Что такое карта рассрочки

Содержание

Банк «Открытие» Opencard

В 2020 г. Бинбанк, кредитные карты которого входили в рейтинги кредиток, объединился с банком «Открытие», и вместе они предложили новые продукты с привлекательными условиями. Так, кредитка Opencard предлагает пользоваться средствами до 500 000 руб. бесплатно сроком до 55 дней. Подтвердить своей доход можно загранпаспортом, ПТС или СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства). Процентная ставка от 19,9 %, пополнение возможно с любых карт без комиссии, обслуживание карты также бесплатное. Привлекает кешбэк — до 6 % на все покупки или до 11% на определенные категории.

Альфа-Банк «100 дней без %»

Как можно понять из названия, у вас есть отсрочка в размере 100 дней. Кредитный лимит здесь зависит от типа карты: у кредитки Premium, например, максимальный лимит 1 000 000 руб. Пополнение — бесплатное. Вам не нужно ждать одобрения получения карты днями — вы получите результат в течение 2 минут. Кредитная ставка — от 11,99 %. Стоимость обслуживания — от 1 190 до 5490 руб./год.

С помощью карты Альфа-Банка вы сможете погасить задолженность в другом банке, условия схожи с установленными в Тинькофф-Банке.

Вы можете снимать наличные без комиссии в пределах 50 000 рублей в календарный месяц. Если вы решили снять больше денег, то тогда вам нужно будет платить комиссию от 3,9% до 5,9% за сумму превышающую лимит.

Райффайзенбанк «110 дней без процентов»

Кредитный лимит впечатляет — 600 000 рублей. Райффайзен предоставляет вам 110 дней отсрочки платежа. Процентная ставка — от 26,5% в год. Обслуживание карты бесплатное, для получения нужен только паспорт, решение о выдаче получите в течение 2 минут.

За получение наличных снимут комиссию 3,9% + 390 руб. Операции за рубежом в валюте отличной от валюты счета потребуют с вас комиссии в размере 1,65% от суммы операции. За смс-информирование вам также придется платить 60 руб./мес.

Комиссия за внесение наличных на кассе банка составляет 100 руб. при внесении суммы до 10 000 рублей. Дальше — бесплатно.

ВТБ Банк Кредитная Мультикарта

Кредитный лимит в ВТБ составляет 1 000 000 рублей. Отсрочка — 101 день. Кредитная ставка составляет от 26% годовых. Здесь также доступен кэшбэк:

  • до 16% за покупки в рамках программы «коллекция»
  • до 10% за покупки в категориях авто и рестораны
  • до 5% начисляются милями в рамках программы «путешествия»
  • до 2,5% кэшбэк за любые покупки.

Кроме этого, здесь даже есть сберегательная программа, по которой вы будете получать до 8,5% годовых.

В рамках программы «Коллекция» банк начисляет бонусы за покупки, которые потом можно обменять на товары у партнёров или оплатить услуги банка.

Если вы будете заказывать карту на сайте ВТБ, то вы получаете её бесплатно. Во всех иных случаях готовитесь заплатить 249 руб. Плата за месяц также составляет 249 рублей, но она может обойтись вам бесплатно, если вы будете совершать покупки на сумму более 5000 руб. ежемесячно.

  • Среднемесячный остаток от 15 000 руб.
  • Сумма всех покупок от 5 000 руб.

Снятие денег с Мультикарты ВТБ

Снятие наличных в банкоматах ВТБ 5,5% и 0% за счет своих средств

За снятие до 100 000 руб. в кассе вам придется заплатить:

  • 1000 руб. + 5,5% (мин 300 руб.) — за счёт кредитных средств;
  • 1000 руб. за счет собственных средств.

При снятии более 100 000 рублей и кассах группы ВТБ:

  • 5,5% (мин. 300 руб.) — за счет кредитных средств;
  • 0% за счет собственных средств.

Максимально вы можете снять 350 000 руб./день или 2 000 000 руб./мес

Одна из самых популярных карт для любителей поездов. Кредитный лимит — 300 тысяч рублей, доступна отсрочка на 60 дней. Годовое обслуживание стоит от 790 р. Процентная ставка по кредиту — от 23,99% годовых. В месяц можно снять максимум 60 тысяч рублей. Совершая покупки через РЖД-карту вы получаете баллы, которые можно обменять на премиум-места в поездах дальнего следования или в Сапсане. Тратя от 20 000 рублей в месяц, уже через 5-6 месяцев вы накопите на билет. Кроме этого, все владельцы РЖД-карты получают страховку «Альфа-Лайт» и «Альфа-Спорт» при выезде за рубеж.

Как пользоваться приложением Тинькофф банка

️ Выбирайте в приложении Тинькофф предложения от партнеров. Например: «Ситилинк», «TEZ TOUR», «BORK»,  «ЛаМода» и други крупных магазинов, агентств и прочее.
️Активируйте предложение и оплатите выбранный товар вашей кредитной картой

 Как погашать рассрочку по кредитке Тинькофф

Стоимость покупки выплачивается равными долями в течение всего периода рассрочки. При погашении ориентируйтесь на пункт «минимальный платеж с рассрочками», который появится в вашем приложении, личном кабинете на Tinkoff.ru и выписке

Следует учесть, что все карты, по которым предоставляются рассрочки являются кредитными, поскольку такая услуга осуществляется за счёт средств банка. Накопительной или сберегательной такую карту поэтому назвать нельзя.

    2. Распространяется ли кэшбэк на рассрочку? 

То есть, можно сказать: «есть ли у карты рассрочки кэшбэк?». Да, смотрите выше условия по картам, например —  Совесть.

Также, если вы совершаете покупки по карте — Тинькофф Платинум, то баллы вам начисляют за все покупки, в том числе, если вы активировали услугу  рассрочки. В личном кабинете Тинькофф можно подключить рассрочку к нескольким магазинам и количество магазинов постоянно растёт.

Сроки и условия расчётов по онлайн/ лучшие карты рассрочки 2020, сравнение

Чтобы получить лучшие карты рассрочки и покупать ими, прежде, нужно узнать о сроках и условиях расчетов. Сроки карты рассрочки 2020 в России устанавливаются, как уже говорилось выше, в соответствии с тем, в каком магазине-партнере вы совершили покупку. Сумму погашения высчитывают очень просто: делят общую ∑ покупки на количество месяцев.

Получается та сумма, которую вы должны ежемесячно вносить и ни копейки больше. Есть минимальный и максимальный периоды погашения долга: от 1 до 12 месяцев. Таким образом оплату карты рассрочек на 12 месяцев можно раскидать на целый год.

Есть трудности, взять карту рассрочки онлайн? Хочешь узнать не испорчена ли твоя кредитная история? Онлайн сервис «Мой рейтинг» поможет легко и быстро узнать о своей кредитной истории всё, что необходимо! Если у вас есть трудности из-за плохой кредитной истории, то на нашем сайте вы можете её изменить. Это сделать совсем просто и достаточно быстро. Заходите в статью ⇒ про онлайн-займы, там вы найдете информацию и ссылку на робота займера, который меняет кредитную историю. Конечно, чтобы сделать хорошую кредитную историю необходимо будет сделать займ на пару дней, но это не составит особого труда.

Сравнение карт рассрочки

Несмотря на то, что все карты рассрочки подразумевают беспроцентное использование, различия между ними существенные. Это кредитный лимит, установленный банком и возможности — интернет-банк, кэшбэк, процент за снятие наличных и многое другое. Если тщательно изучить договор банка и учесть каждую деталь, то можно подобрать максимально выгодный для себя вариант. Чтобы помочь решить эту нелёгкую задачу, мы провели сравнение наиболее выгодных, по отзывам клиентов, банковских продуктов.

«Халва» Совкомбанк

Банк предлагает держателям карты удобный и многофункциональный личный кабинет. Это позволяет в любое время отслеживать расходы и совершать платежи посредством онлайн-сервисов. Кроме того, условия использования предусматривают:

  • Рассрочку до 18 месяцев.
  • Кредитный лимит до 350 тыс. руб.
  • Возможность хранения личных денег с начислением процентов на остаток до 7,5%.
  • Бесплатное обслуживание.
  • Бесконтактные платежи PayPass.
  • Возможность снятия наличных через банкомат любого банка.
  • Кэшбэк на любые товары до 35%.
  • Бесплатное смс-информирование обо всех операциях по карте.
  • Срок действия карты 10 лет.
  • Наличие индивидуальных условий для каждого клиента.
  • Использование карты в более чем в 155 тыс. магазинах-партнёрах.
  • Издержки за снятие наличных: 2,9% + 290 р комиссионный сбор (независимо от обналиченной суммы).
  • Штраф за просрочку — первый месяц 590 р., второй 590р + 1% от суммы задолженности, третий 590 р + 2% от суммы задолженности.
  • Кроме этих комиссий, начисляется 19% годовых.

Карту можно заказать через интернет, после чего курьер привезёт её на указанный адрес. Расплачиваясь в магазинах-партнёрах, вы получаете рассрочку до 18 мес., во всех остальных точках продаж — до 3 мес.

«Платинум» от банка Тинькофф 

Банк Тинькофф предлагает удобный личный кабинет, при помощи которого возможно управлять картой и пользоваться услугами интернет-сервисов. Условия договора при этом следующие:

  • Кредитный лимит, установленный банком, до 300 тыс. руб.
  • Интернет-банк.
  • Рассрочка, рассчитанная на срок до 12 мес.
  • Бесконтактная технология оплаты покупок PayPass.
  • Срок действия карты 3 года.
  • Кэшбек до 30%.
  • Покупка товаров в рассрочку без комиссионных сборов и переплат.
  • Снятие наличных через любой банкомат — 290 р + 2,9% от суммы снятия.
  • Годовое обслуживание 590 руб.
  • Более 50 тыс. магазинов-партнёров.
  • Платное sms-оповещение о совершённых операциях по карте.
  • Штраф за просрочку платежа 590 руб + 19% годовых + 0,8% от суммы задолженности (страховой взнос).

Анкету на получение карты нужно заполнить на официальном сайте банка. Из документов необходим паспорт и справка по форме 2-НДФЛ. В случае одобрения заявки карту доставит на дом курьер.

Карту можно использовать для беспроцентной рассрочки или в качестве кредитки. Во втором случае процентная ставка составляет 12—29% годовых, а льготный период предусмотрен до 55 дней. Условия использования банк устанавливает для каждого клиента индивидуально.

«Совесть» Киви-Банк

Оформив карту, вы получите:

  • Лимит кредита до 300 тыс. руб.
  • Бесплатное sms-оповещение о выполненных операциях.
  • Более 40 тыс. магазинов-партнёров.
  • Рассрочку сроком до 12 мес.
  • Изготовление, доставку карты и годовое обслуживание — бесплатно.
  • Многофункциональный личный кабинет и онлайн-сервисы.
  • Штраф за просроченный платёж 290 рублей (каждый месяц просрочки).

В отличие от предыдущих продуктов карта «Совесть» не предусматривает снятие денег и предоставление кэшбэка, а срок её действия 5 лет.

«Свобода» от Хоум Кредит

Карту возможно использовать более чем в 20 тыс. компаниях-партнёрах. Комиссии и переплаты нет. Основные условия:

  • Кредитный лимит до 300 тыс. руб.
  • Возможность рассрочки до 12 мес. SMS-информирование первые 3 мес. бесплатно, далее 99 руб. в мес.
  • Штраф за каждую просрочку 590 руб.
  • Срок действия карты 5 лет.
  • Кэшбэк не предусмотрен.
  • Бесконтактная система платежей.

Банк предоставляет опцию увеличения рассрочки — на 6 мес. за 6% от суммы задолженности, на 10 мес. за 10% от суммы задолженности. Кроме того, у вас есть возможность подключить услуги «Отказ от взысканий» и «Пропуск платежа». В этом случае комиссионный сбор составит 0,99% от суммы долга.

Хоум Кредит Банк

Тут можно заказать карточку «Свобода», благодаря которой вы действительно будете свободны в своих покупках. Совершать расходы можно в пределах 10-290 тысяч, рассрочку определяет магазин-партнер до 12 месяцев под 0%.

Вы можете увеличивать срок рассрочки на 6 или 10 месяцев у партнеров программы. Эта услуга является платной, вам нужно будет заплатить 6% или 10% от размера задолженности соответственно.

На операции безналичной оплаты товаров и услуг дают грейс-период до 51 дня. По окончании льготного периода процент составит уже от 17,9% до 34,8% в год. Если покупаете вне сети партнера, то к сумме покупок надо прибавить 7%.

Важно: здесь нельзя снять наличные. Смс-ки с третьего месяца станут платными, и обойдутся вам в 99 рублей ежемесячно

Одобряют гражданам от 18 до 70 лет, со стажем от 3 месяцев.

Заказать карту онлайн →

Преимущества

Карточка бесплатная, моментальной выдачи, т.е. получение возможно уже в день обращения. Можно держать собственные средства на счету. Вы можете подключить платные услуги, если вы хотите пропустить платеж или отказаться от взыскания.

Оформление происходит без справок о доходах, достаточно предъявить только паспорт гражданина РФ. Можно заказать бесплатную доставку курьером на дом или в офис, который привезет саму карточку (не активированную) и договор на подписание.

Недостатки

Самый крупный минус этой программы – невозможность снять наличные с карты. Поэтому вы должны заранее планировать свои расходы, и выбирать только те магазины, в которых принимается безналичная оплата картой.

За смс оповещения с третьего месяца взимается крупная плата – 99 рублей, обойти её никак нельзя. Если вы не оплачиваете минимальный платеж, то вам начисляют неустойку в размере 20% годовых от суммы просрочки.

Выбираем карту правильно: на что обратить внимание?

☑ В чем подвох, где выгода для покупателей?

Любой человек держит в кошельке не меньше 2-3 карточек, постоянно ими расплачиваясь -это эффективное дополнение классическим способам расчета в магазинах. По факту, невзирая на то, что это обычная кредитка, она дает владельцу ряд преимуществ.

Это реальное распределение платежей по времени, не имеющее замаскированных процентов, страховок, добавочных комиссий. Пополнять надо аннуитетными платежами, в течение срока действия договора.
Выпускается бесплатно для потребителя, платить за использование не нужно.
По факту, это такой вид взаимоотношений с организацией — достаточно вовремя вносить платежи за фактическую цену продукта, того же телевизора, не делая переплат

Принимая во внимание более тщательные проверки, которые проходит потребитель, решивший получить её, это хорошее предложение.

Что нужно знать о подводных камнях?

Нужна карта рассрочки онлайн с плохой кредитной историей?

Плюсы и минусы

К плюсам подобных банковских продуктов можно отнести:

  1. Возможность приобрести товар в кредит, не переплачивая за него проценты.
  2. Кредитный лимит от 5 до 350 тыс. рублей.
  3. Большое количество партнеров в различных категориях.
  4. Кэшбэк от 0,5 до 40%.
  5. Процент на остаток собственных средств – до 5%.
  6. Возможность оформления только по паспорту, без справки о доходах.
  7. В случае необходимости, можно заказать доставку на дом или работу.
  8. Бесплатный выпуск и обслуживание, но не во всех банках.
  9. Можно расплачиваться в онлайн-маркетах.
  10. Использовать карту разрешается и за границей.
  11. Можно заказать онлайн.

Основные минусы:

  1. Обслуживание не всегда бесплатное, иногда оно достигает 1 тыс. рублей.
  2. В конце льготного периода начисляется от 15 до 30% годовых.
  3. Комиссия за снятие наличных – до 10%.
  4. Средний период рассрочки всего 3 месяца.
  5. Не все банки предлагают кэшбэк и процент на остаток.
  6. Штрафные санкции за неуплату иногда превышают 50% от задолженности.
  7. Многие карты аннулируются при неиспользовании в течение определенного периода, в таком случае придется заплатить за перевыпуск.
  8. Получить ее не так просто, потому что предъявляются особые требования к кредитной истории заемщика.
  9. Для получения высокого кредитного лимита потребуется предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.
  10. Не все карты можно использовать за рубежом.

☑ Карты рассрочки какая лучше по условиям – достоинства и недостатки

Применение финансовых инструментов на подобии рассрочек позволяет делать покупки, и получать распределение платежей на оговоренный срок, причем у каждого банка условия могут отличаться. Клиентам предоставляются временные лимиты действия — от 30 дней (по факту покупатель получает отсрочку оплаты товара) до двух лет.

Обычно предполагается, что цена товара делится на платежи, размер которых и даты проплат прописаны в условиях договора, оплачивается стоимость равными частями. Если со стороны клиента нет сбоев в оплате – все будет вовремя и в нужном объёме, никаких переплат не произойдет. Дополнительные начисления появятся только при невыполнения договора рассрочки – штрафы и пеня в размере, указанном в договоре обслуживания.

Отзывы экспертов в финансовой сфере о картах рассрочек были настороженными, они отнеслись к появлению нового платёжного инструмента холодно. Такое отношение было ожидаемо, и обусловлено тем, что услуга предоставляет больше выгоды покупателям, чем противоположной стороне договора. Кредитные организации восприняли новый продукт тоже настороженно, так как ожидаемая прибыль меньше, чем от потребительского кредита, а сложностей с внедрением больше.

Карта рассрочки и кредитная карта: отличия, которые нужно знать

Такие похожие и в то же время такие разные – это про кредитную и карту рассрочки. А в чем их сходства и отличия, мы и покажем в таблице ниже.

Условие Кредитка Рассрочка
Обслуживание От 500 ₽ 0 ₽
Процентная ставка От 20% От 0%
Снятие наличных С ограничениями и без Нет
Беспроцентное использование До 4 месяцев До 3 лет
Максимальный денежный лимит 1 млн. ₽ 350 000 ₽
Период рассмотрения 14 дней 1 день

Не нужно особых познаний в банковском деле, чтобы оценить все преимущества карты рассрочки перед ее кредитной предшественницей. Так что если вы еще сомневаетесь – смелее решайтесь на этот шаг и заказывайте карту рассрочки уже сегодня!

Также для вас мы подготовили статью о регистрации бонусной карты bonus fix price ru. 

Если вам нужно выбрать лучшую карту с кэшбэком, то сделать это вы можете на проекте cashbackcards.su.

№2 — Карта «Свобода»

Карта Вместо денег

Кредитные карты с большим беспроцентным периодом

Тинькофф Платинум

Карта Платинум от банка Тинькофф выдается при предъявлении паспорта. Доставка клиенту осуществляется на следующий день.

Основные параметры Tinkoff Platinum

Предельный кредитный лимит
700 тыс. руб.

Минимальная годовая ставка
12%

Не платить проценты разрешается
до года за любые покупки в рассрочку, до 120 дней за погашение других кредитов с помощью карты и до 55 дней за приобретения по карте

Стоимость обслуживания
590 руб./год. Если клиент картой не пользуется, сумма не списывается

Кэшбэк выдается бонусами «Браво»
до 1% за все покупки и до 30% по спецпредложениям Тинькофф. 1 балл приравнивается 1 рублю

Обналичивание
разрешается. Но это невыгодно. Комиссия составит 2,9% плюс 290 руб. Кроме того, за эту операцию процентная ставка поднимется до 30-49.9%

СМС уведомление
59 руб./месяц

Разнообразие партнерских магазинов

С финансовыми продуктами Совкомбанка, Хоум Кредита и КИВИ Банка вам станет доступно беспроцентное кредитование до 36 месяцев в компаниях уровня HOFF, METRO, NIKE, LAMODA и других магазинах-партнерах.

Если у КИВИ Банка и Хоум Кредита партнеры — это в основном крупные федеральные сети, то у Халвы налажено сотрудничество с локальными бизнесами.

Конечно, клиенты от этого выигрывают, ведь у них появляется больше вариантов для выбора мест, где можно оплатить товар или услугу за несколько платежей.

По количеству магазинов-партнеров показатели следующие:

  • Совесть — 50 000+;
  • Свобода — 60 000+;
  • Халва — 163 000+.

Лучшая карта по количеству магазинов-партнеров — даже если объединить показатели обоих конкурентов, продукт Совкомбанка будет доминировать с разрывом почти в 2 раза.

Как она работает?

При покупке товара в партнерских точках, клиенту автоматически оформляется рассрочка, которая не предполагает начисления процентов в течение льготного периода. Каждый месяц клиент обязан вносить платеж по займу, он равен сумме покупки, поделенной на определенное количество месяцев (зависит от условий магазина). В некоторых случаях допустимо пополнять на минимальную сумму 3–20% от суммы долга.

Если учесть, что заемщик будет оплачивать свои покупки в пределах беспроцентного периода, то банк теряет единственную выгоду. Однако, это не так: кредитор получает фиксированный процент от магазинов-партнеров.

 Чем отличается от кредитной карты?

Если провести сравнение двух продуктов, то можно выявить существенную разницу:

  1. Формирование платежей. По кредитке в месяц нужно вносить минимальный платеж, который не превышает 10% от суммы задолженности. По карте-рассрочке он определяется в момент первой покупки и изменяется при увеличении задолженности.
  2. Досрочное погашение. По кредитке можно платить большими платежами, но не всегда имеет смысл, поскольку проценты уже уплачены, а вот по карте-рассрочки проценты начисляются ежемесячно, потому заплатив досрочно, клиент сэкономит.
  3. Оплата. Кредиткой можно расплачиваться в любых магазинах России и заграницы, а вот картой-рассрочкой только в партнерских точках.
  4. Снятие средств. Обналичить заемные средства с кредитной карты можно, но, в большинстве случаев, с комиссией и с обнулением льготного периода. Снимать деньги с карты-рассрочки невозможно, но некоторые ее виды предусматривают такую функцию, при открытии специальной кредитной линии. Некоторые банки позволяют обналичить только сумму сверх лимита.

Какая карта рассрочки лучше всех в 2020 году

Что такое карта рассрочки?

Вы получаете рассрочку на любые товары и услуги в компаниях-партнёрах банка. Удобство заключается в том, что покупку вы совершаете сегодня, а возвращаете деньги на карту частями в течение нескольких месяцев. Процентов и каких-либо скрытых комиссий за использование карты нет. После совершения покупки вы должны внести деньги равными частями, не допуская просрочек. Период рассрочки устанавливает банк, как правило, это 12—18 месяцев.

Проценты и комиссии не начисляются, если вы соблюдаете сроки возврата денег. При нарушении договора предусмотрены штрафы и пени. Обычно это определённый процент от суммы долга + комиссионный сбор.

Расплачиваться картой рассрочки можно в любое время, но только в компаниях-партнёрах, список которых можно найти на официальном сайте банка. Кроме оплаты в магазинах, предусмотрено использование онлайн-сервисов. То есть, существует возможность оплачивать товары или услуги через интернет. После совершения покупки в личном кабинете появляется информация о расходах и график платежей.

Хоум Кредит Банк / Свобода

Штрафы, пени и прочие поборы

Главное вноси платеж вовремя и будешь пользоваться деньгами банка бесплатно.

Но лучше заранее знать, чем наказывает банк проштрафившихся клиентов.

Халва просит 19% годовых от суммы долга. Если не внести платеж в срок.

Плюс действуют прогрессивная система штрафов:

  • 590 рублей — за первую просрочку;
  • 590 рублей + 1% от суммы долга — за вторую просрочку подряд;
  • 590 рублей + 2% — за третье нарушение подряд.

Совесть

590 рублей за просрочку + 10% годовых от текущей задолженности.

Свобода

Единовременный штраф 590 рублей при невнесение очередного платежа + сразу включается счетчик на сумму долга по ставке 17,9-34,9% годовых.

Рейтинг популярных карт рассрочки в 2020 году

В настоящее время банки предлагают клиентам ряд продуктов, довольно выгодных по условиям. Оформляя карту рассрочки с доставкой на дом курьером можно существенно сэкономить время и быстро приобрести необходимый товар. Ниже приведён рейтинг, в который включены лучшие карты рассрочки на 2020 год. Он поможет сравнить условия и сориентироваться, какое предложение из существующих лучше выбрать.

 «Свобода» от Home Credit

Одной из самых популярных карт рассрочки от банков является карточка «Свобода», которую предлагает клиентам банк Home Credit. Для пользователей «Свободы» длительность периода рассроченных платежей составляет до одного года, при этом использовать её можно не только в партнёрских магазинах, но и в любых других, хотя условия кредитования ухудшаются. Так, кредитный лимит у партнёров достигает 300 тысяч рублей, а у остальных не более 150 тысяч рублей, к тому же беспроцентный период не превышает 51 дня. За просрочку предусмотрен штраф, а если покупка была сделана вне партнёрской сети, то вводится повышенная процентная ставка. Возможность снятия наличных денег отсутствует, обслуживание карточки бесплатно.

Карта рассрочки Халва Совкомбанк

Пользоваться Халвой можно бесплатно. Комиссия снимается только за операции с заемными средствами и за покупки в кредит в магазинах, которые не входят в партнерскую сеть банка. Остальные услуги бесплатны: кредитование у партнеров, денежные переводы, пополнение баланса, снятие налички до 100 тысяч ₽ в месяц, СМС-уведомления.

Плюсы:

  • бесплатное обслуживание;
  • кредит до 3 лет без переплат в партнерских магазинах;
  • 162 000 магазинов-партнеров;
  • +90 дней кредитования на первую покупку сразу после оформления;
  • допустима 5-дневная просрочка по платежам;
  • кэшбэк до 6% на покупки у партнеров и 1% в других магазинах;
  • супербонусы: 35% кэшбэк (раз в год) и дополнительное 12-месячное кредитование (2 раза в год).

Минусы:

Как выбрать лучшую карту в 2020 году

При выборе подходящей карты рассрочки, прежде всего, изучают условия обслуживания, а также кредитования предлагаемых продуктов и, руководствуясь ими, выбирают те, что выгоднее. Нередко существенное влияние на выбор оказывают такие факторы, как местоположение банковских офисов банка-эмитента или требования банковской организации к клиенту. Зачастую полезно выбирать банковский продукт, учитывая отзывы на него в интернете. Далеко не всегда такие отзывы объективны, но общее представление о предлагаемом продукте они дадут. Кроме того, существуют различные рейтинги, дающие довольно объективную информацию об особенностях различных кредиток.

На что обратить внимание перед оформлением

В 2020 году на рынке финансовых услуг имеется немало предложений карт описываемого типа

Решая вопрос, какую карту оформить, рекомендуется обращать внимание на такие моменты, как стоимость обслуживания карты, доступность банковских отделений, величина кредитного лимита, размеры партнёрской сети. Рассмотрим эти моменты подробнее

Доступность

Под доступностью понимается возможность оформить карточку, находясь в любом регионе России. Кроме того, важным критерием является возможность подать заявку на оформление в режиме онлайн. Также на доступность влияют требования к клиенту – наличие у него российского гражданства, требования к возрасту, требование к регистрации в определённых российских регионах или отсутствие такого требования и т.д. Иногда учитываются официальные денежные доходы клиента.

Ограничение по доступной кредитной сумме

Для многих важным критерием является кредитный лимит, доступный пользователю карточки. Зачастую новым клиентам банка доступна не максимальная сумма лимита, а уменьшенная. Могут быть определённые ограничения и для постоянных клиентов, например, связанные с их официальными доходами или кредитной историей. Этот момент следует учитывать и прояснять его на этапе оформления карточки, лучше всего напрямую проконсультировавшись с менеджерами банка.

Партнерская сеть

Очень часто беспроцентное кредитование применяется не ко всяким покупкам, а только к тем, что производятся в магазинах-партнёрах банка, выпустившего карточку. Естественно, для клиентов желательно, чтобы такая партнёрская сеть была как можно более крупной. Впрочем, некоторые банковские организации допускают беспроцентное приобретение товаров и в любых других магазинах. Однако, как правило, для таких покупок значительно уменьшается беспроцентный период, могут быть и другие отличия не в лучшую сторону

Поэтому рекомендуется обращать внимание, чем отличаются условия покупок магазинах-партнёрах и в других торговых предприятиях

Число пользователей

Этот параметр указывает на популярность того или иного банковского продукта. Следует учитывать, что востребованный, популярный продукт совсем необязательно будет оптимальным решение для конкретной ситуации. К примеру, кредитная карта рассрочки предлагает период рассрочки на 12 месяцев, а желателен больший срок.

Досрочно выплачивать задолженность за приобретённый в рассрочку товар лишено особого смысла, ведь процентная ставка всё так же будет равна нулю. Досрочные выплаты делают в основном для восстановления кредитного лимита или для собственного успокоения.

Плюсы и минусы карт рассрочки

№3 — Карта «Халва»

Что такое карта рассрочки, и чем она отличается от кредитки

Итак, карта рассрочки – это та же самая кредитная карта, ведь она имеет ту же функцию: она дает вам возможность пользоваться заемными деньгами банка. То есть вы расплачиваетесь в магазине не собственными сбережениями, а за счет кредита.

У вас будут все те же параметры, о которых вы привыкли слышать:

  1. Величина кредитного лимита – это денежная сумма, в пределах которой можно совершать расходы.
  2. Срок службы карты – сколько она будет действовать.
  3. Льготный период – в течение какого время вам не начисляют проценты.
  4. Ежемесячный платеж – какую сумму надо ежемесячно отдавать банку.
  5. Бонусные программы и т.д.

Но вот главным отличием станет отсутствие процентной ставки за пользование кредитом. Иными словами – вы не переплачиваете за свои покупки, вы возвращаете банку ровно ту сумму, которую потратили, без %.

Преимущества и недостатки карты рассрочки

Абсолютно у каждого финансового и особенного банковского продукта всегда есть как сильные, так и слабые стороны. Чтобы наиболее полно представлять себе, как работает та или иная услуга, нужно рассмотреть её со всех сторон, и определить выгоды и недостатки.

Преимущества очевидны: если вам нужно совершить крупную покупку, например, купить бытовую технику или мебель, то вам выгоднее взять карту рассрочки, нежели кредит или кредитку. У вас будет большой срок без начисления процентов, что позволит не переплачивать за расходы.

Если сравнивать в принципе кредиты и карту рассрочки, то можно выделить следующие плюсы:

  1. Карту легче получить, чем кредит, требований к заемщику меньше.
  2. Уменьшается переплата за счет отсутствия процентов.
  3. Минимальный пакет требуемых документов.
  4. Можно оформить уже с 18 лет.
  5. Часто есть бонусные программы, когда за покупки вам дают бонусы, а вы их потом тратите на вознаграждение или скидку.
  6. Большой перечень партнеров, где делают спец.предложения.
  7. Можно заказать доставку на дом.

Получается, что вы не только делаете покупку без %, вы еще и можете заработать при помощи различных программ привилегий. По обычным кредитам такого нет. Особенно выгодны карты с кэшбэком, где вам часть потраченных денег возвращают обратно, и вы их можете потратить по своему усмотрению.

Какие есть минусы:

  1. Нет четкого графика платежей, сумма может меняться от месяца к месяцу в зависимости от ваших затрат.
  2. За обслуживание и смс-ки надо платить.
  3. Снятие наличных не входит в категорию покупок в рассрочку, это отдельная платная услуга с высокой комиссией.
  4. Если совершать покупки вне партнерской сети, то за это придется платить проценты.

Собственно, на этом минусы заканчиваются, и как видите, их гораздо меньше, нежели плюсов. Карточку можно заказать в режиме онлайн и получить с доставкой домой просто по паспорту. А во всем остальном вам нужно просто внимательно читать условия, чтобы не совершать лишние расходы.

Заказать карту рассрочки

Как вы уже наверняка поняли, карты рассрочки – это очень выгодный продукт, который можно получить в короткие сроки. Очень многие из них являются моментальными, т.е. они выпускаются уже в день обращения клиента.

А есть ли карты с доставкой? Да, все представленные выше карточки могут быть доставлены клиенту на дом. При этом услуга будет бесплатной, исключение – Совкомбанк, если вы хотите получить Халву с индивидуальным дизайном, то доставка такого продукта обойдется вам в 3000 рублей.

Еще раз напомним, что вы можете заказать к себе на дом:

  1. Халву.
  2. Свободу.
  3. Платиновую кредитку от Тинькофф банка.
  4. Ряд карт от Русского Стандарта или Кредит Европа Банка.

Давайте сравним два варианта для того, чтобы вы могли сделать правильный выбор:

Характеристики Халва от Совкомбанка Свобода от Хоум Кредит Банка
Лимит До 350.000 До 290.000
Стоимость обслуживания
Проценты До 10% До 34,8%
Бонусная программа Есть Нет
Получение В день обращения В день обращения

Как видите, данные карточки имеют схожие черты – примерно одинаковые лимиты и отсутствие платы за годовое обслуживание. При этом по Свободе нельзя снимать наличные, там нет бонусов за покупки, и высокие проценты, а во Халве вы сможете зарабатывать на каждой расходной операции, и переплатите за это гораздо меньше.

Здесь выбор очевиден – лучше обратиться в Совкомбанк. Просто заполните анкету на официальном сайте и не забудьте указать, что хотите получить карту с доставкой. Подробности вы обсудите с сотрудником банка, когда он вам перезвонит для уточнения данных.

Как оформить карту рассрочки

Все будет зависеть от того, какую именно карточку вы хотите? Первые шаги будут примерно схожими:

Как правило, заявления проверяются в тот же день, и с вами связывается банковский сотрудник. Он еще раз уточнит данные, которые вы указали в анкете, и сообщит решение банка. И если оно оказалось положительным, то он предложит вам на выбор несколько вариантов, как можно получить готовый продукт.

Большинство банков высылают карты курьером на дом. Некоторые приглашают в свои отделения, если они есть, это по вашему желанию. При этом сразу уточните, какие именно документы вам нужно подготовить. Ведь если речь идет, например, о Совкомбанке, то они иногда запрашивают дополнительные документы помимо паспорта, если заемщик претендует на крупную денежную сумму.

Заключение

Карта рассрочки — это сравнительно новый банковский продукт, использование которого приносит выгоду всем участникам сделки. Банк получает комиссионное вознаграждение от магазинов, клиент приобретает товары в кредит без переплаты, в торговых точках растут продажи.

Если своевременно вносить обязательные платежи и обслуживаться в магазинах-участниках партнёрской сети, то можно пользоваться кредитными средствами банка по ставке 0% годовых

При выборе карточки с возможностью беспроцентной рассрочки необходимо обращать внимание на тарифы и список партнёрских организаций

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта

  • 100 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • 0₽ за снятие наличных

Подробнее

Тинькофф Платинум
Тинькофф Банк
Кредитная карта

  • до 55 дней без процентов
  • до 700 000 рублей
  • до 30% кэшбэка

Подробнее

МТС CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта

  • 111 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • до 25% кэшбэка

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Заключение

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий