет в НПФ, и он будет накапливать средства и управлять ими.

Выбор фонда застрахованное лицо осуществляет самостоятельно. Стоит отметить, что, если не оформить перевод, накопительная часть пенсии не будет сформирована.

Выплаты пенсионных отчислений на социальную карту москвича

Для получения этой карты, следует обратиться в многофункциональный центр. Потребуются следующие документы:

  • паспорт;
  • медицинский полис;
  • СНИЛС;
  • фотографии;

Возможно заявителя сфотографируют на месте в МФЦ, и это будет бесплатно.

документ, подтверждающий право получения социальной поддержки;

свидетельство о рождении для лиц, младше 18 лет;

студенческий билет, если карта выдается студенту;

доверенность, если пенсионер не сам обращается в центр;

свидетельства о браке и рождении детей для многодетных пар;

заполненное заявление.

Изготавливается карта москвича в течение 15 дней.

Вместе с ней на руки будут выданы: талон на бесплатный проезд в общественном транспорте сроком 1 месяц, отрывной корешок от заявления, реквизиты счета, инструкция к карте, код доступа к банковскому счету, список магазинов, в которых по карте можно совершить покупки дешевле.

Чтобы пенсия начала приходить на счет, привязанный именно к этой карте, нужно подать заявление с обращением об этом в Пенсионный фонд.

MasterCard Instant Issue Промсвязьбанка

Банк Уралсиб

Зачем пенсионерам нужны дебетовые карты

Зачем Сбербанку две карты для пенсионеров?

Специальные пенсионные карты у Сбербанка есть уже давно. С 2017 года они выпускаются в национальной платежной системе МИР. Связано это с тем, что переводить социальные и бюджетные выплаты теперь можно только на карточки этой системы. Новые пенсионные карточки в системе МИР пришли на смену старым социальным карточкам, которые выпускались в платежной системе Maestro, и на которые перечислялись и другие соцвыплаты — например, пособия.

Пенсионная карта у Сбербанка, как и у других банков, отличается простыми условиями — у нее бесплатное обслуживание, есть проценты на остаток и отсутствуют лишние дополнительные условиями. Для пенсионного продукта, как и для всех остальных от Сбербанка, действует бонусная программа «Спасибо» — она накапливает баллы, которыми можно оплатить покупки у магазинов-партнеров.

Однако, система МИР еще далека от идеала — она находится в стадии активного развития и расширения. Карточки в ней не везде принимают к оплате, а расплатиться ими за границей не получится. Тем не менее, многие после выхода на пенсию продолжают вести активный образ жизни, в том числе и путешествовать. Для таких людей банк предлагает карту в международной системе МастерКард. У нее также бесплатное обслуживание, но перевести выплаты на нее нельзя.

Подробные условия пенсионных карт Сбербанка изложены в таблице:

 

Пенсионная

Активный возраст

Тип карты

Дебетовая классическая

Платежная система

МИР

MasterCard Standard

Валюта счета

Рубли

Стоимость выпуска

Бесплатно

Стоимость обслуживания

Бесплатно

Внесение и снятие наличных

Бесплатно в банкоматах Сбербанка

Проценты на остаток

3,5% годовых при переводе пенсии на карту, начисляются каждый квартал

Нет

SMS-уведомления

Первые два месяца бесплатно, далее — 30 рублей в месяц

Бесконтактная оплата

МИР Бесконтакт

PayPass

Дополнительные возможности

Можно перевести пенсию на карту

Вклады по ставке до 5,63% годовых

Сниженные ставки по ипотеке

Автоплатежи для коммунальных услуг со сниженной комиссией

Бесплатное участие в программе «Активный возраст»

Бонусы и скидки от MasterCard

Вклады по ставке до 5,63% годовых

Сниженные ставки по ипотеке

Автоплатежи для коммунальных услуг со сниженной комиссией

Бесплатное участие в программе «Активный возраст»

Бонусная программа «Спасибо»

Бонусные баллы за все покупки:

0,5% — в любых магазинах

до 20% — по спецпредложениям от партнеров банка

Баллами можно оплатить покупки у партнеров программы (Пятерочка, Аптека Радуга, Евросеть и другие.

Топ-6. Уралсиб

Рейтинг (2020): 3.55

  • Номинация

    Снятие средств в любом банкомате

    Даже если поблизости нет пункта Уралсиб, наличные можно снять в любом другом терминале выдачи. Комиссия за это взиматься не будет.

  • Характеристики
    • Цена обслуживания за год: 0 руб.
    • Оповещение по СМС: 0-59 руб.
    • Доход: до 5%
    • Бонусные предложения: 1 балл на каждые 50 рублей на карту или 0.5% от суммы покупок на телефон

Крупный российский банк предлагает довольно выгодную карту «Почетный пенсионер» системы «МИР». Выпускается она бесплатно, обслуживается тоже. При условии, что на счету всегда остается 5000 рублей, на них ежемесячно начисляется 5% годовых. Удобно и то, что на территории России можно снять деньги без комиссионного сбора, независимо от финансовой организации. Бонусных программ пенсионерам предлагается две, но выбрать можно только одну из них – это начисление баллов (по 1 за каждые 50 рублей) или зачисление средств на телефон в размере 0.5% от суммы покупки). К недостаткам можно отнести бесплатное предоставление услуги СМС-информирования только в первые два месяца пользования, затем за нее будет списываться 59 рублей.

Плюсы и минусы

  • Бесплатное снятие денег в устройствах выдачи любых банков
  • Доход до 5% при неснижаемом остатке 5000 руб.
  • Возможность выбора бонусной программы
  • Платное СМС-информирование через два месяца после выпуска
  • Снятие денег по паспорту только в филиале, выдавшем карту

2 место. Россельхозбанк и его Пенсионная карта

2 место

Крупный банк, основные клиенты которого – пенсионеры и люди, которые работают в сельском хозяйстве. Для тех, кто оформляет пенсионную карту, Россельхозбанк предлагает большие проценты на остаток, а при подключении опции — может возвращать часть от суммы покупок в аптеках или позволяет снимать наличные без комиссии.

Условия
Карта с простыми условиями и большими процентами на остаток.

Удобство
Подойдет как для хранения денег, так и для оплаты покупок.

Бонусы
Карта предлагает крупный кэшбэк в аптеках.

Надежность
Все акции Россельхозбанка принадлежат государству.

Доступность
У РСХБ большая сеть отделений по всей России.

  • Для кого доступна для всех пенсионеров
  • Стоимость выпуска бесплатно
  • Стоимость обслуживания бесплатно
  • Проценты на остаток до 5,5% годовых в зависимости от остатка по карте
  • Бонусы за покупки кэшбэк 5% в аптеках (подключается отдельно)
  • Снятие наличных бесплатно в банкоматах Россельхозбанка и партнеров либо в любых банкоматах (подключается отдельно)
  • Дополнительные возможности поддержка Samsung Pay и Mir Pay
  • Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления моментально

Преимущества

  • Помощь в переводе пенсии на карту
  • Бесплатные SMS-уведомления
  • Моментальные и именные варианты

Недостатки

  • Проценты зависят от размера остатка
  • Только одна опция одновременно — кэшбэк или снятие в любых банкоматах

Подробнее

Карта Сбербанка пенсионная – возможности

Заказывая в банке карточку платежной системы МИР или Мастеркард, люди преклонного возраста ставят перед ними определенные задачи, поскольку хотят пользоваться всеми привилегиями безналичных расчетов. Пенсионерам нет необходимости отстаивать очереди за получением наличности, ведь пенсия приходит на счет в день ее перечисления Пенсионным фондом. Кроме этого, граждане имеют право самостоятельно пополнять карточный счет через терминалы оплаты и банкоматы с функцией приема наличности.

Оплата покупок в торговых сетях и магазинах без комиссии

Больше не нужно носить с собой наличность, ведь рассчитаться кредиткой можно везде, где принимают оплату через терминалы, а ими оборудовано большинство точек торговли и предоставления услуг. Еще пластиком можно рассчитаться за коммунальные услуги, телефон, интернет, оплатить страховку, кредит и много чего еще через терминалы оплаты и Sberbank Online и Мобильный банкинг. Дополнительным удобством для владельцев Мастеркард Активный возраст является возможность бесконтактной оплаты.

Снятие наличных

Если понадобились наличные деньги, с этим тоже не возникнет никаких проблем. Во всех банкоматах и офисах Сбербанка по стране можно беспроцентно получить нужное количество купюр. Однако банком установлены определенные лимиты, о которых нужно знать. Максимально возможная сумма снятия в месяц составляет 500000 рублей. Суточное получение налички в кассах банка, банкоматах банка и организаций-партнеров составляет 50000 рублей. Снять деньги в банкоматах и кассах других банков, которые не сотрудничают со Сбером, возможно только для владельцев Мастеркард Активный возраст.

Денежные переводы

Между держателями карточек крупнейшего банковского учреждения России существует возможность безналичного перечисления денежных средств с одного счета на другой. Кроме этого, если у человека есть социальная карта Сбербанка для пенсионеров, он может перевести на нее деньги с другой дебетовой карточки, например, зарплатной. На пластик можно зачислить деньги, полученные в качестве кредита от микрофинансовых и инвестиционных организаций, да и сами ссуды Сбера могут перечисляться безналичным путем на карточный счет.

Участие в бонусной программе Спасибо от Сбербанка

Стать участниками программы «Спасибо от Сбербанка» могут владельцы пенсионных карт МИР и Мастеркард Активный возраст наравне с другими владельцами, которые обслуживаются в банке и имеют платежные карточки. Для этого нужно пройти несложную регистрацию на сервисе через банкомат, Мобильный банкинг или Сбербанк-Онлайн. Плата за подключение не взимается.

Каждый раз, расплачиваясь пенсионными соцкартами в магазинах, кафе и за любые услуги или принимая участие на специальных площадках программы, начисляются бонусные очки. Впоследствии их можно потратить в магазинах-партнерах Сбербанка. Владельцам Мастеркард Активный возраст дополнительно доступны акции, проводимые международной платежной системой.

Начисление процентов на остаток средств

Выйдя на пенсию, пожилые люди не всегда имеют возможность получать дополнительную прибыль. Некоторые из них продолжают работать, но и этот период, как правило, длится непродолжительное время. По этой причине при возможности пенсионеры стараются открыть депозит, чтобы хоть как-то накопить побольше денег. Однако в связи с небольшим доходом, часть вклада приходится иногда снимать. Заключив договор на получение социальной карты, можно заработать дополнительные средства за счет остатка на текущем счету, ведь на неиспользованные деньги начисляются проценты.

Можно ли сменить банк после оформления пенсии

Как выбрать лучшее предложение?

Сравнение 2021 года показывает схожесть предложений банков:

  1. пенсионерам выдают только карты МИР, действующие на территории РФ;
  2. плата за выпуск и обслуживание не взимается;
  3. клиенту придётся платить за СМС-информирование;
  4. нет кобрендинговых карт, поэтому пенсионерам не предлагают участие в выгодных бонусных программах.

Тем, кто не собирается тратить пенсию целиком, следует провести сравнение процентов, начисляемых на остаток.

По данному критерию рейтинг возглавляет предложение от банка ВТБ. В остальном стоит ориентироваться на бонусные программы и cashback.

Если пенсионер часто пользуется интернет-банкингом, стоит изучить отзывы об этом сервисе банка. Не во всех компаниях клиентские программы работают корректно.

Видео: Какая банковская карточка лучше? — Больший кэшбэк.


Watch this video on YouTube

Топ-10. Россельхозбанк

Рейтинг (2020): 3.40

Учтено 15 отзывов с ресурсов: Отзовик

  • Номинация

    Моментальная выдача

    Чтобы получить пенсионную карту Россельхозбанка, не нужно ждать несколько дней. Неименные варианты выдаются моментально, в день обращения.

  • Характеристики
    • Цена обслуживания за год: 0 руб.
    • Оповещение по СМС: 0 руб.
    • Доход: до 4%
    • Бонусные предложения: возврат средств до 5%

Дебетовая карта для пенсионеров от Россельхозбанка – неплохой и довольно выгодный вариант. Бесплатное изготовление и использование, кэшбэк до 5% рублями, начисление на остаток по счету до 4% – пенсионеры могут воспользоваться всеми этими преимуществами. Дополнительно можно выбрать опцию кэшбэка в аптеке или бесплатной выдачи наличных устройствами любых банков, но только один из вариантов. Пользователям доступна как моментальная, так и именная карта. Получить ее может любой пенсионер или человек более молодого возраста, которому начисляются социальные выплаты. Бесконтактной оплаты здесь нет, что относится к явным минусам, как и малое количество банкоматов.

Плюсы и минусы

  • Выдается и обслуживается без взимания платы
  • Выгодно, кэшбэк деньгами, доход на остаточную сумму
  • Беспроцентное получение денег в банкоматах партнеров
  • Малое количество банкоматов, не все банки выдают без комиссии
  • Нет бесконтактной оплаты, нужно вводить код

Топ-7. Открытие

Рейтинг (2020): 3.53

  • Номинация

    Лучшие условия начисления процентов

    Чтобы шли начисления, нужно, чтобы на балансе была всего 1000 рублей. Для пенсионеров, которые не располагают большими денежными средствами, это отличный вариант.

  • Характеристики
    • Цена обслуживания за год: 0 руб.
    • Оповещение по СМС: 0 руб.
    • Доход: до 4%
    • Бонусные предложения: возврат средств 3%

Довольно интересный вариант от банка «Открытие», который доступен только пенсионерам. Выпуск и последующие операции по карте осуществляются бесплатно, не взимается плата и за СМС-информирование. При этом на сумму на счету от 1000 до 19990 рублей начисляется 4% годовых и предоставляется кэшбэк деньгами. Он составляет 3% и действует далеко не на все виды товаров. Но за покупки в аптеках, которые пенсионерам приходится совершать довольно часто, положенные деньги обязательно вернутся. Радует и возможность бесконтактной оплаты, удобство которой пенсионеры уже успели оценить. Чтобы пользоваться всеми преимуществами, пенсия должна поступать именно на эту карту.

Плюсы и минусы

  • Начисление 4% годовых при условии 1000 рублей остатка
  • Беспроцентное снятие в любых устройствах выдачи
  • Кэшбэк 3% начисляется рублями за покупки в аптеках
  • Возможность бесконтактной оплаты
  • Кэшбэк действует не на все виды покупок
  • При остатке более 20000 рублей дохода нет
  • Обязательный перевод пенсии

Какую пенсионную карту выбрать?

Мы разобрали условия пенсионных платежных инструментов пяти финансовых учреждений. Осталось понять, какая продукция это лучшая дебетовая карта отечественных банков для пенсионеров?

Пенсионеры могут преследовать разные цели, поэтому и предпочтения будут отличаться. Единственное, что объединяет все карты – бесплатный выпуск.

Если хотите не платить за обслуживание, откажитесь от карты Тинькофф. Все-таки сумма покупок для пенсионеров за бесплатное обслуживание высокая.

Если не хотите идти в банк, тогда ваш выбор – Тинькофф Блэк.

Собираетесь использовать карту только для хранения денег, тогда лучше выбрать продукт ВТБ.

Будете часто обналичивать пенсию, тогда не оформляйте карты Тинькофф и ВТБ. В других учреждениях не выдвигаются условия для бесплатного снятия пенсии.

Если вас интересует разнообразие бонусов, то вам лучше обратиться в ВТБ,

Мы привели вам наш рейтинг пенсионных карт 2020, но выбор за вами. Просто посмотрите, какие опции для вас самые важные и выбирайте для себя оптимальный вариант.

Карточки Maestro и «Мир» от Сбербанка

Сбербанк обслуживает дебетовые банковские карты для пенсионеров двух видов:

  • Maestro;
  • «Мир».

Выбрав вариант Maestro, клиент соглашается на сотрудничество со Сбербанковским учреждением на следующих условиях:

  • начисление 3,5% годовых на остаток;
  • трехлетний срок действия;
  • выпуск дополнительных экземпляров по желанию пользователя;
  • безвозмездное обслуживание;
  • доступ к сервисам «Мобильный банк», «Сбербанк онлайн»;
  • получение/использование бонусов Спасибо.

Дополнительную карточку можно оформить для лиц, которым исполнилось семь лет.

Для владельцев варианта «Мир» доступны все возможности, что и собственникам Maestro за одним исключением. Они не могут оформлять пластиковые экземпляры дополнительно.

Топ-8. Росгосстрах Банк

Рейтинг (2020): 3.50

  • Характеристики
    • Цена обслуживания за год: 0 руб.
    • Оповещение по СМС: 0 руб.
    • Доход: 4.5%
    • Бонусные предложения: возврат средств до 10%

Дебетовая карта банка Росгосстрах привлекает повышенным кэшбэком деньгами. По программе лояльности системы МИР он может составлять до 10%. В других категориях возврат средств будет меньшим. При предъявлении пенсионного удостоверения изготовление и обслуживание не облагается платой, за оповещения по СМС и снятие в собственных банкоматах плата не берется. Их не так много, но получить средства не в убыток себе можно в Сбербанке, ВТБ. На остаток средств начисляется до 4.5% в зависимости от суммы и срока размещения. В целом решение неплохое, но не самое распространенное, а о финансовой организации можно найти не самые лестные отзывы.

Плюсы и минусы

  • Выпуск, обслуживание и СМС-оповещение для пенсионеров бесплатно
  • Кэшбэк возвращается деньгами, до 10%
  • В рамках программы «МИР» действуют скидки
  • Удобная для пенсионеров бесконтактная оплата

За снятие денег в сторонних банках комиссия 1.5%

7 место. Пенсионные карты банка Открытие

7 место

Открытие — четвертый крупнейший банк России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам как непосредственно, так и через направленные на работу в режиме онлайн проекты (такие как Рокетбанк и Точка). Пенсионная карта Открытия предлагает небольшие проценты на остаток и кэшбэк в аптеках. При оформлении карты сотрудники банка помогут подать заявление на перевод пенсии в ПФР.

Условия
Дебетовая карта с простыми условиями для получения пенсии.

Удобство
Подойдет как для трат, так и для хранения денег.

Бонусы
Карта предлагает небольшой кэшбэк в аптеках.

Надежность
После присоединения Бинбанка Открытие восстанавливает надежность.

Доступность
У банка достаточно большая сеть отделений и банкоматов.

  • Для кого доступна для всех пенсионеров
  • Стоимость выпуска бесплатно
  • Стоимость обслуживания бесплатно
  • Проценты на остаток до 4% годовых при остатке до 50 000 рублей
  • Бонусы за покупки кэшбэк 3% в аптеках
  • Снятие наличных бесплатно в любых банкоматах
  • Дополнительные возможности нет
  • Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления моментально

Преимущества

  • Моментальный выпуск карты
  • Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
  • Бесплатные SMS-уведомления

Недостатки

Проценты не начисляются при большом остатке на карте

Подробнее

Какие банки оформляют дебетовые карты для пенсионеров?

На какую карту и в какой банк лучше переводить пенсию?

Карты для пенсионеров выдают не только в Сбербанке, но и во многих других финансовых организациях.

Для сравнения основных привилегий для пенсионеров приведен перечень ниже:

Банк «Хоум Кредит», карта «Космос»:

  1. при остатке более 10000 руб. на счете, плата за обслуживание не взимается;
  2. начисляются бонусы;
  3. 7% годовых на остаток.

Деньги по карте «Космос» можно получить в любом банкомате до 5 раз в месяц.

Банк «Тинькофф», карта «Тинькофф блэк»:

  • за обслуживание деньги не снимаются;
  • 6% годовых на остаток при оплате с карточки более 3000 руб. ежемесячно;
  • если снимается более 3000 руб., комиссии нет;

Почта банк, карта «Мир»:

  1. 4% годовых прибавляется к остатку, если он составляет менее 50000 руб.;
  2. 6% годовых — если свыше 50000 руб.;
  3. льготные условия кредитования;
  4. может использоваться для снятия в ВТБ.

Россельхозбанк, карта «Мир»:

  • 7% прибавляется к остатку;
  • бесплатные уведомления о движении денег;
  • бесплатный выпуск.

Узнайте тут, могут ли судебные приставы снимать задолженность с банковского счета должника.

ВТБ, карта «Мир»:

  1. доход на остаток – 4%;
  2. не списываются деньги за обслуживание;
  3. не списываются деньги за уведомления.

Бинбанк, карта «Мир»:

  • не списываются деньги за обслуживание;
  • 5% бонус за покупки.

Карта Бинбанка принимается для снятия наличных без комиссии в Райффайзенбанке, Альфа-Банке, МДМ банке.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий