Центральный банк рф

Полномочия органа страхового надзора

Надзорный орган ЦБ РФ облечен полномочиями, позволяющими проводить следующие мероприятия и предпринимать такие действия:

  • принимать решения относительно выдачи лицензионных документов страховщикам;
  • аттестовать актуариев, задействованных в страховой сфере;
  • вести единую электронную базу компаний, оказывающих услуги страхования;
  • проверять ведение страховщиками отчетной документации;
  • выдавать СК предписания, обязательные к исполнению, и контролировать устранение выявленных недочетов;
  • инициировать в предусмотренном законодательством порядке ликвидацию организаций, не способных выполнять требования закона по оказанию услуг в области страхования;
  • принимать и контролировать исполнение мероприятий, подготовленных на основе анализа обобщенного опыта в данной сфере деятельности;
  • проверять соответствие соотношений уставных капиталов компаний принятым законодательством нормам;
  • рассматривать обращения клиентов по поводу жалоб на страховщиков;
  • издавать методическую и нормативную документацию, регламентирующую отдельные аспекты работы СК.

На этом полномочия надзорного департамента не ограничиваются. Эта служба уполномочена предпринимать любые действия в рамках закона, направленные на защиту интересов клиентов СК и соблюдение положений, установленных нормативными актами.

Основные функции департамента страхового рынка ЦБ РФ

Главные функции страхового надзора ЦБ РФ предполагают выполнение следующих действий:

  • контроля правильного исполнения законодательных норм и административного регламента работы СК;
  • аттестации компаний и актуариев, занятых на страховом рынке;
  • выдачи и отмены лицензионных и разрешительных документов;
  • обеспечения единства требований законотворческих положений;
  • проведения надзорных мероприятий с проверкой ведения отчетной документации и статистики выполняемых страховщиками операций.

Эти функции надзорного органа ЦБ РФ направлены на обеспечение выполнения следующих целей:

  • заинтересованности граждан и организаций в приобретении продуктов страхования по различным направлениям деятельности указанного рынка;
  • перспективной организации структуры страхового рынка услуг;
  • воспитания эффективных кадров;
  • создания благоприятных условий для вложения средств, в том числе и иностранными инвесторами.

Основные направления работы указанного департамента ЦБ России предусматривают анализ ведущих мировых тенденций и их учет для дальнейшего развития страхования в РФ.

Способы рассмотрения обращения граждан

Граждане, вынужденные жаловаться на нарушение их законных прав компаниями, работающими на данном рынке, могут подавать ходатайства в департамент ЦБ РФ при следующих отклонениях СК от законодательных норм:

  • навязывании дополнительных услуг, необоснованно увеличивающих сумму договора;
  • неправомерном отказе в продаже полиса;
  • отказе выплачивать страховку при наличии соответствующих оснований, предусмотренных полисом;
  • несоблюдении сроков начисления выплат по страховке;
  • отказе в решении вопроса оформления полиса в электронном виде;
  • необоснованном отказе от приема документации по страховому случаю;
  • некомпетентных действий сотрудника страховщика или его официального представителя.

Направленное в надзорный департамент ходатайство может включать требование по одному из неправомерных действий или указывать на комплексное нарушение, относящееся к нескольким отступлениям одновременно.

Жалоба может подаваться следующими способами:

  • традиционным – с направлением бумажного заявления;
  • онлайн – через интернет-приемную на официальном ресурсе ведомства.

Чтобы обращение увенчалось успехом, предъявленные претензии должны подтверждаться документально, с приложением к заявлению соответствующих бумаг.

Цели денежно-кредитной политики и её методы

Определение 1

Денежно-кредитная политика — совокупность мероприятий, направленных на регулирование деятельности денежно-кредитной системы и рынка ссудных капиталов, а также порядка безналичных расчетов с целью достижения ряда общеэкономических целей и темпов экономического роста, кроме того содействие укреплению национальной валюты.

Цели кредитно-денежной политики представлены на рисунке ниже.

На следующем рисунке показана взаимосвязь методов и целей кредитно-денежной политики.

Замечание 3

Разработка и реализация кредитно-денежной политики — важнейшая функция центрального банка.

Для регулирования кредитно-денежной политики у ЦБ есть следующие инструменты:

  • регулирование официальных резервных требований – величина резервов определяет кредитные возможности. Регулирование резервов оказывает прямое воздействие на банковскую активность, значит, и предложение денег.
  • операции на открытых рынках – реализация и приобретение государственных ценных бумаг. Банк увеличивает резервы банков, приобретая ценные бумаги. Реализация ценных бумаг ведет к обратному.
  • регулирование учётной ставки процента. Банки прибегают к кредитованию у центрального банка, процентная ставка по подобным кредитам именуется учетной ставкой. По средствам учетной ставки центральный банк воздействует на всю экономику, увеличивая или уменьшения объемы кредитования.

История становления и развития Центрального банка РФ как органа надзора

Замечание 1

В настоящее время органом банковского надзора в Российской Федерации является Центральный банк РФ. Он был учреждён 13 июля 1990 года в результате преобразования Российского республиканского банка, который входил в состав Государственного банка СССР.

Первоначально этому особому публично-финансовому институту в обязанность вменяли государственное денежно-кредитное и валютное регулирование экономических отношений, которые имеют место на территории страны. Некоторое время Центральный банк РФ выполнял функции по кассовому исполнению государственного бюджета (до создания Федерального казначейства).

Основная функция Центрального банка РФ была прописана в принятой 12 декабря 1993 года Конституции Российской Федерации. Там говориться о необходимости принятия Банком России действий по защите и обеспечению устойчивости рубля, а также о его исключительном праве осуществления на территории Российской Федерации денежной эмиссии.

В качестве одного из направлений выполнения этой функции рассматривают меры по поддержанию стабильности банковской системы. Ради этого в 1992—1995 годах Центральный банк РФ создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков. Она заключается в реализации Центральным банком РФ мер по постоянному наблюдению за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами федерального законодательства, документов и нормативов Банка России, а также по анализу их финансово-хозяйственной деятельности.

Структуризации надзорных полномочий Центрального банка РФ способствовало принятие 10 июля 2002 года Федерального закона о нём № 86-ФЗ и начало в 2003 году внедрения на отечественный финансовый рынок и рынок банковских услуг системы международных стандартов финансовой отчётности.

Замечание 2

1 сентября 2013 года Центральный банк РФ стал мегарегулятором финансового сектора российской экономики. Это произошло в результате упразднения Федеральной службы по финансовым рынкам и передачи ее регулирующих и контрольно-надзорных функций Банку России.

Таким образом, Центральный банк РФ стал практически единственным в России государственным органом, который осуществляет регулирование и надзор за всеми субъектами отечественного финансового рынка.

Понятие лицензирования и профессиональной аккредитации

Под лицензированием страховой деятельности понимают обязательную процедуру, которую должна пройти компания, претендующая на оказание слуг в данной сфере рынка. При отсутствии лицензии, работа по указанным направлениям не допускается.

Лицензирование и проведение профессиональной аккредитации компании, проводимое департаментом, позволяет установить, насколько организация соответствует квалификационным требованиям, предъявляемым к исполнителям рынка страхования.

Основные требования, которым обязан соответствовать соискатель, включают обязательное исполнение следующих законодательных норм:

  • официально зарегистрироваться в качестве юридического лица РФ;
  • подтвердить уставной капитал в размере, отвечающем принятому законодательством ограничению для определенного вида деятельности на рынке услуг;
  • доказать наличие фондов в размере, установленном требованиям нормативной документации;
  • предоставить документальные подтверждения о защите от основных рисков ответственности для страховщиков.

В зависимости от характера услуг, на оказание которых претендует организация, лицензия выдается на временной или постоянной основе. Но даже постоянное разрешение может быть отозвано, если в ходе проверки будет установлен факт грубых нарушений требований законодательства.

Временная лицензия подлежит подтверждению по окончании срока действия. Процедура подтверждения проводится аналогично первоначальной выдаче лицензионного документа и предусматривает повторное предоставление установленной законом документации.

Без деятельности надзорного департамента ЦБ РФ невозможно обеспечить соблюдение законодательных норм. Этот орган – одна из крайних инстанций, при обращении к которым клиент сможет отстоять свои интересы.

Структура центрального аппарата Банка России

Председатель Банка России
Э.С. Набиуллина

Первый заместитель Председателя
О.Н.
Скоробогатова

Департамент национальной платежной
системы

А.С.
Бакина

Департамент
финансовых технологий

И.В.
Зимин

Департамент
проектов и процессов

В.С. Казарин

Департамент информационных
технологий

З. Н. Кахруманова

ТЦ «Нудоль» Банка России
А.В. Машкин

Операционный
департамент

А.А.
Попов

Первый заместитель Председателя
Д.В. Тулин

Заместитель Председателя

О.В. Полякова

Департамент надзора за
системно значимыми кредитными
организациями

М.А.
Ковригин

Служба текущего банковского
надзора

Б.А.
Шабля

Заместитель Председателя —
руководитель Главной инспекции Банка России

В.А.
Сафронов

по вопросам организации инспекционой деятельности
в отношении
КО подчиняется Д.В. Тулинупо вопросам
организации инспекционой
деятельности в
отношении НФО подчиняется В.В. Чистюхину

Департамент обеспечения
банковского
надзора

А.С.
Данилов

Департамент финансового
оздоровления

А.Ю.
Жданов

Департамент банковского
регулирования

А.А.
Лобанов

Первый заместитель Председателя
С.А. Швецов

Департамент стратегического развития
финансового рынка

С.С. Золотарева

Департамент противодействия
недобросовестным практикам

В.В.
Лях

Служба по защите прав потребителей и
обеспечению доступности финансовых услуг

М.В.
Мамута

Департамент
корпоративных отношений

В.Ю.
Степаненко

Департамент допуска и прекращения
деятельности финансовых организаций

Л. А. Тяжельникова

Первый заместитель Председателя
К.В. Юдаева

Департамент
обработки отчетности

О.А.
Гончарова

Департамент
финансовой стабильности

Е.О.
Данилова

Служба
анализа рисков

А.П.
Дымов

Департамент международного сотрудничества

А.С. Липин

Департамент
исследований и прогнозирования
А.Г.
Морозов

Департамент статистики и управления
данными

Е.В.
Прокунина

Заместитель Председателя
М.Ю.
Алексеев

«РОСИНКАС»

О.В. Крылов

Департамент наличного денежного
обращения

А.И.
Лахтиков

Заместитель Председателя
Р.Н.
Вестеровский

Университет Банка
России

А.Ю.
Афонин

Департамент кадровой
политики

П.Н.
Панкин

Департамент недвижимости
Банка России
В.Ю. Тарасов

Департамент
закупок Банка России

М.В. Тимошенко

Заместитель Председателя
А.Б. Заботкин

Департамент
денежно-кредитной политики

К.В.
Тремасов

Заместитель Председателя
А.В. Кружалов

Департамент полевых
учреждений
О.Н. Беленко

Департамент регулирования
бухгалтерского учета

М.С.
Волошина

Главный бухгалтер — директор
Департамента бухгалтерского учета и отчетности

И.Ю.
Грановская

Финансовый департамент

О.И. Солодухина

Административный
департамент
С.Б. Якушин

Заместитель Председателя
Д.Г.
Скобелкин

Межрегиональный центр
безопасности Банка России
Ю.Г. Бочаров

Представительство Центрального Банка Российской
Федерации (Банк России) в Китайской Народной
Республике, г. Пекин

В.Е. Данилов

Департамент безопасности
Банка России
С.В. Петрищев

по некоторым вопросам подчиняется Председателю Банка России

Департамент информационной
безопасности

В.А.
Уваров

Департамент финансового мониторинга и
валютного контроля

И.В.
Ясинский

Заместитель Председателя
В.В.
Чистюхин

Департамент
страхового рынка

Ф.Г.
Габуния

Департамент
микрофинансового рынка

И.А.
Кочетков

Департамент инвестиционных финансовых посредников

К.В.
Пронин

Департамент инфраструктуры финансового рынка

Л.К.
Селютина

Главный аудитор Банка России
В.П. Горегляд

Департамент внутреннего аудита

Н.Н.
Суриков

Юридический
департамент

А.Г. Гузнов

Аппарат Банка России
Г.В. Мечкова

Департамент
операций на финансовых рынках

А.В.
Каштуров

Департамент по
связям с общественностью

М.В.
Рыклина

Комментарий к Ст. 155 Бюджетного кодекса РФ

Банк России входит в систему органов, обладающих бюджетными полномочиями (ст. 151 Бюджетного кодекса РФ), и участвует в бюджетном процессе в качестве органа денежно — кредитного регулирования (ст. 152 Бюджетного кодекса РФ).

Бюджетные полномочия Банка России, закрепленные в комментируемой статье, детализируются и конкретизируются в Федеральном законе от 2 декабря 1990 г. N 394-1 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Бесплатная юридическая консультация по телефонам:

8 (495) 899-03-81 (Москва и МО)

8 (812) 213-20-63 (Санкт-Петербург и ЛО)

8 (800) 505-76-29 (Регионы РФ)

1. Банк России во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно — кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля.

Основными инструментами и методами денежно — кредитной политики Банка России являются (ст. 35 Федерального закона «О Центральном банке РФ (Банке России)»:

1) процентные ставки по операциям Банка России;

2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

3) операции на открытом рынке;

4) рефинансирование банков;

5) валютное регулирование;

6) установление ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные ограничения;

8) выпуск от своего имени облигаций.

2. Банк России обслуживает счета бюджетов. В статье 23 Федерального закона «О Центральном банке РФ (Банке России)» установлено, что средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов хранятся в Банке России, если иное не установлено федеральными законами. Банк России без взимания комиссионного вознаграждения осуществляет операции с федеральным бюджетом и государственными внебюджетными фондами, с бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами, а также операции по обслуживанию государственного долга и операции с золотовалютными резервами Российской Федерации.

3. Банк России осуществляет функции генерального агента по государственным ценным бумагам Российской Федерации. Согласно статье 119 Бюджетного кодекса РФ обслуживание государственного внутреннего долга Российской Федерации производится Банком России и его учреждениями, если иное не предусмотрено Правительством РФ, путем осуществления операций по размещению долговых обязательств Российской Федерации, их погашению и выплате доходов в виде процентов по ним или в иной форме.

Выполнение Банком России функций генерального агента Правительства РФ по размещению долговых обязательств Российской Федерации, их погашению и выплате доходов в виде процентов по ним осуществляется на основе специальных соглашений, заключаемых с федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным Правительством РФ выполнять функции эмитента государственных ценных бумаг.

Банк России осуществляет функции генерального агента по обслуживанию государственного внутреннего долга безвозмездно.

Полномочия Центробанка в сфере финансовой деятельности

Примечание

Статус, цели, функции, обязанности и полномочия деятельности Центробанка закреплены в Конституции РФ, а также в ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Центробанк является финансовым агентом правительства. В связи с этим он выполняет несколько задач:

  • осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга;
  • контролирует кассовое исполнение бюджета;
  • ведет текущие счета правительства;
  • контролирует хранение, эмиссию и изъятие ценных бумаг, монет и денежных банкнот;
  • переводит валютные средства при расчете с правительствами других стран.

Центробанк получает доход за выполнение этих операций. Однако получение прибыли не является главной целью ЦБ, так что большая часть денег становится активами банка или отчисляется в государственный бюджет. В традиционном понимании Центробанк самоокупаем.

Центробанк также играет роль кредитора государства. При необходимости восполнить государственный бюджет в условиях дефицита или покрыть государственные затраты ЦБ выдает правительству один из трех вариантов кредита: краткосрочный (до 1 года), среднесрочный (до 5 лет) или долгосрочный (более 5 лет).

Каковы его цели деятельности, функции и полномочия?

В законе определены такие цели (ст. 3 ФЗ № 86-ФЗ):

  • защищать и гарантировать устойчивость российского рубля;
  • обеспечивать беспрерывную и эффективную работу платежной системы РФ;
  • развивать банковскую систему России.

Исходя из целей, можно сформулировать несколько функций Центробанка (ст. 4 ФЗ № 86-ФЗ):

  • выпуск в обращение национальных денежных знаков;
  • проведение расчетов по поручению правительства, кредитование экономических программ государства;
  • хранение ЗВР страны;
  • выполнение функции главного расчетного центра России, посредничество при безналичных перечислениях между всеми банковскими учреждениями РФ;
  • хранение резервов других банков РФ, осуществление контроля деятельности всех российских банковских учреждений, кредитование их;
  • выполнение роли регулятора экономики РФ кредитно-денежными методами, кредитование выдача правительства в случае образования дефицита бюджета.

Вместе с тем, на основании статьи 22 закона о ЦБ, Банку России запрещено выполнять ряд этих функций:

  • кредитовать правительство РФ в целях восполнения дефицитов бюджетов на федеральном уровне, субъектов РФ, внебюджетных фондов, местных бюджетов;
  • скупать ценные бумаги государственного займа при первичном размещении.

В отличие от США, где государство может брать в долг у ФРС, ЦБ РФ не имеет права оказывать помощь российскому правительству посредством кредитования, что прописано в ФЗ № 86-ФЗ. ЦБ РФ может выдавать кредиты только другим государствам, как и Правительство РФ вправе брать займы только в других государствах.

Абсурдные вещи в законе изложены также относительно эмиссии денег в РФ. К примеру, в США эмиссия происходит в тот момент, когда ФРС дает правительству США в долг. То есть, когда ФРС печатает и передает правительству определенную сумму в долларах, происходит вливание этих средств в экономику, то есть эмиссия.

ЦБ РФ тоже печатает деньги, но не по потребностям российского правительства, а в зависимости от наличия валюты в ЗВР. Если в ЗВР не будет долларового обеспечения, то ЦБ РФ не может напечатать и рублей.

Россия продает свои товары за доллары, которые поступают на биржу. Центральный банк России скупает с биржи доллары и кладет их в свой ЗВР. Напечатать рубли и пустить их в оборот ЦБ РФ может в том количестве, в котором есть долларовое обеспечение в ЗВР. То есть, рублевая масса привязана к долларовому обеспечению в золотовалютном резерве ЦБ, но с определенным коэффициентом.

Таким образом, центральный банк страны является всего лишь пунктом по обмену валюты.

Принципиальным здесь является то, что нужды отечественной экономики в денежной массе полностью поставлены в зависимость от экспорта, приносящего на валютную биржу доллары.

Итак, проанализировав ФЗ о ЦБ, можно констатировать, что:

  • Законом установлен его статус как юридического лица, независимого от государства.
  • На распоряжение ЗВР страны государство должно просить разрешения у Банка России.
  • Банку России запрещено законом предоставлять кредиты Правительству Российской Федерации, но разрешено другим государствам.
  • Выпуск в обращение российских рублей поставлен в зависимость от ЗВР ЦБ и собственно от российского экспорта.
  • Председатель Банка России практически является неприкасаемым лицом, так как его нельзя уволить, пока не истечет срок его полномочий.

Таким образом, определена единственная структура, которая вправе давать указания Центральному банку России, — и это Международный Валютный Фонд. Как видно из перечисленных фактов, основная миссия финансовой системы России — быть региональным отделением ФРС. На примере России продемонстрирована система внешнего валютного управления, которая внедрена не только в России, но и в ряде других стран мира.

Для решения вашего вопроса – обратитесь за помощью к юристу. Мы подберем для вас специалиста. Звоните 8 (800) 350-14-90

Плохо

Полезно!
2

Чем занимается Центральный банк, основные функции

Согласно Статье 3 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», перед Банком России стоит 5 основных целей.

  1. Защита и обеспечение устойчивости рубля.
  2. Развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации.
  3. Обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы.
  4. Развитие финансового рынка Российской Федерации.
  5. Обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.

Таким образом, Центробанк работает на макроуровне, в отличие от коммерческих. Его клиентами являются не граждане, а коммерческие банки, правительственные и военные органы. В рамках этого направления ЦБ выполняет следующие функции:

  • эмиссия платежных средств;
  • управление золотовалютными резервами страны;
  • анализ и прогнозирование состояния национальной экономики;
  • надзор и контроль в области экономики.

Помимо этого, ЦБ выполняет функции, свойственные всем банкам:

  • проводит операции по кредитованию клиентов;
  • организовывает счета в наличной и безналичной формах;
  • хранит денежные средства клиентов.

Контроль деятельности коммерческих банков

ЦБ выступает основным проводником кредитного регулирования экономики и занимается обслуживанием коммерческих банков. Через Центробанк государство воздействует на операции:

  • изменяет процентную ставку по операциям ЦБ;
  • изменяет нормы обязательных резервов коммерческих банков;
  • производит операции купли-продажи на открытом рынке векселей, государственных облигаций и других ценных бумаг;
  • регламентирует экономические и бухгалтерские нормы для банков.

Также ЦБ является заемщиком последней инстанции. Если кредитно-банковская организация испытывает финансовые трудности, она может обратиться в ЦБ государства для получения займа.

Установление ключевой ставки

Определение

Ключевая ставка — процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора.

Ключевая ставка является основным индикатором денежно-кредитной политики. Была введена в 2013 году, чтобы сохранить уровень годовой инфляции приблизительно на уровне 4% в год.

Исключительное право устанавливать ключевую ставку закреплено за Советом директоров Банка России. Назначение уровня ставки происходит восемь раз в год по определенному графику.

Регулирование валютного курса

В разных государствах ЦБ имеет разную степень полномочий в проведении валютной политики. В Италии Центральный банк разрабатывает и реализует ее совместно с особым ведомством — Итальянским валютным бюро. В России Центробанк делит полномочия с Правительством РФ.

Определение

Валютная политика — комплекс мероприятий, направленных на уравновешение платежного баланса и устойчивости курса национальной валюты с целью улучшения внешнеэкономических позиций государства.

Валютная политика включает в себя ряд элементов.

  1. Регулирование и контроль курса валют. К инструментам относят механизмы установления и поддержки его уровня.
  2. Управление официальными золотовалютными резервами государства.
  3. Международное валютное сотрудничество (в том числе в рамках международных валютно-финансовых организаций).

В большинстве развитых странах понятия валютной и денежно-кредитной политики являются синонимичными.

Эмиссия банкнот

На протяжении истории эмиссия денежных средств долгое время зависела от драгоценных металлов. К примеру, в большинстве европейских стран была распространена система золотого стандарта, в которой количество денег в обращении зависит от определенного стандартизированного количества золота. Однако в процессе эволюции экономических систем многие страны отказались от золотого стандарта.

В современных развитых странах выпуск банкнот полностью фидуциарен, то есть, не обеспечен золотом и другими драгоценными металлами. В основе эмиссии лежат активы самого Центробанка: кредиты коммерческих банков и государства, размеры золотовалютных резервов.

Роль центрального банка в экономике

Центральный банк является государственным кредитным учреждением, которое имеет право осуществлять эмиссию дене и обязано регулировать всю кредитно-банковскую систему и всю банковскую систему.

Замечание 1

Центральный банк выступает основным звеном национальной кредитно-банковской системы.

Во многих странах центральный банк не осуществляет операции с населением и предприятиями — ввиду двух уровневой банковской системы данная роль возложена на коммерческие банки.

Замечание 2

Центральный банк взаимодействует исключительно с коммерческими банками и другими кредитными учреждениями, а также правительственными организациями, которым он оказывает разнообразные услуги. Возможность осуществления рефинансирования коммерческих банков является важнейшим условием финансовой устойчивости банковской системы.

Функции ЦБ

Центробанк выполняет следующие основные функции:

  1. Вместе с Правительством России разрабатывает, а потом реализует денежно-кредитную политику. Я хочу остановиться на ней более подробно в завершении этой статьи.
  2. Имеет монопольное право на выпуск (эмиссию) денег в обращение, в т. ч. разрабатывает дизайн монет и бумажных купюр. Изъятие из обращения старых или испорченных денег тоже находится в ведении только Центробанка.
  3. Регулирование и контроль деятельности кредитных и нефинансовых организаций (выдает им лицензии, приостанавливает или отзывает их). Центробанк не работает с физическими лицами. Посредниками выступают коммерческие банки и другие финансовые организации.
  4. Управляет золотовалютными резервами страны.
  5. Осуществляет валютное регулирование и валютный контроль. Устанавливает официальный курс рубля по отношению к иностранным валютам. Разрабатывает меры по стабилизации курса.
  6. Разрабатывает правила проведения банковских операций. Может издавать свои нормативные акты, которые обязательны к исполнению всеми участниками банковского рынка, государственными органами, юридическими и физическими лицами.
  7. Анализирует и прогнозирует развитие российской экономики.
  8. Является банкиром Правительства. Обслуживает государственный долг и бюджет.

Функций значительно больше, но я представила основные и понятные для большинства граждан нашей страны. На некоторых остановлюсь подробнее, потому что они могут повлиять на жизнь конкретного гражданина или организации.

Мы можем и не следить за развитием мировой экономики и плохо представлять себе, что такое денежно-кредитная политика. Но исполнение ЦБ некоторых своих функций в один прекрасный день перевернет жизнь с ног на голову.

Контроль деятельности коммерческих банков

Немного статистики:

  • за 2015 год ЦБ отозвал лицензию у 90 банков;
  • в 2016 году – у 94;
  • в 2017 – у 47;
  • в 2018 – пока у 38.

И это далеко не только мелкие региональные банки, но и крупные, которые входили в топ-50. Например, банк Югра. Не будем вдаваться в подробности, за что с ними так обошлись. Для нас гораздо важнее, как это повлияло на рядовых граждан. Физические лица получили вложенные в эти банки средства с помощью Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в пределах максимальной суммы в 1,4 млн. руб. А кто вложил больше, встали в очередь за оставшимися деньгами.

Сложнее ситуация с юридическими лицами, кто открыл в ликвидированных банках расчетные счета для обслуживания своего бизнеса. Их сразу поставили в очередь и неофициально объявили, что вероятность получить назад хранящиеся на счетах деньги близка к 0. А ведь за каждым бизнесом стоят конкретные люди. Для некоторых сложившаяся ситуация стала настоящей катастрофой.

Установление ключевой ставки

В последние годы за новостями о повышении или понижении ключевой ставки стало следить чуть ли не все сознательное население нашей страны. Что это за ставка и как она может повлиять на нашу жизнь?

Что значит дешевые кредиты? Население и коммерческие организации получают доступ к деньгам. Одни начинают больше покупать, а другие – больше производить. Растет спрос, начинают расти цены и инфляция. Центробанк повышает ставку, чтобы сбить этот рост.

С помощью ключевой ставки ЦБ регулирует денежно-кредитную политику, основной целью которой является снижение инфляции и повышение покупательской способности населения.

Регулирование валютного курса

У нас установлен плавающий курс рубля по отношению к иностранным валютам. Курс определяется по итогам торгов на межбанковском валютном рынке. Как это может отразиться на нас?

Во-первых, многие продолжают делать свои накопления именно в валюте. А меняющийся курс делает такую форму сбережения денег не всегда привлекательной.

Во-вторых, рост долларов или евро приводит и к росту цен на товары и услуги внутри страны. Почему? Потому что мы, к сожалению, до сих пор зависим от импорта оборудования, материалов, технологий, продуктов питания. Чем быстрее переведем страну на импортозамещение, тем меньше будем зависеть от валютного курса.

Выводы

  1. Центральный Банк Российской Федерации – орган, главной задачей которого является обеспечение стабильности рубля и цен, а также создание комфортных условий, что экономика страны не переживала кризис, а стабильно развивалась.
  2. В задачи ЦБ не входит получение прибыли, а существует учреждение за счет самоокупаемости.
  3. Для реализации поставленных перед учреждением задач, Центробанк РФ имеет определенную свободу действий, но некоторые вопросы согласовывает с действиями органов государственного управления.
  4. Основные функции ЦБ, которые имеют значение для всего населения России, – выдача и отзыв лицензии финансовым компаниям, определение ключевой ставки и регулирование курса валют.
Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий