Почему банки отказали в кредите?

Содержание

Последовательность действий при отказе

В случае отказа банка выдачи кредита следует попробовать следующие варианты:

  • Заявку на получение займа подать в разные банки, в которых еще нет ваших заявок. При таком методе увеличивается возможность получить положительный ответ, так как многие банки не хотят терять клиентов.
  • Если причина отказа невнятна, то нужно попытаться использовать займ с залогом на имущество. Все банки на такой вид займа смотрят наиболее положительно,
  • Следует наиболее точнее определить платеж на каждый месяц, то есть не забыть все ежемесячные расходы, учитывая каждого члена семьи и иждивенцев,
  • При срочной нужде в финансах можно воспользоваться микрозаймом либо обратиться за помощью к наиболее известным банкам, которые не отказывают клиентам в тяжелой ситуации. Но процентная ставка в таких банках намного выше, чем в других.

Почему банк отказывает в кредите

Понятно, что кредитные организации не объясняют конкретных причин отказа. Но участники рынка рассказывают, что влияет на решение. Так, в Росбанке назвали пять главных оснований, почему банк говорит «нет».

Основная — негативная кредитная история. Просрочки по кредитам, особенно если они свежие и больше, чем на один месяц, — главный сигнал для банка, что клиент не очень ответственный.

Если заемщик задержал выплату больше, чем на 90 дней, и произошло это сравнительно недавно, то, скорее всего, кредит он не получит. А если вы не сможете заплатить взнос уже в первый месяц, банк наверняка заподозрит мошенничество. Несоблюдение платежной дисциплины — причина примерно половины отказов в Росбанке, уточнил Алексей Просвирин.

Если в истории стоит пометка о банкротстве, то можно почти наверняка забыть о кредите — ни один банк не даст в долг заемщику, который однажды уже списывал все долги. О том, просто ли это сделать, можно почитать в другом нашем материале.

Казалось бы, все проще, если клиент обращается за займом в первый раз: нет кредитов — нет и просрочек. Но и тут не все просто — пустая кредитная история не дает банку понять, как клиент вообще исполняет обязательства. Тогда, скорее всего, помогает социодемографический скоринг. Программа сравнивает заемщика с другими клиентами банка и решает, насколько ответственным он потенциально может быть с учетом того, как ведут себя похожие на него заемщики.

  • Также банк вряд ли захочет давать в долг, если у клиента высокая долговая нагрузка. Желательно, чтобы на оплату кредита ежемесячно уходило не больше половины доходов. При этом эксперты по личным финансам традиционно рекомендуют правило «50/20/30»: 50% доходов направлять на все необходимые траты, без которых никуда, — не только кредиты, но еще аренда, коммунальные услуги, транспорт, продукты и т. п., 20% — откладывать и оставшиеся 30% — тратить на свое усмотрение.
  • Если банк выяснит, что клиент предоставил ложные данные о работе, доходах и т. п., это, скорее всего, тоже закроет доступ к займу.
  • Не нравится кредитным организациям и небольшой трудовой стаж. Чем больше человек работает, тем больше оснований считать, что он продолжит работать и сможет выплачивать кредит.
  • По похожей причине банки смотрят и на возраст заемщика. Например, в ипотеке могут отказать тем, кому еще не исполнилось 21 года, или пенсионерам.

Но даже если что-то из этого про вас, банк может сделать исключение — для хороших и платежеспособных клиентов, уточнили в Росбанке. А, например, в ВТБ рассказали, что его правила при скоринге допускают некоторые просрочки — все зависит от их количества, срока, длительности и других данных в кредитной истории, а также от отношений клиента с банком и того, какой именно продукт он просит.

Возможен ли отказ зарплатному клиенту и почему?

Четвёртая причина — это ложь, просрочки и недобросовестность

Если есть просрочки, данные об этом вносятся в кредитную историю, а значит, клиенту могут отказать в кредите именно по этому основанию, сказала руководитель компании «Стопдолг» Валентина Зебницкая.

Алексей Грибков посоветовал запросить отчёт из кредитного бюро, чтобы понять, как история займов выглядит для банка: «Если действительно видны просрочки, самый лучший способ — взять кредитную карту с небольшим лимитом, сделать покупку на 5–10 тыс. рублей и аккуратно выплачивать долг по ней в течение шести месяцев. Мониторить свою кредитную историю можно и в режиме реального времени с помощью специальных сервисов».

Банкротство

Банкрот обязан предупреждать сотрудников банка о своём статусе — в противном случае в его действиях будет состав преступления, сказала Ольга Туренко. По её словам, один из вариантов — это исправление кредитной истории, услуга, которую предоставляет ряд банков. Но это процесс затратный и длительный, который может и не принести результата, отмечает эксперт.

Исправить кредитную историю — не означает, что историю о просроченных платежах навсегда удалят — она всё равно останется в базе, отметила Елена Веревочкина, управляющая Санкт-Петербургским филиалом РГС Банка.

«На рынке есть банковские программы, которые предполагают поэтапную выдачу небольших кредитов заёмщикам с плохой кредитной историей. Изначально выдается кредит на сумму до 10 000 на срок не более 10 месяцев. После погашения первого кредита выдается второй кредит на сумму 20 000 руб., далее третий — на 60 000 руб. Это шанс показать банкам идеальную платёжную дисциплину, которая будет отражена в кредитной истории», — объяснила она.

Высокая долговая нагрузка

Долговая нагрузка — это процент зарплаты, который вы отдаёте банкам по всем кредитам. Как правило, разрешённый максимум — это 30–40% заработка, иначе, как показывает опыт банков, заёмщик перестаёт платить.

Мошеннические действия

Служба безопасности может усмотреть мошеннические действия, например, в многократных задержках по предыдущим ссудам, объяснил Масленников

«Если именно это случилось, важно как можно быстрее погасить проблемный кредит, а затем предоставить объяснения нарушения обязательств. Например, банк может отнестись более благосклонно к клиенту, который не выплачивал долг во время болезни, но теперь полностью здоров и может предоставить справки об этом», — сказал он

Что делать, если банки отказали в кредите?

5 советов при отказе в кредите

Если заемщику отказали по кредиту, еще не все потеряно. Специалисты приводят несколько советов, как все-таки получить заветные деньги.

  1. Стоит подать заявки во все доступные банки. Сделать это легче всего при помощи интернет-сайтов. Таким способом можно увеличить вероятность одобрения.
  2. Если точно известно, что банки отказывают из-за плохой кредитной истории, стоит попробовать исправить ее. На это уйдет много усилий и времени, но зачастую это просто необходимо.
  3. Если не понятно, почему банки не дают кредит, можно попробовать взять займ под залог имущества. Такие заявки одобряются гораздо охотнее.
  4. Следует еще раз самостоятельно рассчитать максимальный платеж по кредиту. При этом из заработной платы необходимо вычесть все обязательные платежи, прожиточный минимум (в том числе, на иждивенцев). Полученная сумма не должна быть меньше планируемого платежа, а в идеале – его половины. Если данное условие не соблюдается, стоит уменьшить сумму кредита.
  5. В крайнем случае, если нужна маленькая сумма на пару недель. можно обратиться в микрофинансовые организации. Они одобряют займы всем. Но не стоит забывать. Что процентные ставки у них очень большие.

Напоследок отметим, что многие не понимают, почему банки предлагают кредиты, а потом отказывают. Ответ прост – все предложения являются обычными рекламными ходами. При их рассылке заемщик никак не изучается, впоследствии же при обращении в банк и представлении документов можно получить отказ. Чтобы этого не случилось, стоит пользоваться советами, приведенными в данной статье.

Дополнит затронутую тему видео, о том почему же банки отказывают в кредите. Обязательно посмотрите это видео и оставляйте комментарии под этой статьей.

Причина отказа

Каждого желающего получить кредит волнует причина отказа в кредите всеми банками и как исправить ситуации, у кого можно взять в займы. Но всё же есть главные критерии, по которым сотрудник банка выводит отрицательное решение в отношении заявки на кредит:

Возрастная категория клиента. По условиям оформления кредита, банки оказывающие услуги по выдаче кредита, рассматривают заявки клиентов с 18-летнего возраста, хотя это условие не соблюдается. Обуславливается это тем, что у большинства молодёжи 18-летнего возраста нет постоянной заработной платы, и они не полностью осознают всю ответственность, которую несет за собой получение кредита. Помимо этого, есть риск того, что парни внезапно могут стать призывниками на службу. Легким способом в получении кредита для молодых людей является условие, где требуется залог на имущество. Получить автокредит либо ипотеку молодые люди могут при стабильном заработке. Неудачный первоначальный кредит. Здесь подразумевается то, что предыдущие кредиты, взятые клиентом были уплачены не в срок. Такую информацию о клиенте банки всегда считают отрицательной. Данному клиенту взять ссуду в банке будет практически невозможно. Необходимо будет использовать разные методы для улучшения прошлой кредитной истории. Никогда не было кредита. Также получить отказ на кредит можно из-за отсутствии истории кредита. Потому что работники кредитного отдела не владеют информацией об ответственности клиента в отношении выплачиваемой суммы за кредит. Соответственно, при первоначальной подаче заявки на ссуду желательно заемщику брать маленькую сумму. Фальшивые документы и информация. В наше время очень много предложений об оказании услуг подготовки необходимого пакета документов для получения кредита. С легкостью подготавливают трудовые книжки и необходимые виды различных справок. Но использовать такие методы при заявке на кредит категорически не рекомендуется, так как в банках очень быстро определяют такого рода документы. В таких ситуациях клиент получает мгновенный отказ, либо привлекается к уголовной ответственности за использование поддельных документов. Маленькая заработная плата. Прежде чем оформлять заявку на получение огромной суммы денежных средств заявителю рекомендуется использовать калькулятор расчёта кредита. В том случае, когда выплачиваемая сумма выше половины одного месяца заработной платы с учетом положенных платежей, то клиенту с большей вероятностью вынесут отрицательное решение по кредиту. В таких ситуациях также учитываются иждивенцы, уровень жилья (владелец или арендатор), количество займов. Количество реальных кредитов
Некоторые банковские организации обращают внимание на количество кредитов, оформленных на одного клиента. Иногда действующие 3-4 кредита являются препятствием для выдачи нового займа, так как сотрудники банка считают, что кредиты взяты не обдуманно и без какой-либо цели
И даже рефинансирование в подобных случаях не одобряют. Трудовая деятельность в ИП

В банках с осторожностью смотрят на клиентов, занимающихся малым бизнесом. Ведь считают, что подобные клиенты в любое время могут остаться без заработка и возможности выплаты займа

Нет постоянного телефонного номера. Одним из требования баков является наличие стационарного телефона (рабочего или домашнего). При оформлении заявки на кредит обязательно нужно указывать подобный номер телефона иначе может последовать отказ. Клиентам для получения займа необходимо иметь при себе список телефонных номеров следующих лиц:

  • Руководителя,
  • Офиса работодателя,
  • Бухгалтера,
  • Друзей (не сотовый),
  • Знакомых (не сотовый).

Судимость. Причиной отказа может послужить судимость, которая была у клиента в прошлом

В банке всегда обращают особое внимание на данный критерий, если даже это относится к преступлению бытового характера. Несовпадение информации о зарплате и работе

Сотрудники кредитного отдела часто анализируют сведения клиента со сведениями, которые были когда-то поданы в другие банки. И в том случае если выявляют несовпадение, то автоматически не подписывают одобрение на получение ссуды.

Пятая причина — это чужие ошибки

Ситуации, когда человек оказывается якобы должен по чужим кредитам, действительно, случаются. Такое бывает, когда у вас есть полный тезка и в системе произошла ошибка, объяснила Валентина Зебницкая.

По её словам, есть два варианта решения этой проблемы:

  1. Если беспокоит банк по кредиту, который вы не брали, обратитесь в ближайшее отделение с документами (паспорт, ИНН, СНИЛС), чтобы подтвердить свою личность.

  2. Если у вас есть ИП либо беспокоят приставы, придётся потратить чуть больше времени:

  • после этого обратитесь к судебному приставу, возбудившему исполнительное производство: лично или по телефону.

Для пристава нужно подготовить заявление об ошибочной идентификации гражданина как должника по исполнительному производству и приложить документы: копию паспорта, СНИЛС, ИНН. Так можно отменить наложенные ограничения.

Чтобы ускорить процесс, необходимо одновременно обратиться с заявлением в Центральный банк РФ и полицию.

Если ваш «кредитор» банк, то проблему несложно решить в досудебном порядке, но в случае, если вы «должны» микрофинансовой организации, добиться справедливости будет сложнее, сказала гендиректор «Юридического бюро № 1» Юлия Комбарова. «МФО обычно не имеет отделов по связи с клиентами и ограничивают внешние контакты, поэтому мы советуем сразу писать в их адрес досудебную претензию и в случае их молчания готовиться к суду. В итоге вы добьётесь справедливости, но на это уйдёт от шести месяцев».

Распространенные причины отказа в кредите

Как избежать вынесения отказа?

Чтобы не получить отказ в предоставлении кредита, рекомендуется следовать рекомендациям специалистам в банковской сфере:

  1. Заручитесь поддержкой поручителей (желательно, 2-х человек). Стоит выбирать граждан, имеющих местную регистрацию и стабильный доход, который может быть подтвержден документально.
  2. Оформите кредит с залогом. Такой способ подойдет только для тех заемщиков, у которых в распоряжении имеется транспортное средство или недвижимость. Залог – один из разновидностей обеспечения займа.
  3. При заполнении анкеты указывайте только достоверные сведения и предъявляйте подлинные документы. К сожалению, не все помнят об этом аспекте, несмотря на то, что он играет важную роль.
  4. Перед походом в банк рекомендуется проверить состояние кредитной истории. Возможно, она испорчена по причинам, которые от вас не зависят.

Помните, что ни один банк не может дать абсолютную гарантию выдачи займа до того, как проведет скоринг и изучит предоставленные сведения.

Испорченная кредитная история

Первым делом при обращении за кредитом сотрудники обращают внимание на состояние кредитной истории. Оформить заем с испорченным «прошлым» в области кредитования – проблематично

Однако повысить свои шансы на получение средств можно несколькими способами:

Оформление незначительных потребительских кредитов и их прилежная выплата

В предоставлении таких банковских продуктов не откажут развивающиеся банки, которым важно создать базу клиентов. С течением времени (как правило, через 1- 2 года) такие платежи перекроют просрочки

Недостатком представленного способа является длительный срок ожидания, ведь он достигает нескольких лет.
Если кредитная история была испорчена не по вашей вине, то необходимо обратиться в БКИ. Сотрудники службы поднимут кредитную историю и выяснят, где была допущена ошибка. Сведения моментально исправляются, после чего можно повторно подавать запрос на выдачу средств.
Если кредитная история не соответствует действительности, то рекомендуется отправиться в банк, который испортил вашу репутацию. В качестве доказательств добропорядочности можно предъявить квитанции об оплате или справки из банковской организации, подтверждающие внесение ежемесячного взноса.

Стоит отметить, что в каждом банке имеется своя классификация кредитных историй. Она состоит не только из «хороших» и «плохих», ведь и они делятся на несколько подгрупп. Так, получить кредит можно даже и с испорченной кредитной историей. Например, оформив кредит, вы исправно вносили все платежи, но один или два раза допустили просрочку по определенным обстоятельствам. В таком случае высока вероятность того, что сотрудники банка «закроют глаза» на эти пункты.

Совершенно другая ситуация, если вы получили заем, но допустили несколько грубых просрочек или вовсе отказываетесь выплачивать ежемесячные платежи и проценты по кредиту. Тогда предпринять попытки получения займа можно только в начинающих кредитно-финансовых организациях.

Влияние кредитной истории на решение банка о выдаче кредита

Рекомендации заёмщикам

ТОП-10 причин почему отказывают в кредите

Можно ли узнать, почему отказали в кредите? Со стопроцентной уверенностью назвать причину невозможно. Ситуацию следует изучать для каждого конкретного человека отдельно, анализируя его личные параметры. Тем не менее, можно выделить несколько основных обстоятельств, которые могут послужить причиной отказа в банке по кредиту.

Возраст. Несмотря на то, что некоторые банки в условиях указывают, что выдают займы лицам, начиная с 18 лет, они не торопятся этого делать. Объясняется это достаточно просто: молодые люди зачастую лишены стабильности в жизни, они могут быть недостаточно серьезны. Кроме того, высока вероятность того, что мужчины, не достигшие определенного возраста, могут быть призваны на службу. Легче всего молодежи получить кредит с залогом имущества. Например, при достаточном доходе им может быть выдана ипотека или автокредит.

Плохая кредитная история. Тут все просто, если потенциальный заемщик ранее брал кредиты и не платил их вовремя, банк отнесет его к категории клиентов с высоким риском невозврата. Получить приличную сумму в долг в этом случае будет сложно. Придется пользоваться различными способами исправления кредитного досье.

Отсутствие кредитной истории. Нередко отказывают в получении кредита на крупную сумму и при полном отсутствии кредитной истории. Банк не может заранее узнать, насколько ответственно заявитель отнесется к выплатам по займу. Тем, кто никогда не брал займов раньше, лучше начать с небольших сумм.

Ненастоящие документы и сведения. Сегодня увидеть объявления с предложением подготовить таковые можно на каждом шагу. Заемщику оформят справку и трудовую. Не стоит прибегать к таким услугам ни в коем случае. Кредитные организации с легкостью распознают использование таких схем. В лучшем случае последует просто отказ банка, в худшем – за подделку документов могут привлечь к уголовной ответственности.

Недостаточный доход. Даже тем, у кого, казалось бы. Большой доход, прежде чем подавать заявку на большую сумму, следует воспользоваться кредитным калькулятором. Конечно, в каждом банке своя методика расчета. Но вряд ли заявителю одобрят кредит. Если сумма платежа будет больше, чем половина месячного дохода за вычетом обязательных платежей

При этом важно также учесть наличие иждивенцев, других кредитов, категорию жилья (свое или съемное).

Большое количество действующих кредитов. Многие банки принимают за максимально возможное количество открытых займов 3-4

Если их больше, скорее всего заемщик берет кредиты бесцельно, не задумываясь. Такие заемщики часто жалуются, что им даже отказали в рефинансировании.

Работа на индивидуального предпринимателя. Многие банки считают малый бизнес ненадежным. Следовательно, заявители, которые работают на ИП, будут отнесены к заемщикам с высоким риском потери ежемесячного дохода.

Отсутствие стационарного телефона. Многие кредитные организации требуют, чтобы таковой был дома или на работе. Если их не указать, могут не выдать потребительский кредит. Чтобы избежать отказа, важно позаботиться о номерах заранее. В банк следует приходить со списком телефонов друзей и знакомых (не сотовых), офиса работодателя, бухгалтерии, непосредственного руководителя.

Наличие судимости. Нередко отказы по заявкам преследуют тех, у кого когда-либо была судимость. Это касается даже тех, у кого она уже снята
Очень редко сотрудники безопасности не обращают внимание на условные судимости, а также возникшие в результате бытовых преступлений.

В разных банках заемщик оставляет различные сведения о месте работы и доходах. Дело в том, что сотрудники, проверяющие заявки, зачастую сравнивают их с информацией, которая была предоставлена в другие банки
Если она отличается, скорее всего, где-то данные недостоверные. Чтобы обезопасить себя, в кредите отказывают.

Способы повысить шансы на одобрение заявки на кредит

Рекомендации заемщикам, желающим, чтобы им одобрили кредит:

  1. Обратиться за помощью к кредитному брокеру.
  2. Закрыть все долги.
  3. Предоставить обеспечение по кредиту.
  4. Привлечь надежного поручителя.
  5. При необходимости получить большую ссуду можно заранее оформить кредитную карту и вовремя гасить ежемесячные платежи/брать кредит/купить товар в рассрочку.
  6. Указать не только основные, но и дополнительные источники дохода.
  7. Подавать заявку в банк, куда начисляется зарплата либо открыт вклад.

Про кредитного брокера и закрытие долгов уже упоминалось, стоит подробнее остановиться на других моментах. Обеспечение в качестве недвижимости, автомобиля и даже ценных бумаг послужит банку наиважнейшей гарантией возврата средств. Обеспечение может повысить максимально возможный размер кредита.

Поручитель с хорошей официальной зарплатой ручается за заемщика и гарантирует банку, что в случае дефолта или форс-мажора поручитель погасит долг. В качестве поручителей разрешается привлекать родственников, друзей и знакомых.

Карта помогает сформировать положительную кредитную историю, показать банку, что клиент вовремя возвращает долги, находится в стабильном финансовом положении. То же назначение у приобретения товаров в рассрочку, получения потребительского кредита на небольшую сумму.

Многие банки рассматривают различные источники дохода:

  • работа по совместительству;
  • доход от сдачи квартиры или помещений в аренду;
  • доходы с ценных бумаг (инвестиционных фондов, акций и др.).

Зачем заемщик должен раскрывать все источники дохода? Чем больше он их откроет, тем выше шансы получить согласие банка и более выгодные условия по займу.

Подача заявление в банк, где заемщик — клиент, выгодно ускоренным процессом проверки личности. У компании есть информация о финансовых операциях клиента, его доходе и работодателе. Часто кредиторы предлагают клиентам более выгодные условия — ниже процентную ставку, меньше пакет бумаг и др.

Что делать в случае отказа?

Если получен отказ в выдаче кредита в одном учреждении, следует обратиться в другой, подобрав подходящие для себя условия заимствования. При отказе во всех банках нужно искать его причину.

Проще всего выявить причину, входящую в число основных, – возраст, соотношение документально подтвержденного дохода и регулярных платежей по займу, кредитная история.

В случае несоответствия возраста ссуду получить не удастся. Придется поискать банк с менее жесткими возрастными границами или отказаться от кредитования.

Если недостаточно доказанных документально доходов, можно представить документы о доходах членов семьи с подтверждением родства.

Исправление кредитной истории

При наличии испорченной кредитной истории придется потратить время на ее улучшение. Для этого можно оформить экспресс-кредит, кредитную карту или карту рассрочки (для совершения покупок). Программа исправления историй предлагается несколькими банками. Среди лучших, по мнению экспертов, Тинькофф Банк и Альфа-Банк. Можно последовательно взять несколько небольших ссуд в Сбербанке и аккуратно вернуть, либо совершить покупку по POS-кредиту, оформив его прямо в магазине.

Особенно тяжело исправить ситуацию в случае, если долг клиента взыскивался через суд.

Нереально взять взаймы денежные средства у банка злостным неплательщикам алиментов.

Что еще можно сделать?

Если в момент обращения за новым кредитом не закрыты ранее взятые, придется сначала выполнить их погашение.

Бывает так, что клиент, соответствующий требованиям по возрасту, объему доходов, с хорошей кредитной историей получает отрицательный ответ во всех банках или ему везде отказывают в рассрочке при покупке товаров.

В этом случае надо попытаться найти причину такого отказа и исправить ее. Для этого:

  • тщательно изучите требования банка, в который подана заявка, проверьте соответствие им поданных документов; при возможности измените или дополните представленные сведения;
  • не подавайте одновременно заявки в несколько мест;
  • пересмотрите размер ссуды и постарайтесь, чтобы он не совпадал с верхними или нижними пределами, предусмотренными кредитной программой;
  • не объявляйте о желании досрочно погасить задолженность перед финансовой организаций;
  • подготовьтесь к визиту в банк – внешний вид не должен вызывать сомнений, а манера себя вести – отторжения;
  • спросите у тех знакомых или родных, чей телефон хотите указать в анкете, разрешение на это и обсудите, что они будут отвечать на вопросы банковских специалистов.

Основные причины для отказа в выдаче кредита

Их много, и список подбирался эмпирически (методом проб и ошибок). Выяснили, что чаще всего в отказах виноваты:

  1. Плохая кредитная история.
  2. Низкие доходы.
  3. Большая текущая долговая нагрузка.
  4. Отсутствие официальной работы.
  5. Маленький трудовой стаж (полгода и меньше).
  6. Отсутствие военного билета для мужчин, детей – для женщин.
  7. 4 и более несовершеннолетних детей в семье.
  8. Отсутствие зарегистрированного на заемщика движимого и недвижимого имущества.
  9. Судимости.
  10. Частые смены работы.

Если выясняете, почему отказывают в любом кредите в Сбербанке, есть смысл искать причины среди этих пунктов.

Как узнать причины отказа в кредите в Сбербанке?

Практически никак. Как мы уже говорили, причина отказа – банковская тайна. Единственное, что вы можете сделать – это тщательно изучить пришедшее СМС об отказе. Обычно в нем намеком или явно указано, почему вам не одобрили займ. Кстати, отказ в потреб. кредите через Сбербанк Онлайн не очень информативен, все, что вы увидите – «Заявка отклонена банком». Обязательно читайте СМС.

Что делать, если Сбербанк отказал в кредите?

Сначала – думать, почему отклонили заявку. Ищите и решайте проблемы. Если ничего не изменится в лучшую сторону (или вы не «умерите аппетиты», запросив меньшую сумму), следующую заявку так же отклонят.

Через 60 календарных дней.

Как исправить кредитную историю?

Если одним словом: сложно. Кредитную историю не зря советуют оберегать от проблем: на выправление уйдет много времени, даже «средняя» проблема (с трудом выплатили займ, было 2-3 длительные просрочки, до суда дело не дошло) займет 4-6 месяцев на исправление.

Способов исправиться – 2:

  1. У некоторых банков (Совкомбанк, например) есть программы исправления кредитной истории. Суть программы: вы последовательно берете несколько увеличивающихся по сумме и сроку займов, без проблем их выплачиваете, после чего в БКИ попадает информация об успешных выплатах, и КИ «выправляется». Если обратитесь к Совкомбанку, это займет 1,5-2 года.
  2. Можно брать средние по величине (3000-10000 рублей) кредиты на 1-3 месяца у микрофинансовых организаций (МФО) и стабильно их выплачивать. На исправление кредитной истории этим путем уйдет 9-12 месяцев, но есть проблемы – во-первых, это дорого обойдется, во-вторых, информация из МФО в БКИ часто приходит с опозданием, иногда – в полгода и больше.

О обоих случаях нужно брать и выплачивать кредиты. На каком способе остановиться – вопрос личных предпочтений.

Причины отказа в ипотеке

Помимо вышеперечисленных добавляют еще несколько пунктов.

№1 Сомнительный объект

Банковская проверка далека от совершенства. Но, если клиенту пришел отказ в ипотеке – это повод задуматься о безопасности выбранного объекта.

Примерами причин могут быть:

  • наличие не выявленных обременений
  • документы собственника, не прошедшие проверку
  • аварийное состояние дома/жилья

Подводных камней в ипотечном кредитовании достаточно. Поэтому мы советуем проводить ипотечные сделки только при поддержке опытного риэлтора или юриста.

№2 Верхняя планка возраста

Заемщики обращают внимание на минимальный возраст, но часто ошибаются в трактовке максимального. Максимальная плана – возраст, ДО которого должны быть выплачены ипотечные долги

Максимальная плана – возраст, ДО которого должны быть выплачены ипотечные долги.

Пример

При оформлении ипотечной ссуды на 20 лет при максимальной возрастной планке в 70 клиенту должно быть не более 50 лет.

В противном случае возраст станет причиной для отказа в кредите.

№3 Баланс взнос/ссуда

Оптимальный первоначальный взнос – от 20% до 60%.

Большие/меньшие суммы могут привести к тому, что вам откажут.

  • При большем взносе – кредитование невыгодно банку (мизерная переплата, высокий риск быстрого досрочного погашения)
  • При меньшем – сомнения в заработке заемщика и способности грамотно распоряжаться финансами

Исключением являются программы с материнским капиталом с первоначальным взносом от 10%.

Реже всего отказывают по ипотеке

Выбрали 2 624

  • от 6,39%
  • ипотека по 1 документу
  • все виды недвижимости
  • до 10 млн. рублей

Прочитать 

Выбрали 2 043

  • от 5,9% годовых
  • до 30 млн рублей
  • все виды недвижимости
  • доступно ИП

Прочитать 

Как узнать, почему отказали в получении кредита

Узнать причину отказа банка в кредите очень сложно, поскольку в любой заявке заемщика мелким шрифтом указано, что кредитор имеет право отказать в предоставлении требуемых денежных средств без объяснения причин.

Зачастую даже сотрудники банков не знают, почему принято положительное или отрицательное решение. Они могут только предполагать.

Самые распространенные причины отказа представлены выше. Если вам отказали, то скорее всего по одной из них.

Если платеж почти равен вашей зарплате, то именно это является проблемой. Если вы никогда раньше не покупали ничего в кредит, а сейчас хотите получить ипотеку в несколько миллионов, то причина в том, что у вас нет кредитной истории. Если у вас действующие кредиты в нескольких банках, и ни по одному из них вы не платите, то денег вам не дадут как раз поэтому.

Какой бы ни была причина, узнать ее наверняка вы вряд ли сможете. Хотя если отказано из-за низкой платежеспособности, то вам скорее всего сообщат об этом.

Просто потому, что платежеспособность может существенно измениться даже за небольшой срок. Например, вы поменяете работу, и уже через полгода кредит, который сегодня поглощал всю вашу зарплату, не будет превышать 30% от нее.

Если же вы, к примеру, не прошли проверку службы безопасности банка, то об этом вы никогда не узнаете.

Возможные причины отказа в выдаче кредита

Причины отказа в кредите при хорошей КИ

Как получить кредит, если банки отказывают?

Как поступать заемщику, если от банка поступил отказ

Если отказали в кредите в нескольких банках и причины неизвестны, то каким способом заёмщику возможно узнать проблему, которая отрицательно сказалась на его поданной заявке на займ? Только более глубокое изучение и анализ ситуации будет помощником в этом деле. Например, сбой в работе компьютера может привести к выдаче неправильной информации о прошлых кредитах клиента. Допустим, вы уверенны, что предыдущий кредит давно уже погашен, а в базе организации отметки о погашении нет и ежемесячные оплаты производились в срок без каких-либо задержек.

При обнаружении таких серьезных ошибок, необходимо не теряя времени подать заявление о пересмотре заявки на займ. Вместе с заявление следует преподнести все отчеты по предыдущему займу, его ежемесячной выплате и окончании, что должно служить гарантом ваших слов. К таким отчетностям можно отнести справки из банка, квитанции об ежемесячной оплате долга, определенные ордера, где стоит отметка о закрытии кредита.

Кроме этого, можно обратиться за помощью к компетентным брокерам по кредиту. Они тщательно проанализируют предыдущий процесс кредитования, выявят те ключевые моменты, которые отрицательно повлияли на решение данной организации. Помимо этого, кредитные брокеры могут посоветовать, подсказать путь для устранения появившейся ошибки, а также порекомендовать наиболее доступные кредитные организации для получения займа.

Как повысить шансы получить кредит?

У каждого банка своя система оценки потенциальных заемщиков, в которой он учитывает множество факторов. Но у предпринимателей есть несколько способов повысить свой рейтинг в глазах банка и постараться свести к минимуму риск отказа.

Внимательно изучайте условия выдачи кредита. Банки часто сразу указывают, на кого ориентирована кредитная программа, какие условия надо выполнить, чтобы заявку одобрили. Если ваш бизнес не соответствует этим требованиям, то не стоит терять время и нервы — вы автоматически получите отказ.

Например, далеко не все банки работают со стартапами, они выдают кредиты только тем компаниям, которые уже вышли на самоокупаемость. Где брать финансирование начинающим предпринимателям, можно прочитать в тексте «Жизненный цикл бизнеса: 5 этапов развития».

Особенно важно заранее все выяснить, если вы претендуете на льготные кредиты по госпрограммам. В большинстве случаев они рассчитаны на предпринимателей, занимающихся определенными видами деятельности

Кроме того, заемщики обязательно должны состоять в
.

Подробнее о различных программах поддержки предпринимателей можно узнать из статьи «Как получить льготный кредит для малого бизнеса».

Следите за репутацией — своей и бизнеса. Когда банк принимает решение, выдавать ли вам кредит, он может учитывать любые факторы, в том числе вашу репутацию. Если вы работаете с сомнительными подрядчиками, фирмами-однодневками или ваше предприятие проводит финансовые операции по запутанным схемам, скорее всего, кредитор насторожится и откажет вам.

Ведите бизнес без больших перерывов. Кредиторы ориентируются на годовую отчетность заемщика, когда анализируют его платежеспособность. Поэтому некоторые банки отказывают предприятиям, которые не работали в течение нескольких месяцев.

Просчитывайте риски. Состояние бизнеса зависит от множества факторов: могут появиться новые сильные конкуренты, подорожать арендные ставки или стоимость импортных комплектующих. Банки приветствуют, когда компания заранее продумывает свои действия при негативном развитии событий и прописывает в бизнес-плане, как она сохранит прибыль.

Например, в период пандемии будет нелишним представить банку антикризисный план развития. В нем можно просчитать, как различные ограничительные меры скажутся на предприятии, какие перспективы есть у бизнеса и как заемные деньги помогут ему преодолеть трудности и повысить доходы.

Повышайте свою бизнес-грамотность. Государственные организации, ассоциации предпринимателей, да и сами банки нередко проводят обучающие мероприятия для представителей малого и среднего бизнеса, в том числе бесплатные.

Многие из них могут оказаться вам полезны. С их помощью вы больше узнаете о банковских услугах для бизнеса, разных способах привлечь финансирование, изменениях в законодательстве, льготах для малого бизнеса.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий