Оценка квартиры для ипотеки: особенности процедуры и выбор оценщика

Содержание

Схема завышения стоимости квартиры

В зависимости от того, какие конкретные цели преследуются при завышении стоимости жилья, есть две основные схемы действия.

Первая схема

Данная схема используется покупателем, у которого нет средств на внесение первоначально платежа. В этом случае завышение стоимости позволяет провести оплату первоначального платежа.

Схема завышения цены:

  1. Покупатель договаривается с продавцом об искусственном завышении цены на недвижимость.
  2. Размер превышения стоимости будет направлен в счёт погашения первого платежа.
  3. Перед непосредственным подписанием ипотечного договора продавец пишет расписку, что он получил первый платеж за недвижимость.
  4. Оставшиеся средства перечисляются банковской компанией, согласно ипотечному договору.

Рассмотрим представленную схему на конкретном примере.

Продавец хочет продать жилье за 5 миллионов рублей. Соответственно, покупатель хочет воспользоваться ипотекой, но на первоначальный взнос денежных средств нет. При этом, согласно программе ипотечного кредитования, требуется внести платеж в размере 10% от цены приобретаемой недвижимости, то есть 500 тысяч рублей.

Покупатель просит продавца указать стоимость жилья 5500000 рублей, из них 500 000 рублей будут проведены в качестве первоначального взноса. При этом между сторонами составляется расписка о фактическом отсутствии передачи денежных средств. Непосредственно в банковскую компанию предоставляется расписка от продавца о получении денежных средств в размере 500 000 рублей.

Далее банк перечисляет продавцу по ипотечному договору оставшиеся 5 миллионов рублей. Это именно та сумму, которую изначально он хотел получить. Такой вариант возможен только при условии покупки квартиры по ценам ниже рыночных, а также при удовлетворительном состоянии жилья. В противном случае, при проведении оценки стоимости квартиры заявленная цена не позволит обращаться в банк за кредитом.

Вторая схема

Вторая схема завышения стоимости квартиры используется при необходимости получения дополнительных наличных средств или для внесения первого платежа по ипотеке, если первый вариант не проходит.

Описание схемы:

  1. Покупатель также договаривается с продавцом об искусственном завышении цены на жилье. При этом составляется расписка для банковской компании.
  2. Далее покупателю понадобится найти оценочную компанию, которая будет готова завысить рыночную стоимость недвижимости до требуемого значения.
  3. На заключительном этапе оценка и расписка предоставляется в банковскую компанию.

Соответственно, если покупатель планирует получить часть денег от ипотеки в наличном виде, то ему понадобится предварительно договориться с продавцом о частичном возврате средств после сделки.

В обоих случаях завышения стоимости квартиры следует использовать услуги юристов, чтобы избежать дальнейших проблем.

Как банк использует отчет об оценке

Зачем нужна оценка недвижимости при ипотечном займе в Сбербанке?

https://youtube.com/watch?v=fZJFM050mVM

Обязательная процедура при займе денежных средств – оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке. Об этом и поговорим подробнее.

Зачем нужна оценка? Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке нужна для того, чтобы сотрудники компании могли определить размер суммы займа на ее приобретение. Зная рыночную стоимость имущества банки тем самым страхуют себя на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств.

Если заемщик по каким-либо причинам не сможет выплачивать долг, банк продаст квартиру по заявленной цене и тем самым сумеет минимизировать потери или даже выиграть (в зависимости от ситуации на рынке недвижимости). Процедуру определения цены оплачивает заемщик. Заниматься ей могут организации, имеющие соответствующие лицензии. Особенности оценки недвижимости по ипотеке и список организаций есть на сайте Сбербанка.

Почему банки сотрудничают с оценочными компаниями? Оценка квартиры для Сбербанка ипотека от которого вас интересует, подразумевает участие в процессе трех сторон – оценщика, заемщика и банка. В плюсе остаются все.

Заемщик получает необходимую сумму на приобретение жилища, банк уверен в том, что оценщик правильно учел все нюансы при определении цены на него. Любая оплошность, выявленная в отчете, может повлечь за собой отказ в выдаче денежных средств.

Поэтому только опытный оценщик, знающий требования того или иного кредитного учреждения сможет правильно подготовить отчетные документы и сэкономить время. Независимая оценка недвижимого имущества для Сбербанка имеет свои нюансы.

Не от каждой компании банк примет отчет к рассмотрению. Это надо учитывать заранее и выбирать фирмы только из того списка, что представлены на сайте организации. Они имеют аккредитацию и успешный опыт сотрудничества, знают все особенности и требования при проведении оценки и составлении отчета.

Работая с неаккредитованными компаниями вы рискуете потратить время и деньги впустую. Несмотря на то, что банк обязан принять отчет, на практике вы можете столкнуться с тем, что он будет несколько раз направляться на доработку.

Кто оплачивает оценку квартиры при ипотеке, и кем она проводится

Кто занимается оценкой недвижимости

Оценка квартиры при ипотеке – лицензированная деятельность, регулируемая законодательством РФ. Оценщиком может быть физическое или юридическое лицо, получившее соответствующую лицензию.

Законодательство РФ позволяет предоставлять отчеты об оценке, подготовленные любым законным оценщиком, но на практике финансовые учреждения предпочитают сотрудничать с аккредитованными ими компаниями.

Информацию о компаниях, сотрудничающих с выбранным банком, можно найти на официальном сайте кредитора. К примеру, у Сбербанка таких более 250.

В любом случае у выбранной для проведения оценки компании или лица должно быть:

  • документальное подтверждение получения профессиональных знаний в сфере оценочной деятельности;
  • сведения о членстве в саморегулируемой организации оценщиков;
  • полис обязательного страхования гражданской ответственности;
  • стаж работы в оценочной деятельности не менее 7 лет.

Заемщик может предоставить отчет об оценке от независимой и не связанной с банком компании, однако кредитор оставляет за собой право изменить условия предоставления ипотеки, причем не в пользу клиента.

Что делать, если цена оценки больше или меньше цены продавца

Что представляет собой процесс оценки недвижимости оформляемой в ипотеку

Процесс оценки включает в себя несколько подходов:

  1. Сравнительный подход (аналоговый): проводится сравнительный анализ всех аналогичных сделок, осуществленных на рынке недвижимости.
  2. Затратный подход. Здесь определяются затраты на возведение объекта с аналогичными характеристиками: данный фактор является основным в определении ликвидности недвижимого имущества.
  3. Доходный подход: здесь осуществляется оценка перспективности увеличения рыночной стоимости.

Подход к оценке недвижимости, оформляемой в ипотеку комплексный, поэтому учитываться будут следующие нюансы:

  • Имеющие отношение к месторасположению квартиры — будут проанализированы округ, микрорайон, близость промышленной зоны, расположенные поблизости застройки, социальная инфраструктура, транспортная развязка и др.
  • Относящиеся к техническому состоянию квартиры — оценивается количество и площадь комнат, этажность, квадратные метры, наличие балкона или лоджии, остекление оконных проемов, состояние коммуникационных сетей, имеющиеся видимые дефекты отделки;
  • Относительно состояния дома, где расположена оцениваемая квартира — читывается материал перекрытий и наружных стен, год постройки, общее состояние дома, этажность, тип дома, техническое обеспечение дома.

Итак, учитываться будут лишь те характеристики квартиры, которые не меняются. Если в квартире сделан качественный ремонт, то это увеличит ее рыночную стоимость. Но это никаким образом не повлияет на ликвидность недвижимости. Отчет будет формироваться на основе полученных оценщиком данных. В отчете будет указана оценка рыночной, а также ликвидационной стоимости имущества, являющегося предметом залога.

К оценочному отчету будут прикреплены копии документов компании, проводящей оценку. К ним относятся полис, имеющиеся сертификаты, лицензия, свидетельство об образовании юридического лица. К отчету также прилагаются сделанные в процессе осмотра квартиры фотографии. Оценочный отчет должен быть прошит, пронумерован, заверен подписью ответственного лица и скреплен печатью.

С юридической точки зрения оценочный отчет имеет статус официального документа. Если брать в среднем, то для его формирования необходимо пару дней, но иногда можно потратить и 5 дней.

После того как вы выбрали конкретную оценочную компанию, оговорите точный срок формирования отчета. Дело в том, что существенная часть документов, которые будущий заемщик передает в банк для рассмотрения, имеют ограниченный срок действия.

○ Лица, занимающиеся оценкой жилья

Для проведения оценки можно выбрать:

  • Независимого эксперта.
  • специалиста, аккредитованного банком-кредитором.

Независимо от того, на какой категории остановиться, следует обращать внимание на:

  • Стаж работы на жилищном рынке.
  • Число успешных сделок.
  • Отзывы клиентов.
  • Соответствие установленной цены средней для данного региона.

  Независимые оценщики

Это специалисты, которые не заключали договор с банком и работают на своих условиях. Плюс обращения к независимому эксперту – возможность получения услуги по более низкой цене. Минусов больше, это:

  • Увеличение времени на подписание договора (банку необходимо проверить надежность оценщика).
  • Риск отказа в выдаче займа на основании непринятого отчета от независимого эксперта.

  Аккредитованные банком оценщики

Это специалисты, с которыми банк заключил договор на оказание оценочных услуг своим клиентам. Именно их рекомендуют банковские сотрудники для проведения оценочных мероприятий.

Обращение к ним гарантирует надежность, потому что специалист уже проверен банком и его отчет не вызовет сомнений. Но цена за услуги может оказаться выше, чем у другой категории оценщиков.

Нюансы оценки квартиры для Сбербанка

Оценка квартиры для Сбербанка – востребованная услуга, она необходима с целью получения ипотечного кредита в Сбербанке под залог недвижимости.

Почему Сбербанк?

Почему именно этот банк, ведь сейчас огромный выбор организаций, предоставляющих кредиты? Все очень просто, оценка квартиры для Сбербанка нужна потому, что именно он предоставляет наиболее выгодные условия: низкий процент на длительный срок, а также характеризуется надежностью и стабильностью работы.

Зачем необходима оценка квартиры?

Независимая оценка квартиры для Сбербанка нужна для того, чтобы можно было заключить с ним соглашение на получение кредита под залог вашей квартиры. Размеры кредита определяются исходя из ваших пожеланий и стоимости залогового имущества.

В случае невыплаты ипотеки, в счет долга изымается залоговое имущество, в нашем случае – это квартира. Оценка квартиры для Сбербанка поможет устранить риски потери части средств для банка, в случае если он вынужден будет изъять квартиру в счет долга.

Очевидно, что при этом оценка квартиры для Сбербанка должна быть максимально точной и верной. Стоимость квартиры должна в полной мере погасить кредит, для того, чтобы сотрудничество сторон было взаимовыгодным.

Конечно же, наиболее выгодным развитием событий можно считать получение ипотеки и ее своевременную выплату, но так как заранее предугадать ничего нельзя, оценка квартиры для Сбербанка становится гарантией получения банком отданных вам кредитных средств.

Как проходит процесс оценки квартиры?

Важно знать, что оценка квартиры для Сбербанка – это процедура, в которой принимают участие три стороны, в частности: независимый оценщик (например, ООО «АПЭКС ГРУП») , заемщик, (Вы) и банк Сбербанк РФ). Такое сотрудничество защищает интересы обеих сторон: банк получает гарантию того, что независимый оценщик, обладающий высокой квалификацией, правильно определил рыночную стоимость имущества, а заемщик уверен в отсутствии любых накруток со стороны банка в свою пользу

Такое сотрудничество защищает интересы обеих сторон: банк получает гарантию того, что независимый оценщик, обладающий высокой квалификацией, правильно определил рыночную стоимость имущества, а заемщик уверен в отсутствии любых накруток со стороны банка в свою пользу.

Кто проводит процедуру оценки недвижимости?Как вы уже догадались, оценка квартиры для Сбербанка проводится независимой экспертной компанией, такой, как наша. Мы гарантируем прозрачность сделки, наша работа не вызывает сомнений у сотрудников Сбербанка.

Для того чтобы оценка квартиры для Сбербанка состоялась, сам Сбербанк должен аккредитовать независимую экспертную компанию. Наша компания является аккредитованным оценщиком при Сбербанке РФ, на сайте Сбербанка опубликованы списки аккредитованных оценщиков, при необходимости вы можете убедиться в наличии у нас аккредитации.

Чтобы заказать оценку квартиры для Сбербанка Вам не нужно приезжать к нам в офис, достаточно всего лишь позвонить по телефону (495) 783-6880 в Москве, (812) 380-43-67 в Санкт-Петербурге, (861) 299-28-28 в Краснодаре.

Наши сотрудники проконсультируют вас по вопросам и процедуре оценки. Для составления отчета об оценке квартиры для Сбербанка, наш оценщик обязательно выезжает на осмотр квартиры, делает фотографии, которые потом будут вставлены в отчет.

Время и дату осмотра мы обязательно согласуем с вами. На осмотре объекта оценки, в данном случае – квартиры, которую вы покупаете, вы можете оплатить наши услуги и отдать оценщику копии документов, необходимых для расчета рыночной стоимости квартиры.

Наши цены – одни из самых низких по Москве и Питере. Мы оценим вашу квартиру, если она находится в Москве за 4000 рублей, в Московской области за 5000 рублей; если квартира находится в Санкт-Петербурге за 3500 рублей, если в Ленинградской области за 4000 рублей.

Документы, которые необходимы для составления отчета об оценке стоимости квартиры для Сбербанка:

  • Свидетельство о регистрации права собственности на квартиру, либо документ его заменяющий;
  • Технический паспорт БТИ (поэтажный план и экспликация)
  • Копия вашего паспорта как Заказчика оценки

Если вам неудобно ехать к нам в офис за готовым отчетом, мы можем доставить его самостоятельно в Центр Ипотечного Кредитования Сбербанка РФ, если он находится в Москве.

Приходите к нам, мы гарантируем высокое качество и скорость!

Подробнее об оценке квартиры

Оценка квартиры для ипотеки – это необходимый документ для оформления банковского займа в крупном размере под залог недвижимости. Такое требование выдвигается банком в соответствии с российским законодательством, конкретнее со ст.9 п.1 №102 Федерального закона «Об ипотеке», датированного седьмым мая 2013 года.

Оценка жилья производится с целью подтверждения рыночной стоимости квартиры для получения займа в кредитной организации. Это является страховкой банка на случай нарушений кредитного договора стороной заёмщика. Но выдаваемый банком кредит либо должен быть равен, либо превышать уровень оценочной стоимости. Так как в случае передачи недвижимости банку в собственность объект может быть продан по минимальной стоимости, которую выставил оценщик.

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке:

  1. Необходимо привлечь заёмные средства.
  2. Для подтверждения права на жильё первичного рынка недвижимости.
  3. В случае когда требуется заложить недвижимость для привлечения целевого кредитования.

Таким образом, оценка жилья при ипотеке — обязательная процедура, которая даёт понятие всем участникам сделки о реальной стоимости квартиры. Обычно она примерно равна выставленной цене продажи, но может отклоняться в большую или меньшую сторону на сумму порядка 100 000 рублей. Это чаще всего запас, который откладывается продавцом на торг с покупателем.

Особенности и цели процедуры

Что же такое оценка недвижимости, и для чего она нужна? Оценка недвижимости при желании получить ипотечный кредит – обязательная процедура. Она проводится в соответствии с «Законом об ипотеке», определяющим ее как обязательную процедуру. Смысл этого процесса заключается в выезде оценщика на выбранный для займа объект и проведении оценки, которой является заключение эксперта, отражающее рыночную стоимость жилой площади.

Внимание! Цель оценки помещения заключается в установке рыночной стоимости жилья, которую важно знать Сбербанку, поскольку ипотечная квартира признается залоговым имуществом

Если произойдет непредвиденная ситуация, и заемщик по какой-либо причине перестанет вносить ежемесячный платеж по кредиту, тогда банковская организация осуществит реализацию недвижимости по указанной оценщиком стоимости. Список оценочных компаний предоставляет Сбербанк.

Последовательность

Процесс оценочной деятельности недвижимости регулируется на уровне федерального законодательства. В силу ФЗ «Об оценочной деятельности» заниматься оценкой могут экперты-оценщкики, состоящие в саморегулируемой организации оценщиков и имеющими страховой полис своей ответственности.

Осуществление оценки объекта недвижимости происходит путем обращения в специализированную оценочную организацию. Клиентом оставляется заявка на проведение оценки с приложением необходимых документов и составляется договор.

Оценщику потребуется предоставить следующие документы:

  • Паспортные данные клиента (копия паспорта РФ);
  • выписка из ЕГРН;
  • технический паспорт БТИ с экспликацией;

Возможность привлечения неаккредитованных компаний

Онлайн-сервис «Залог-оценка»

Что такое оценка недвижимости

Как происходит оценка квартиры?

Перед началом оценки недвижимости важно понять, в какой последовательности будет производиться процедура

  • Сначала необходимо выбрать организацию или частное лицо, которое будет проводить данный процесс.
  • Далее нужно заполнить заявку.
  • Третьим шагом станет сбор необходимых документов для подписания договора на основе поданного заявления.
  • После этого нужно договориться со специалистом о дате и времени проведения экспертизы.
  • Последним этапом станет непосредственно оценка состояния квартиры.

Оценка квартиры для одобрения ипотеки происходит в несколько этапов:

  • Сравнительный подход (или аналоговый). В этом случае производится сравнение подобных сделок на рынке недвижимости в данный момент.
  • Доходный. Оценивается перспектива повышения рыночной стоимости.
  • Затратный. В этом случае считаются затраты на создание подобной недвижимости. Это главный момент, который показывает ликвидность недвижимости.

При оценке используется комплексный подход, где учитывается масса нюансов:

  • Расположение квартиры (транспортная развязка, наличие школ, детских садов, торговых центов, наличие поблизости промышленных предприятий и т.д.)
  • Состояние дома, где расположена квартира (Год и тип строения, общее состояние, материал стен и перекрытий и т.д.)
  • Состояние квартиры (Площадь, количество комнат, планировка, состояние проводки и сантехники, дефекты отделки и т.д.)

ВАЖНО

При экспертизе берутся во внимание только те характеристики, которые не подлежат изменениям.

Как выбрать организацию, оценивающую недвижимость для ипотеки

Требования к отчету об оценке

Срок действия отчета – 6 месяцев. Вся информация, которая приводится в отчете и влияет на стоимость квартиры должна быть подтверждена расчетами, документами, экспертным мнением и другими источниками, признанными существенными для определения стоимости объекта.

Банки рекомендуют выполнять следующие требования:

  • Описание квартиры должно ссылаться на документы, в которых отражены количественные и качественные характеристики объекта.
  • При анализе рынка недвижимости оценщик должен доказать ликвидность оцениваемой квартиры. Поэтому нет смысла описывать рынок Москвы, если объект оценки находится, например, в Тверской области.

  • Обязательно должны быть фотографии дома, прилегающей территории, всех помещений квартиры, подъезда. Снимки должны быть информативные, высокого качества.
  • Оценщик должен обосновать, почему не использовал при определении стоимости другие подходы.
  • В отчете по анализу объектов-аналогов они должны быть представлены на карте, чтобы можно было оценить их близость к оцениваемой квартире.
  • На все найденные аналоги должны быть даны прямые ссылки (например, ссылки на объявления на Авито, ЦИАН) с контактными данными продавца. К приложению прикладываются копии объявлений, чтобы эксперт смог проверить исходные данные.

Полученная в результате анализа и расчетов рыночная стоимость квартиры послужит ориентиром для банка в сумме выдаваемого вам кредита. Она не может быть больше оценочной стоимости квартиры. Иногда случается, что выбранное вами жилье оценили ниже, чем просят за него продавцы. Тогда возможны следующие варианты:

  • пытаетесь договориться с продавцами, показывая им обоснованную рыночную цену;
  • проводите оценку повторно, но в другой компании, оплачивая ее услуги в полном объеме;
  • доплачиваете недостающую сумму из собственных средств, увеличивая тем самым первоначальный взнос;
  • подбираете другую квартиру, заново заказываете и оплачиваете отчет, надеетесь, что рыночная стоимость впишется в сумму кредита.

Других вариантов нет. Банк не пойдет на уступки и не увеличит вам сумму кредита.

Обязательно ли оценивать недвижимость при оформлении ипотечного займа?

Рассмотрим, нужно ли делать оценку квартиры для оформления ипотеки. Банки действуют в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ, в статье 9 настоящего закона ясно прописаны условия выдачи ипотеки, регламентировано содержание договора между банком и заемщиком и так далее.

Так вот в пункте первом данной статьи указано, что в договоре об ипотеке в обязательном порядке должны быть определены предмет ипотечного займа, его оценка, а также иные обязательства сторон.

Банкам потребуется проводить оценку в том случае, если приобретаемая заемщиками недвижимость — это касается и квартир, и частных домов, и участков земли — будет оформлена в качестве залога.

В таком случае банк заинтересован в выяснении истинной стоимости собственности, т. к. от этого будет зависеть, понесет ли банк убытки в случае уклонения от платежей со стороны заемщика.

Если недвижимость уже была оценена независимой компанией, повторная оценка может не потребоваться, но данное решение может принимать только банк (о том, кто вообще может проводить оценку недвижимости, читайте тут). Если, например, заемщик откажется от первой или повторной оценки недвижимости, ему могут просто отказать в выдаче ипотечного займа. Более того, в связи с инфляцией, колебанием цен на рынке недвижимости и нестабильностью рубля, оценка собственности, сделанная полгода назад и более от момента подачи заявления на ипотеку, будет признана неактуальной.

Оценка для ипотеки

Зачем нужна оценка квартиры для ипотеки

Процедура оценки

Как происходит оценка для ипотеки?

Процесс оценки можно начинать только после того, как вы выберите жилье и договоритесь с продавцом. При этом для начала процедуры вам потребуется определенный пакет документов. В него входят:

  • Правоустанавливающие документы: свидетельство о праве собственности на квартиру, договор о купле-продаже. При оформлении ипотеки на новосторойку необходима копия договора долевого участия.
  • Планы БТИ с экспликацией квартиры: в этом документе приведено детальное описание жилплощади, точные размеры и поэтажный план здания. Оценщику потребуется сверить реальный и задокументированный план недвижимости. При наличии перепланировки необходима регистрация внесенных изменений.
  • Копия кадастрового паспорта. Паспорт выдается собственнику объекта в БТИ.
  • Для вторичного жилья – справка о том, что здание не фигурирует в планах на снос.
  • Справка о перекрытиях для зданий, построенных до 1960 года. Она необходима потому, что старые здания построены на перекрытиях из дерева, а потому более пожароопасны. Поэтому страховые компанию отказывают в сотрудничестве банку, а банк, в свою очередь, не может выдать ипотеку без договора страховки.
  • Копия паспорта заявителя и контактные данные.

Собранные документы необходимо предоставить в оценочную компанию. Там же вы сможете договориться со специалистом о проведении экспертизы, ее дате, времени и месте. Оценщик приедет на место в назначенное время и проведет оценку одним из следующих методов.

Первый способ – сравнительный или рыночный. Специалист оценивает объект с точки зрения уже закрытых сделок на рынке жилья. При этом на результат влияют различные коэффициенты, которые рассчитываются исходя из различных показателей недвижимости. К ним относятся возраст постройки, размер жилой площади, транспортная доступность и удаленность здания от значимых городских объектов (больниц, детских садов, школ и т. д), качество отделки и многое другое. Этот метод позволяет определить рыночную стоимость недвижимости.

Второй способ – затратный. Оценка квартиры для ипотеки происходит на основе затрат, которые потребуются на постройку такого же объекта. Результатом оценки становится ликвидная стоимость квартиры.

Третий метод применяется наиболее редко – доходный. Он предполагает, что оценщик определяет потенциальный доход от использования объекта, например, для съема.

Как уже было сказано выше, сравнительный метод оценки позволяет узнать рыночную стоимость жилья, а затратный – ликвидную. При этом отличаются они, как правило, незначительно.

Кроме того, при оценке учитываются такие факторы, как:

  • Экологическая обстановка района;
  • Расположение остановок, детских садов, школ, больниц и другой инфраструктуры по отношению к постройке;
  • «Возраст» дома – не применяется к новостройкам;
  • Материалы, использованные при строительстве здания;
  • Количество этажей;
  • Состояние двора, прилегающего к дому.

При оценке самой квартиры специалисты также обращают внимание на:

  • Ее площадь,
  • Количество комнат,
  • Планировку,
  • Этаж, на котором находится квартира,
  • Состояние отделки и коммуникаций,
  • Дефекты или поломки.

Сколько это стоит?

Один из самых распространенных вопросов – сколько стоит оценка квартиры для ипотеки? Однако однозначного ответа на этот вопрос нет. Стоимость оценки зависит от региона, в котором производится процедура.Так, в Москве цена за услуги оценочных компаний составляет от 3500 до 5000 рублей. В Санкт-Петербурге – от 3000 до 4000 рублей. В эту сумму входит как сама процедура, так и составление отчета. В регионах стоимость оценки квартиры для ипотеки так же может разниться. Как правило, на нее влияет удаленность населенного пункта, в котором находится приобретаемая недвижимость, от регионального центра. Кроме того, повлиять на цену может и время.

Отчет по оценке

Оценка недвижимости для ипотеки завершается составлением отчета. Что в него входит?

  1. Данные оценочной компании и данные заказчика;
  2. Сведения об использованных методах оценки квартиры;
  3. Полная информация, полученная специалистом о жилье;
  4. Сравнительный анализ рынка недвижимости на примере аналогичных сделок;
  5. Ликвидная и рыночная стоимость квартиры;
  6. Приложение – документы, фотографии, сделанные во время проведения оценки, дублированная информация о стоимости квартиры и вывод – вероятная выручка банка от продажи недвижимости.

Отчет готовится в течение 2−5 рабочих дней и выглядит как печатный документ, объемом 25−30 листов, с нумерацией и шнуровкой. В нем должна присутствовать печать и подпись ответственного сотрудника оценочной компании.

Как оценивается стоимость недвижимости для ипотеки

Для того, чтобы предоставить банку информацию о стоимости приобретаемого жилья, недостаточно ознакомиться с предложениями рынка и сообщить, по какой цене покупается квартира.

Банк в обязательном порядке затребует в пакете документов на одобрение отчет об оценке квартиры. Отчет этот представляет собой прошитый оценочный альбом формата А4 на несколько десятков страниц, который оформляется оценочной компанией.

В отчете в полном объеме предоставляется информация о жизненных условиях в районе, в котором приобретается квартира, о состоянии дома и самой квартиры (в том числе, делаются ее цветные фотографии), наряду с ценой продажи квартиры дается сравнительный анализ аналогичных предложений и данные о реализации подобных квартир и их ценах в предыдущие периоды.

Помимо этого предоставляется и иная информация, позволяющая аналитикам банка сделать объективное заключение о том, выгодно ли банку выдавать заемщику кредит на покупку этой квартиры.

Стоимость отчета об оценке в зависимости от региона может колебаться от 3 до 8 тысяч рублей и может возрастать в сложных случаях. К таким относятся ситуации, когда нет объектов для сравнительного анализа или когда квартира обладает свойствами, которые покупатель или продавец хотят скрыть от банка.

Подготовка оценки является заботой и расходом покупателя, которые перекладывать на продавца неприемлемо. Однако в некоторых случаях по соглашению сторон вопрос с оценщиками возлагается на продавца. Так бывает, в частности, когда приобретается квартира с несогласованной перепланировкой или когда продавцу нужно, чтобы в оценочном альбоме стояла цена покупки, не соответствующая реальной.

В тех случаях, когда завышение или занижение стоимости выгодно покупателю, договоренности с оценщиками лежат полностью на нем. Заметим, что во многих случаях публикация заведомо недостоверной информации в оценочном отчете невозможна, поскольку это может стоить оценочной компании права заниматься своей деятельностью, но всегда есть возможность «правильно» посчитать.

Что делать, если оценочная стоимость квартиры отличается от суммы ипотечного кредита

Исходя из стоимости, на которую будет оценена квартира, банк определит размер выдаваемой ссуды. Если оценочная стоимость равна или несколько превышает цену, установленную продавцом, то ипотечный кредит покроет все расходы по приобретению нового жилья. Но нередки случаи, когда оценочная стоимость ниже той суммы, которая необходима для покупки квартиры и, соответственно, банк не может предоставить кредит на сумму свыше, указанной в отчете оценочной компании. Что делать в таком случае?

В первую очередь можно за свой счет заказать повторную оценку у другого специалиста. Возможно, что при первичной оценке не были учтены все факторы, влияющие на правильное ценообразование.

Если и при повторной оценке цена определена в тех же пределах, то возможно предоставить по ипотеке дополнительный залог на недостающую сумму.

Также не стоит пренебрегать возможностью просить скидку у продавца. Возможно, видя реального покупателя, он пойдет на уступки.

Если дополнительной недвижимости нет, а продавец не согласен понизить цену значительно, можно на недостающую сумму оформить кредит наличными. Правда процентная ставка будет значительно превышать ставку по ипотеке.

Методы оценки недвижимости

Кто делает оценку

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий