Под залог недвижимости

Каким требованиям должны соответствовать заёмщики

К клиентам кредиторы предъявляют определённые требования:

  1. Возраст заёмщика от 21 года. Иногда нижняя граница опускается до 20 лет, но некоторые банки устанавливают минимальный возраст от 23-х лет.
  2. Наличие гражданства (как правило, российского) и регистрации.
  3. Официальное трудоустройство.
  4. Стаж от 3-х месяцев (иногда от шести) на последнем месте. Общий стаж труда – от года.
  5. Стабильные доходы, которые покроют ежемесячные выплаты по кредиту под залог.

Важно! Список требований может быть больше или меньше, поэтому уточняйте его в финансовой организации, в которую подаёте заявку на кредит.

Подводные камни, о которых нужно знать

Преимущества кредитов под залог очевидны, но есть и подводные камни, о которых известно далеко не всем заёмщикам:

  1. Не всякая недвижимость может стать залогом. Даже если у вас есть имущество, не факт, что вы сможете заложить его.
  2. Нужно подготовить много документов, и некоторые предоставляются кредитору уже на этапе подачи заявки, то есть они должны иметься на руках при обращении в банк.
  3. Ставшая залогом недвижимость обременяется. Обременение означает, что законный владелец может совершать не все действия со своей собственностью. Он не вправе разменивать и продавать её, прописывать жильцов, проводить перепланировки. Но права владения сохраняются за заёмщиком, то есть он остаётся собственником на законных основаниях.
  4. При передаче недвижимости в залог для получения кредита возникает риск лишиться имущества. Заёмщик должен понимать, что, закладывая объект, он автоматически даёт согласие на то, что при невыполнении долговых обязательств собственность переходит к кредитору и реализуется им для закрытия долга.

Как правильно взять кредит под залог квартиры: алгоритм ваших действий

Реально ли оформить под залог квартиры кредит в день обращения? Это непросто, так как процедура имеет массу нюансов. Но если знать и соблюдать основной алгоритм действий, то можно максимально ускорить и даже упростить процесс.

Что нужно для подачи заявки

Важно! Одобряются заявки клиентов, соответствующих фиксированным требованиям, и они будут рассматриваться ниже. Также есть требования, распространяющиеся на квартиры, и они тоже освещаются в статье.

Документы

Какие же основные документы нужны для получения кредита под залог? Список немаленький и включает документацию, удостоверяющую личность клиента, а также подтверждающую его заработок, права собственности и характеристики квартиры.

Заёмщик предъявляет:

  • гражданский действующий паспорт и по условиям банка иной документ, к примеру, СНИЛС, удостоверение водителя, военный билет;
  • подтверждающую доход справку (выданную банком в свободной форме или же бухгалтерией в форме 2-НДФЛ);
  • трудовую книгу с копией.

На квартиру, становящуюся залогом, нужно собрать:

  • свидетельство о государственной законной регистрации;
  • правоустанавливающий документ, к примеру, договор купли (дарения, наследования);
  • оценочный акт;
  • выписку из ЕГРН;
  • техническую подробную документацию;
  • справки, выданные управляющей компанией и подтверждающие, что коммунальных задолженностей нет;
  • документы об отсутствующих обременениях.

Важно! Могут понадобиться и определённые иные документы, такие как согласия всех законных собственников квартиры, справка о количестве прописанных на жилплощади граждан.

Можно ли предоставить некоторые документы после одобрения заявки

Минимальный пакет документации, необходимый для одобрения заявки, уточняйте у конкретного кредитора, к которому обращаетесь. Чтобы повысить шансы на одобрительное решение, желательно уже на этапе оставления запроса предоставить полный перечень. Но финансовая организация может разрешить предъявить основные бумаги, удостоверяющие личность и подтверждающие законные права собственности на квартиру. Некоторые прочие документы могут предоставляться позже, уже на этапе заключения договора, например, акт проведённой оценки.

Кому выдаются кредиты

Кредитование с залогом квартиры доступно не всем, а лишь определенным категориям граждан. Любой заёмщик должен соответствовать фиксированным, установленным конкретным кредитором требованиям. Они могут различаться, но в список основных входят:

  • российское гражданство (некоторыми банками выдаются займы и иностранным гражданам);
  • наличие постоянной регистрации, причём в некоторых случаях на территории функционирования банка;
  • возраст: как правило, старше 20-21 года и младше 65-85 лет (верхняя граница распространяется на момент закрытия договора);
  • трудоустройство;
  • стаж: на последнем месте – три-шесть месяцев и общий – от года;
  • стабильные доходы.

Сроки рассмотрения заявок

Заявка после получения может рассматриваться в этот же день, но обычно уходит несколько рабочих дней – от трёх до пяти. Период вынесения решения зависит от таких факторов как запрашиваемая сумма, категория заёмщика, характеристики квартиры, размер доходов, кредитная история заёмщика.

Помните! Вынесенное положительное решение имеет определённые сроки действия. Если вы не воспользуетесь предложением в течение этого периода, то ответ аннулируется, и заявку придётся подавать повторно.

Порядок предоставления кредитов

Порядок предоставления кредитов под залог квартиры такой:

Сбор документов. Они в любом случае понадобятся, поэтому сразу подготовьте все (свои и на квартиру, являющуюся залогом), чтобы потом избежать проволочек и задержек.
Выбор банка. Рассматривая варианты, нужно учитывать, прежде всего, предлагаемые клиентам условия

Но также берите во внимание репутацию, рейтинги финансовых организаций (они составляются рейтинговыми агентствами) и оставленные реальными клиентами отзывы.
Подача заявки. Она может оставляться как онлайн на официальном веб-сайте, так и при личном присутствии в банке.
Ожидание ответа

С вами свяжется менеджер, чтобы озвучить окончательное решение.
Заключение договора. Он оформляется в отделении, и перед тем как поставить свою личную подпись в знак согласия с условиями, внимательнейшим образом изучайте все пункты. Особое внимание обращается на итоговую ставку, период кредитования, сумму, штрафы при неустойках и просрочках, дополнительные комиссии, размеры ежемесячных платежей.

Какие документы нужны

Обязательные документы, необходимые для получения кредита с залогом и предоставляемые заёмщиком:

  • гражданский паспорт;
  • по требованию кредитора второй удостоверяющий личность клиента документ;
  • справка, подтверждающая доход (2-НДФЛ или выданная по форме банка);
  • трудовая книга с её копией;
  • заявление на выдачу кредита под залог, заполненное заёмщиком.

На залог по кредиту нужно предъявить:

  • недавно полученную выписку из ЕГРН;
  • бумагу, подтверждающую законность прав владения (например, договор купли);
  • кадастровый, технический паспорта;
  • кадастровый, межевой планы (для передаваемых в залог участков земли);
  • техническую документацию;
  • справки о том, что обременений нет;
  • бумаги, подтверждающие отсутствующие коммунальные долги;
  • акт оценки (если она проводится силами клиента).

Важно! Кредиты под залог собственной квартиры в Москве выдаются при наличии перечисленных выше документов. И эти бумаги нужно предоставить при подаче заявки

Но есть документация, которая может предоставляться позже.

Как оформляется кредит

Оформление кредита с залогом состоит из нескольких основных шагов. Зная их и соблюдая правила, вы увеличите свои шансы на положительное решение и ускорите процедуру получения.

К сведению! Кредит под залог собственной доли в квартире в Москве тоже реально получить, если часть выделена и приватизирована.

Сбор документов и подача заявки

Если решение принято и окончательное, то готовьте документы в соответствии с перечнем, установленным банком. Заявки подаются на официальном веб-сайте кредитора в онлайн-режиме или в отделениях при личном присутствии. Но даже если онлайн-запрос одобрен, нужно явиться в банк и заполнить заявление на выдачу кредита, а также передать документы.

Заявки рассматриваются в срок от одного-двух дней до недели, в зависимости от запрашиваемой суммы кредита, сроков и прочих условий, а также характеристик передаваемого в залог имущества.

Выдача кредита

Кредиты под залог выдаются способами:

  • Единовременно, то есть вся сумма сразу наличными.
  • Частями на руки.
  • Переводом на карту или банковский счёт клиента.

Выдача осуществляется в отделении по месту обращения заёмщика или его регистрации.

Погашение

Кредит под залог погашается в соответствии со схемой выплат, прописанной в договоре. Платежи могут быть аннуитетными или дифференцированными. В первом случае выплаты одинаковы и фиксированы. При дифференцированном виде проценты начисляются на остаток долга, то есть сначала выплаты максимальные, потом постепенно уменьшаются.

Досрочные выплаты

Погасить кредит под залог возможно досрочно, но не все банки такую возможность предоставляют, а некоторые кредиторы за выплаты раньше срока взимают комиссии. Кроме того, есть ограничения. Например, в некоторых случаях совершать досрочные платежи можно лишь спустя определённый период. Иногда ограничиваются размеры вносимых раньше сроков выплат.

Важно! Заёмщик должен оповестить кредитора о намерениях и написать заявление о досрочных выплатах с указанием дат и сумм.

Чем грозят просрочки

При просрочках по кредиту под залог заёмщику назначаются пени или штрафы. Штраф взимается однократно и составляет либо процент от остатка долга, либо фиксированную сумму. Пени начисляются за каждый день просрочки и имеют процентное исчисление, определяемое размером задолженности по выплате.

Кредит под залог в Москве взять несложно, если имеется недвижимость, а заёмщик соответствует требованиям. Но также вы должны знать и учитывать особенности залогового кредитования, внимательно изучать условия банков и принимать обдуманные решения.

Если кредит под залог квартиры нужен срочно

Оформление кредита под залог квартиры можно назвать относительно быстрым. Кроме того, вам никто не запрещает и далее проживать в этой квартире. Вы сможете даже сдавать ее в аренду либо прописывать других жильцов (с разрешения кредитного учреждения). Ограничения касаются только продажи данной недвижимости, обмена и дарения. Эти процедуры провести будет невозможно, пока не погасите кредит.

Бывает, что деньги нужно взять срочно, например, оформить за 1 день. В такой ситуации необходимо тщательно анализировать свои возможности. Нужно понимать, что высок риск потерять залоговое жилье, если условия кредитного договора будут нарушены.

Какой банк даст срочный кредит под залог комнаты в квартире

Найти банковскую организацию, которая будет готова выдать вам кредит под залог комнаты в общежитии или в коммунальной квартире, непросто. Взять кредит срочно, без подтверждения доходов можно в небанковских финансовых компаниях либо обратившись к частным инвесторам.

Итак, какие же банки дают такие кредиты? Подобная кредитная программа есть в банке Зенит. О ней поговорим подробнее.

Финансовое учреждение предлагает потребительский кредит под залог комнаты. Цели получения займа могут быть любыми, кроме предпринимательских.

Условия кредитования следующие:

  • срок — до 15 лет;
  • валюта — только рубли;
  • сумма — максимум 14 млн р.;
  • обеспечение — залог квартиры или комнаты, собственником которой являетесь вы либо ваши родственники.

Если вы состоите в зарегистрированном браке, то супруг/супруга автоматически становятся поручителем по вашему займу на весь срок действия кредитного договора. За более подробной информацией можно обратиться по телефону горячей линии, звонок бесплатный для Московской области, СПб и других регионов РФ.

Что касается кредита под залог доли в квартире, то с ним часто возникают сложности. У вас попросят документацию, подтверждающую, что вы полностью владеете своим имуществом. В таком кредите могут отказать по причине низкой ликвидности недвижимости. Если вы перестанете выполнять обязательства по договору, банку будет проблематично реализовать долевую собственность.

Все кредитные банки

Зачем оформлять залоговый кредит

Если нужен кредит под залог недвижимости, то Москва – российский город, в котором его реально получить. Но почему стоит воспользоваться именно залоговым кредитованием, а не стандартным потребительским? Цели бывают разными:

  1. Приобретение квартиры на вторичном рынке или в новостройке. Квартиры востребованы среди населения Москвы, и если нужно купить жильё или улучшить имеющиеся жилищные условия, кредит под залог позволит осуществить планы.
  2. Покупка загородного дома, дачи. Не всем нравится жить в «каменных джунглях» столицы. Уединиться и обустроить уютное жильё можно в коттедже, расположенном в черте города или за МКАД.
  3. Строительство. Если есть свободный участок земли и желание самостоятельно строить дом, на закупку материалов и услуги рабочих понадобятся немалые деньги.
  4. Покупка земли. Участок можно использовать в разных целях: возведение постройки жилого назначения для дальнейшего проживания, строительство гаража под автомобиль, фермерское хозяйство или открытие бизнеса.
  5. Капитальный ремонт. При сильном износе недвижимости для дальнейшего её использования для постоянного проживания нужно добиться нормального состояния. Ремонтные работы и отделочные материалы в столице стоят недёшево, что влечёт большие расходы, покрыть которые собственными средствами не всегда реально.
  6. Начало собственного дела. Для открытия бизнеса нужен стартовый капитал, и кредит с залогом поможет сформировать его, чтобы попробовать свои силы в индивидуальном предпринимательстве.
  7. Иные большие траты: обучение, переезд, лечение.

Кредиты с залогом выбираются по нескольким причинам. Первая – потребность в крупной сумме денег. При потребительском кредитовании получить большие средства очень сложно: кредиторы не желают рисковать и нести потери при неуплате долга заёмщиком. А залог по кредиту гарантирует, что в любом случае задолженность будет закрыта, даже если клиент перестанет выплачивать её. Кредитор по условиям договора продаст собственность, а вырученную сумму пустит на погашение.

Вторая причина – увеличенные сроки. Потребительские кредиты выдаются максимум на пять-семь лет, а под залог – на 20-35 лет и больше. Это поможет оптимизировать кредитную нагрузку. Если период выплат увеличивается, размеры ежемесячных платежей автоматически сокращаются, и заёмщику проще выплачивать их: долговые обязательства не будут обременительными для него.

Третья причина – лояльные требования к клиентам. Хотя они есть, и нужно подготавливать немало документов, всё же шансов получить кредит в Москве при предоставлении имущества в залог больше: недвижимость является обеспечением, поэтому другие факторы для кредиторов отходят на второй план.

4 банка, занимающихся залоговым кредитованием

Кредитные займы под залог квартиры в Москве можно получить в разных финансовых организациях. Каждая выдвигает собственные требования и устанавливает определённые условия. Ниже рассматриваются доступные жителям столицы продукты с описанием особенностей.

«Восточный»

Кредит под залог квартиры в Москве можно получить срочно в банке «Восточный» на следующих условиях:

  • Цели кредитования могут быть любыми.
  • Минимальные ставки стартуют с 9,9%, но размеры устанавливаются персонально.
  • Размеры суммы варьируются от 300 тысяч до 30 млн. российских рублей.
  • Период кредитования – от 13-и месяцев до двадцати лет.
  • Обеспечением по кредиту может стать коттедж или частный жилой дом с участком, квартира или объект коммерческого назначения.
  • Срок рассмотрения – до четырёх дней, решение действует сорок пять дней.
  • Залог страхуется обязательно, заёмщик – по желанию.

К сведению! На са

К сведению потенциальных клиентов! Здоровье и жизнь заёмщика страхуются добровольно.

«Грин Финанс»

Условия предоставления кредитов под залог на приобретение квартир в «Грин Финанс» такие:

  • В залог принимаются разные объекты недвижимости, не заложенные по другим кредитам, не подаренные, не арестованные, не состоящие в судебных спорах, не проданные и свободные от претензий третьих лиц.
  • Ставка процента за год составит от 18%.
  • Для Москвы и области столицы минимальная сумма – 500 тысяч, максимальная – 10 млн. российских рублей.
  • Период выплат – до десяти лет.
  • Для получения кредита нужно внесение взноса в размере 20% стоимости приобретаемой недвижимости.
  • Не нужны поручительство физических лиц, подтверждающие доход документы и страхование залога.

«Совкомбанк»

Кредиты под залог земельного участка или иного недвижимого имущества в Москве «Совкомбанком» выдаются на таких условиях:

  • Размеры ставок варьируются от 14,99% до 23%, но могут повышаться для некоторых категорий заёмщиков.
  • Реально получить до 100 миллионов.
  • В залог принимаются нежилые здания и дома жилого назначения с участками, комнаты, квартиры и апартаменты, находящиеся в столице или области.
  • Возрастные рамки расширены: от 20 лет до 85 (верхняя граница относится к периоду действия договора кредита).
  • Поручители для пенсионеров и иных категорий граждан не нужны.

 «БЖФ»

Предоставление кредитов под залог в «Банке Жилищного Финансирования» основывается на таких принципах:

  • Для Москвы размеры сумм стартуют с 450 тыс. и заканчиваются 8 миллионами рублей (но не больше 60% цены залога).
  • Кредиты выдаются на период от года до двадцати лет.
  • Минимальные величины ставок – с 12,99%.
  • Есть способ без комиссий выплачивать кредит с залогом досрочно, причём с первого месяца (такую возможность уточняйте в отделении финансовой организации).
  • Деньги выдаются на разные цели, например, благоустройство, крупные покупки, улучшение жилищных условий, ремонт.

Кредитные компании

Не всегда банки одобряют заявки на кредиты с залогом, но кредитные компании относятся к клиентам лояльнее и выносят положительные решения даже при не лучшей кредитной истории и без официального заработка.

Организация ➥ «SZALOGOM» работает со всеми категориями заёмщиков, и если вы обратитесь сюда, заявку рассмотрят несколько кредиторов, так как компания привлекает инвесторов.

Условия кредитов выгодные: до 90% цены залога (максимум 100 млн.), от 9,5% ставки, сроки до 25 лет. Поручительство не требуется, справки о доходах запрашиваются не всегда. Доступно рефинансирование.

Важное условие: имущество должно располагаться в городе Москва или области

Кредит под залог доли в частном доме

Если вы владелец какой-либо части дома и хотите взять кредит под залог имущества, то вам следует знать некоторые особенности в этой сфере:

Ваша доля должна быть официально выделена.

  1. У вас должны быть все документы, подтверждающие собственность.
  2. Вам необходимо пригласить землемера и оформить бумаги в БТИ, Земельном отделе и зафиксировать данные в Кадастровой палате.
  3. Дольщики должны в письменной форме дать согласие на кредит под залог вашей доли.
  4. Если ваши жена/муж совладельцы недвижимости и выступают созаемщиками или поручителями, то банком это приветствуется.
  5. Без согласия дольщиков и совладельцев банки не одобряют заявки. Судебные разбирательства, в случае не исполнения вами обязательств будут неизбежны.
  6. Если в доме прописаны дети до 18 лет и это единственное ваше жилье, то вопрос усложнится еще больше.
  7. Банк не выдаст кредит, если на кого-либо из дольщиков оформлена дарственная.

Это общие правила применимые к любому банку.

Кроме основных положений, существуют и внутрибанковские. На оценочную стоимость вашей недвижимости влияют:

  • местоположение;
  • спрос на рынке;
  • заинтересованность банка в недвижимости именно в этом районе;
  • состояние участка и дома;
  • ценность земельного участка (близость к водоему, целебным источникам и пр.);
  • перспективный рост рыночной цены.

Следует учитывать, что банком будет оцениваться только ваша доля в доме и участке земли. Поэтому на большую сумму рассчитывать не приходится. Цена доли всегда ниже желаемой.

Стоимость земельного участка, выделенного в долю, может сохранить свою величину, если имеет свободный въезд.

Если ваша доля выделена в связи с разводом и дом разделен на две самостоятельные части со всеми автономными удобствами, коммуникациями и отдельными въездом и входом, то такое жилье может считаться отдельным домом. В этом случае оценка жилья будет проводиться не как доли, а как полноценного дома. Величина кредита под такое имущество будет равняться принятому в банке размеру займа. Расчет проводится индивидуально. Подробности вам могут сказать только после оценки.

К таким банкам относятся: Альфа-банк, ВТБ24, Сбербанк, Россельхозбанк, БинБанк, ЛокоБанк, Всероссийский банк развития регионов и многие другие.

В каждом регионе работают не менее 50 банков, которые выдают кредиты под залог недвижимости и без него.

Для вас главная задача определить для себя:

на какие нужды нужны средства;
есть ли другие возможности получить нужную сумму;
какие кредитные предложения вас бы устроили;
если это деньги на бизнес, то максимально полный бизнес-план с минимизированными рисками должен включать в себя сроки окупаемости с учетом наихудшего исхода;
какой бы ни была залоговая недвижимость, вы должны иметь источник дохода, за счет которого намереваетесь погашать кредит

Это важно, так как в следующий раз вам снова нужно будет закладывать недвижимость и нужно, чтобы она оставалась в вашей собственности. Недвижимость – это самое выгодное и ценное вложение;
не стоит брать кредит под залог дома, земли только потому, что есть реклама на телевидении

Это информация для тех, кто нуждается в данном продукте, но не слышал об этом. Не создавайте себе проблем там, где их не должно быть.

Внимательно изучите закон об ипотеке и изменениях в нем на официальном сайте Госдумы и Консультант плюс .Если вы далеки от правовых норм, то проконсультируйтесь с юристом, специализирующимся в области ипотечного кредитования и недвижимости.

Кредит под залог частного дома с участком или без выдают все кредитные организации. Ваша задача разумно подойти к вопросу и выбрать из всего множества заманчивых предложений ту организацию, которая действует на основании закона, не используя его для своей выгоды. Советуем остановить свой выбор на банках с хорошим имиджем. Помните, что требования банком справок о финансовом состоянии и доходах – это ваша гарантия того, что финансово-кредитная организация не собирается отбирать у вас дом, а ищет в вас добросовестного плательщика. С такими банками можно сотрудничать на протяжении долгих лет.

Если организация не требует никаких документов, кроме залогового имущества, то вам придется хорошо подумать о своей платежеспособности, чтобы не остаться без недвижимости.

Предлагаем вниманию видео, на тему «Кредит под залог недвижимости: преимущества и недостатки»

https://youtube.com/watch?v=8_QK3GQZ_uY

Тинькофф Банк

Относительно новое, но уже успевшее зарекомендовать себя с лучшей стороны предложение по оформлению кредита под залог недвижимости от Тинькофф Банка. Тут все довольно просто:

У данного кредитного предложения от Тинькофф Банка есть немало преимуществ, в частности отсутствуют требования к большому пакету документов и долгим очередям ожидания. А также:

  • От 8% годовых
  • До 15 000 000 ₽ без справок и поручителей
  • Можно погасить досрочно. Без ограничений и штрафов
  • Выдает до 80% от стоимости жилья
  • Квартира остается у владельца — не требуется переоформлять недвижимость на банк, аннулировать регистрацию и прописку
  • Представитель банка доставит дебетовую карту для кредита вместе с документами. Деньги станут доступными после успешной регистрации залога
  • Получение кредита сразу после успешной регистрации залоговой недвижимости

И самое главное что заявка уходит без проверки кредитной истории или информации о прошлых задолженностях, а также Тинькофф не просит справку о подтверждении дохода. Кроме того необязательно даже предоставлять документы по объекту недвижимости! Вся сделка оформляется практически по паспорту в день обращения.

Также на сайте присутствует удобный кредитный калькулятор с помощью которого вы сможете в пару шагов оформить заявку на получение кредита под залог недвижимости в Тинькофф Банке и узнать все интересующие детали, к примеру, проценты, сроки и список документов.

Условия на кредит в «Тинькофф Банк»

Как взять кредит под залог земельного участка – 5 простых шагов

Мы подошли к самому главному – процессу получения кредита под залог в банке. Процедура отнимет много сил и времени, если не подготовиться к ней заранее. Будет проще, если вы соберёте все документы на участок ещё до визита в банк, поскольку эти бумаги понадобятся в любом случае.

Чтобы процедура прошла быстро и гладко, пользуйтесь экспертным руководством от «ХитёрБобёр».

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку

В крупном городе больше шансов найти подходящее предложение.

В первую очередь обратите внимание на тот банк, услугами которого вы уже пользуетесь. Хорошо, если у вас есть зарплатная карта в этом учреждении

Зарплатных клиентов банки любят, как родных.

Если в «вашем» банке вас не устраивают условия или он вообще не занимается залоговым кредитованием, ищите предложения на стороне.

Для начала воспользуйтесь сервисами сравнения – Банки.ру или Сравни.ру. Там найдёте множество предложений по кредитам с залогом земли в вашем регионе. Но не ограничивайтесь этими сайтами, используйте все направления поиска.

На что смотреть:

  • рейтинг от независимых рейтинговых агентств;
  • финансовые показатели;
  • опыт работы;
  • реальные (а не заказные) отзывы клиентов.

Нередко небольшие региональные банки предлагают более выгодные условия, чем крупные компании с разветвлённой сетью филиалов. Оно и понятно – им надо привлекать клиентов. Но учтите, что вероятность банкротства никому неизвестного кредитного учреждения гораздо выше. За год в РФ закрывается порядка 40-60 банков.

Если ваш банк разорится, платить по кредитам всё равно придётся, только уже другому учреждению по другим реквизитам. А это лишние хлопоты и никому не нужная головная боль.

Шаг 2. Предоставляем документы и дожидаемся оценки участка

У всех банков есть сайт, и почти все такие ресурсы – интерактивные. Оформляйте заявку онлайн: так вы сэкономите время, а иногда и деньги – есть банки, которые делают скидки «продвинутым» в цифровом отношении клиентам.

Правда, решение, которое вынесет служба банка, будет предварительным. Идти в отделение всё равно придётся – вместе с оригиналами документов.

Какие бумаги понадобятся:

  • правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, наследования, мены, дарения;
  • кадастровый план;
  • межевой план;
  • выписка из ЕГРН, подтверждающая отсутствие обременений;
  • нотариально заверенное согласие супруги (супруга) на отчуждение земли (или справку, что вы не состояли в браке).

Список документов заёмщика стандартный: паспорт, второй документ, справка 2-НДФЛ (если требуют), копия трудовой книжки или трудового договора.

Шаг 3. Заключаем кредитный договор

Банк проверил документы и вынес окончательное решение – он согласен взять участок в залог и выдать кредит. Не спешите праздновать победу – впереди самый ответственный этап сделки.

Множество людей погорели на том, что не читали договоры до их подписания. У сотрудников банка нет такой задачи – разъяснять вам все нюансы кредитования, если вы на этом не настаиваете.

Изучить договор и понять его суть и смысл вы должны самостоятельно либо с помощью профессионального юриста.

Изучите договор кредитования под залог земли до его подписания

Не стесняйтесь говорить менеджерам, что вам нужно время на изучение договора. И не бойтесь обращаться за разъяснениями пунктов, которые вам непонятны. Более того, вы имеете право предлагать и настаивать на изменении текста соглашения, если по каким-то причинам договор вас не устраивает.

На что смотреть при прочтении:

  • итоговая ставка;
  • сумма ежемесячных платежей, а также первого и последнего платежа;
  • ответственность сторон за нарушения договора;
  • ваши права как собственника после оформления участка в залог;
  • условия досрочного погашения;
  • размер штрафов, комиссий и причины их начисления;
  • пункт «прочие условия» — иногда там кроется важная информация.

Имущество потребуют застраховать, а заодно могут настоятельно порекомендовать приобрести полис страхования здоровья и жизни. Ваше право отказаться от личной страховки, но тогда будьте готовы к повышению процентной ставки.

Шаг 4. Получаем деньги

Деньги перечислят либо на ваш банковский счёт, либо выдадут наличными. Остаётся только пустить их в дело, предварительно убедившись, что вы получили всю сумму.

Шаг 5. Получаем график платежей и погашаем задолженность

Банк предоставит вам график платежей, которому нужно следовать неукоснительно. Старайтесь не допускать просрочек и задержек. Учтите, что расчеты через электронные системы или перечисление со счёта другого банка предполагают снятие процентов за каждую операцию.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий