Где и как взять выгодный ипотечный кредит: самая дешевая ипотека

РосБанк

В РосБанке можно взять ипотеку для покупки недвижимости на привлекательных условиях. Чтобы получить одобрение не нужно ехать в офис, достаточно заполнить онлайн анкету на сайте в соответствии с паспортом. В личном кабинете банка можно авторизоваться через портал Госуслуги или зарегистрироваться за пару кликов. Программа «Льготная новостройка» предполагает получение кредита по ставке 4.35% на приобретение жилья в новом доме.

Наиболее выгодным тарифом в банке является «Семейная ипотека» со ставкой кредитования от 3.2%. Программа ориентирована на семьи с двумя и более детьми, проживающими на территории России. Первоначальный взнос составляет от 20%, а при отсутствии средств банк предоставляет дополнительный кредит. Максимальный срок ипотеки достигает 25 лет.

Специалисты рассматривают заявку по кредитованию в течение 10 минут. При одобрении кредита могут быть учтены доходы созаемщика, даже если он не является родственником. РосБанк выдает ипотеку на приобретение любого вида недвижимости: квартиры, загородного дома, гаража, машиноместа. Большинство клиентов высоко оценивают работу сотрудников банка и рекомендуют оформлять ипотеку в РосБанке.

Можно ли взять кредит на первоначальный взнос?

Важно понимать, что первоначальный взнос – не прихоть банка, а разумный и эффективный способ отсеивания неблагонадежных заемщиков. Подобное вложение со стороны клиента является индикатором серьезности его намерений

Размер взноса отличается от банка к банку. Обычно величина такого платежа составляет около пятой части от суммы займа, однако в отдельных случаях может достигать сорока процентов. Бывают и обратные ситуации, когда кредиторы снижают размер первоначального взноса до десяти процентов. Основаниями для подобной «щедрости» являются следующие ситуации:

  • хорошая кредитная история клиента;
  • длительный опыт сотрудничества с банком;
  • участие в зарплатном проекте банка;
  • наличие поручителей или залогового имущества;
  • наличие высокой заработной платы или источников дополнительного дохода;
  • страхование ссуды.

При этом от величины первоначального взноса зависят общие условия выдачи ипотеки, поэтому при наличии свободных средств разумно потратить их именно на первый платеж. Многие пытаются привлечь для подобных выплат дополнительные деньги в виде потребительского кредита. Следует отметить, что кредит на первый взнос по ипотеке подразумевает наличие достаточно высоких рисков невозврата, поэтому не стоит рассчитывать на низкие проценты. Однако преимущества, которые получает клиент после большого первоначального взноса, чаще всего перевешивают подобный минус

В любом случае, важно отдавать себе отчет в том, что для такого выбора характерны следующие недостатки:

  • величина процентной ставки по потребительскому кредиту выше, чем по ипотечному;
  • уменьшение дохода кредитополучателя, вызванное необходимостью оплачивать потребительский займ, повлияет на условия ипотеки;
  • кредиторы соглашаются выдать второй по счету кредит значительно реже, чем первый;
  • оформление подобного кредита не является гарантией того, что банк согласится предоставить ипотеку.

Как правильно оформить потребительский кредит на первоначальный взнос?

Совместная кредитная нагрузка при выплате ипотеки и подобного займа крайне велика, поэтому следует добиваться максимально больших сроков кредитования по потребительскому кредиту. Стандартные требования к клиенту, предъявляемые в рамках потребительского кредитования, вряд ли испугают человека, решившего взять ипотеку:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 20 до 65 лет;
  • постоянная регистрация в районе местонахождения территориального представительства банка;
  • рабочий стаж более одного года (не менее шести месяцев на последнем рабочем месте).

Несмотря на соблазн уменьшить величину переплаты посредством дифференцированной схемы выплат, в такой ситуации кредитные специалисты не рекомендуют подобный подход. Выплачивая кредит на первоначальный взнос по ипотеке равными долями, заемщик получает возможность точно планировать свой бюджет. В случае, если проблемы с платежами все же возникли, следует воспользоваться возможностью рефинансирования обоих кредитов

При этом важно использовать любую возможность улучшить обеспечение кредита: поручительство или залог могут значительно облегчить бремя долговых выплат.

Прежде, чем взять ссуду, разумно воспользоваться кредитным калькулятором и подробно изучить графики предстоящих выплат. Не стоит отказываться от возможности застраховать кредит, так как в данной ситуации подобные расходы являются вполне оправданной платой за уверенность в завтрашнем дне.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Государственная компания ДОМ.РФ

Документальное приложение к ипотечному соглашению

Чтобы выяснить, какой банк ответит положительно на запрос при оформлении ипотеки, юристы рекомендуют подавать документы сразу в несколько точек. Комплект обычно стандартный и, если какой ни будь бумаги не хватит можно потом донести. Сразу подают копии, но при заключении договора придется оператору банка предоставить оригинал:

  • удостоверения личности;
  • СНИЛС;
  • военного билета;
  • ИНН;
  • водительского удостоверения;
  • свидетельства детские об их рождении и о заключении брака.

Требуют документальные копии или выписки:

  • трудовых книжек;
  • заработков по форме 2 НДФЛ;
  • с подтверждением наличия собственности в виде домов, автомобилей, ценных бумаг;
  • с банковского счета, там должно быть достаточно средств на первоначальный взнос;
  • нет долгов по коммунальным услугам;
  • отсутствует учет в наркологическом кабинете.

При покупке квартиры из вторичного порядка, нужно подать:

  • документ о состоянии строения;
  • реквизиты продавца;
  • государственную регистрацию;
  • кадастровую и техническую документацию;
  • количество прописанных жильцов;
  • подтвердить, что квартира не стоит в залоге;
  • провести независимую оценку дома.

Когда дом в новостройке еще не сдан и продолжает строиться банк потребует предоставить:

  • документы о долевом строительстве;
  • внесение средств в долю;
  • независимую оценку;
  • данные о застройщике, при условии, что он не партнер банка.

Когда комплект собран документы подают для рассмотрения ходатайства и ждут решения на получение ипотеки. После удовлетворительного ответа, начинают оформлять кредитный договор.

Как повысить шансы

Даже если заемщик выполнит все требования банка, полной гарантии одобрения заявки на ипотеку не имеется.

В каждом банке действуют свои условия на предоставление заемных средств. В случае отказа в одном банке, не нужно опускать руки.

Желательно подать заявки в несколько кредитных организаций, тем самым увеличив свои шансы получить кредит и купить желаемую квартиру.

Не стоит совершать какие-либо предварительные расчеты с продавцом, не получив положительное решение по заявке на выбранное жилье.

Увеличить шансы на одобрение заявки от банка можно несколькими способами:

 Предоставление  всего необходимого перечня документов Узнав у сотрудника банка, какие бумаги требуются для кредитования покупки жилья, рекомендуется собрать полный список всех бумаг. На что уйдет какое-либо время, но это повысит шансы на положительное решение банка. Кроме того, собрав максимально возможный список документов, банк может понизить процентную ставку
Погашение имеющихся займов Если у заемщика имеются просроченные займы, то шансы получить одобрение по ипотеке невелики. Поэтому, чтобы увеличить вероятность выдачи ипотеки, следует исправить кредитную историю, вернув все просроченные ссуды
 Работа в надежной организации Оформление по трудовому договору у надежного работодателя – крупной фирме, делает отношение банка к заемщику более лояльным. Работа в небольшой фирме или на Частного предпринимателя снижает шансы
 Наличие в  собственности недвижимости которая обладает ликвидностью, и ее стоимость существенно превышает размер ипотечного займа. Данная недвижимость может выступать как залоговое обеспечение, что повысит шансы на одобрение заявления.
 Поручительство по договору В случае оформления поручительства ленов семьи или друзей по кредиту, которые будет нести солидарную ответственность в случае нарушения обязательств по договору ипотечного кредитования, вероятность одобрения заявки также увеличивается
 Внесение первоначального взноса Чем больше сумма начального взноса, тем увеличиваются шансы на выдачу ссуды

Кроме того, следует произвести хорошее впечатление в отделении банка, внешний вид потенциального заемщика также имеет большое значение.

Если заемщик самостоятельно не может выполнить вышеуказанные условия, то единственным вариантом остается обращение к услугам кредитного брокера. Они осуществляют помощь в подборе банка, подготовке документации и оформлении заявления.

Сбор документов

Перечень документов можно получить после вынесения положительного решения по заявке.

Вместе в заявкой понадобится предъявить:

Если заявка одобрена, заемщику нужно подготовить следующие документы:

 Трудовая книжка копия, заверенная бухгалтерией по месту работы
 Документ на выбор СНИЛС, водительское удостоверение и др.
 Справка по форме 2-НДФЛ и технические документы на объект недвижимости

При привлечении поручителей от них требуются те же документы.

Документы на залоговую недвижимость (большинство из которых можно получить у продавца):

 Отчет о рыночной стоимости объекта и подробным его описанием (заказывается у оценочной организации)
 Выписка из ЕГРН подтверждающая право собственности на жилье (из Росреестра)
 Документ-основание права собственности договор купли-продажи, мены, дарения, акт приватизации
 Технический или кадастровый паспорт с планом квартиры (выдается БТИ)
Предварительный договор с продавцом При наличии

В течение нескольких дней банк осуществляет проверку представленных документов. Следует понимать, что банк может отказать в выдаче ипотеки без объяснения причин.

В случае отказа банка по причине несоответствия подобранного жилья установленным требованиям, заемщику потребуется подобрать другое жилье, которое будет удовлетворять всем критериям банка.

Ипотека является инструментом, который позволяет приобрести свою квартиру без продолжительного процесса накопления средств.

Ипотечное кредитование выгодно по причине того, что на протяжении всего его срока, который составляет, в среднем, 15 лет, стоимость жилья не меняется, вне зависимости от экономической ситуации.

Видео: Как взять ипотеку на квартиру:

Что требуют от заемщиков?

Каким бы ни был статус кредитной организации все они коммерческие и работают с единственной целью – получить прибыль. Убытки никому не интересны, а зависят они от добросовестности клиентов. Поэтому банкирам приходится риск закладывать в повышенную процентную ставку. Получается, что добросовестный плательщик оплачивает часть возможных, непогашенных задолженностей других участников кредитных историй. Задолго до оформления договоров кредиторы разрабатывают условия и требования для своей будущей клиентской базы.

Обычно они стандартны, их используют все финансисты вне зависимости от своего рейтинга:

  • гражданство РФ;
  • возраст не должен быть ниже 21 года;
  • место постоянной прописки, желательно в этом регионе покупать будущую квартиру или дом;
  • зарплата клиента должна быть в размере, чтобы было достаточно погашать каждый месяц ипотеку и оставалось не меньше 40% на семейные расходы, если заработка не хватает разрешено брать созаёмщиков;
  • сотрудники кредитной организации рассмотрят трудовую биографию. На последнем месте работы нужно быть устроенным не меньше 6 месяцев;
  • чистота кредитной истории;
  • категория гражданина, чтобы выбрать программу — социальную, для военных, многодетных или молодоженов.

Все перечисленные юридические факты учитывают кредиторы, рассматривают заявление, затем выносят свое решение.

На что обращать внимание при выборе банка?

Требования к заемщикам

Программы популярных банков, дающих ипотеку

При поиске банка следует иметь в виду, что ряд кредитных учреждений устанавливают более выгодные условия кредитования для следующих категорий клиентов:

  • молодые семьи;
  • военные;
  • владельцы материнского капитала;
  • работники бюджетной сферы, малообеспеченные семьи и др.

На сегодняшний день можно выделить следующие банки, а также наиболее выгодные льготные ипотечные программы:

  1. Сбербанк проводит сразу две акции:
    • для молодых семей (от 8,6% годовых, если клиент проводит электронную регистрацию сделки);
    • при покупке квартиры в новостройке (от 7,4% по программе субсидирования ипотеки застройщиками и электронной регистрации сделки, первый взнос 15%).
  1. Россельхозбанк кредитует молодые семьи от 9,3% для недвижимости вторичного рынка и от 9% для квартир или апартаментов первичного рынка.
  2. Газпромбанк проводит акцию по оформлению ипотечных кредитов на любые квартиры. Ставка 9,5% годовых при минимальном первом взносе 10%. Заявка рассматривается в течение 1 рабочего дня.
  3. ВТБ 24 предоставляет ставку 9,5% годовых при покупке готовой квартиры площадью более 65 кв. м, сумма кредита может достигать 60 млн руб.
  4. Абсолют Банк кредитует вторичный рынок от 9,49% годовых при первоначальном взносе 15%.
  5. Азиатско-Тихоокеанский банк имеет выгодную программу для зарплатных клиентов, предоставляя ипотеку от 9% годовых, с первоначальным взносом 10–15%, для владельцев материнского капитала минимальный порог может быть снижен до 5% от стоимости квартиры.
  6. Бинбанк предоставляет выгодные ипотечные программы для квартир вторичного рынка (от 9,25% годовых), на новостройки и военную ипотеку (от 9% годовых). При использовании материнского капитала первый взнос 10%, для других клиентов 20%.
  7. Промсвязьбанк и ДельтаКредит готовы предоставить ипотеку без первоначального взноса. Процентные ставки по этим программам начинаются от 12% и 11,25% годовых.

Где взять ипотеку на строящееся жилье?

Для приобретения строящегося жилья существует крайне мало кредитных программ. Однако они обладают наиболее привлекательными условиями.

Тинькофф

Характеристики кредита:

  1. Срок погашения долга — от 1 года до 25 лет.
  2. Размер кредита — от 300 тысяч до 100 миллионов рублей.
  3. Первый взнос — 10% от стоимости.
  4. Процентная ставка — от 6 до 12,7% годовых.

Газпромбанк

Характеристики кредита:

  1. Кредит предоставляется на срок до 30 лет.
  2. Максимальная сумма выдаваемых денег неограниченна. Минимальная сумма — 500 тысяч.
  3. Первый взнос — 10%.
  4. Ставка по кредиту — 9%.
  5. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют.

Сбербанк

Основные сведения:

  1. Срок — от 3 до 30 лет.
  2. Сумма — от 500 тысяч до 8 миллионов руб.
  3. Первый взнос — 20%.
  4. Процентная ставка — 6%.

Процентная ставка по ипотеке в 2020 году в Сбербанке

Сбербанк, ставки по ипотеке от 02.12.2020
Программа Ставка от %
Господдержка 2020, от 0,1% на первый год 0,1%
Новостройки (приобретение строящегося жилья) 4,1%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке) 7,3%
Рефинансирование ипотеки других банков 7,9%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой, от 0,1% на первый год 4,7%
Строительство жилого дома 8,8%
Загородная недвижимость 8%
Ипотека + материнский капитал 4,1%
Военная ипотека 7,9%
Кредит на гараж (машино-место) 8,5%
ВТБ, процентные ставки на 02.12.2020
Ипотека с господдержкой 2020 от 6,1%
Новостройка от 7,4%
Вторичное жильё от 7,4%
Ипотека с господдержкой для семей с детьми от 5%
Рефинансирование ипотеки от 7,4%
Дальневосточная ипотека 1%
Победа над формальностями от 7,4%
Ставки по ипотеке в банке «Открытие» от 02.12.2020
Программа Процентная ставка
Льготная ипотека с господдержкой 2020 от 5,99%
Новостройка от 7,5%
Вторичное жильё от 7,6%
Семейная ипотека от 4,7%
Апартаменты от 7,8%
Военная ипотека от 7,6%
Вторичка + Материнский капитал от 7,6%
Новостройка + Материнский капитал от 7,5%
Рефинансирование от 7,8%
Рефинансирование военной ипотеки 7,5%
Ставки по ипотеке в Газпромбанке от 02.12.2020
Программа Условия
Льготная ипотека от 5,9%
Ипотека «Новоселы» от 7,5%
Семейная ипотека от 4,7%
Рефинансирование от 8,3%
Военная ипотека от 7,8%
Машино-место от 9,5%
Дальневосточная ипотека от 0,9%

Сбербанк предлагает различные ипотечные программы. Наиболее популярные из них – это кредитование для военных людей, семейной пары с детьми (особенно, для многодетных семей), на первичную готовую недвижимость.

Кому выдается ипотека: основные требования к заемщику

Кредит могут получить не все. При подписании договора об ипотеке банк предельно внимательно рассматривает кандидатуру

Так, сотрудники Сбербанка особое внимание обращаются на:

возраст. Этот момент предельно важен, если вы берете ипотеку на десятилетия. По правилам Сбербанка, заемщику должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет;
гражданство. Банк предпочитает выдавать кредиты только гражданам РФ
Обратите внимание! Если вы иностранец, у которого нет вида на жительства в стране, ипотеку могут не выдать. Банк считает, что работа с иностранцами несет повышенные риски;
уровень дохода
На покрытие ипотечного кредитования у семьи должно уходить не больше 40% от всего дохода. Такой процент считается оптимальным;
трудовой стаж. На последнем месте работы вы должны числиться 6 месяцев, не меньше. Также банк смотрит и период безработицы, и сколько рабочих мест вы поменяли. От этого зависят сроки кредита, его процентные ставки и требование дополнительного обеспечения;
кредитную историю. Если вы ранее брали кредиты, и были просрочки, либо же вы до сих пор не закрыли старый долг, то, с большой вероятностью, вам откажут

Поэтому предельно важно, чтобы все платежи делались вовремя;
первоначальный взнос. На первоначальный взнос банк может потребовать не меньше 10% от полной стоимости жилья

Поэтому, если вы оплатите сумму больше положенной, это положительно скажется на ипотечной ставке, сроках выдачи кредита и многих других положениях.

Какие документы необходимы для ипотечного кредитования

Чтобы взять ипотеку, нужно предоставить целый ряд документов. Для некоторых видов кредитования достаточно только паспорта и идентификационного кода, а вот в других случаях, учитывая изменения, придется получить справки во многих инстанциях. Так, банк может у вас запросить:

  • паспорт гражданина РФ или любой документ, который удостоверяет личность. Если вы не являетесь гражданином Российской Федерации, то подойдет ваш паспорт и вид на жительство;
  • трудовую книгу;
  • справка 2-НДФЛ или выписка по форме банка;
  • сертификат на материнский капитал, если он есть;
  • любой жилищный сертификат.

Также в некоторых случаях вас попросят предоставить договор купли-продажи недвижимости, выписку из ЕГРП, кадастровый паспорт на дом, земельный участок или дачу, отчет оценщика и некоторые другие документы. Все зависит от вида кредитования, вашего материального положения и кредитной истории.

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

Когда наступит время подписывать ипотечное соглашение – не нужно торопиться, ставить свою подпись под всеми условиями, даже не вчитываясь. Никто никого не торопит, а банкиры рассчитывают на то, что все так спешат покинуть их офис. Как будто у них впереди не продолжительный отрезок жизни для обязательных взносов, а они добиваются только удовлетворения в разрешении на получение ипотеки.

Перед подписанием договорных обязательств нужно внимательно прочесть каждый пункт, обратить свой взгляд на страховку и цену квартиры. Личное страхование необязательное условие, на него дается время (5 суток) даже отказаться, если он сразу был принят. Не нужно путать с комплексным предложением, которое обязательно для выполнения.

Необходимо тщательно изучить условия банка:

  1. Сократит переплату выгодная процентная ставка, для клиентов, которые перечисляют свою зарплату на карту данного финансовой организации она будет на несколько пунктов ниже чем у держателей других банков.
  2. Влияние имеет первый взнос, обычно требуют внести определенный процент от общей суммы займа. Но есть кредиторы, не требующие подобных платежей и, если это требование наиболее интересно, предстоит сделать свой выбор среди таких банков.
  3. Переплата тесно связана со сроком окончания договора. Большой период увеличивает общую сумму, но снижает ежемесячный платеж. Заемщику предстоит самому решать, что для него выгодней.
  4. Необходимо серьезно отнестись к дополнительным расходам – комиссиям на открытый счет, арендам за банковские ячейки. Даже, если оплата разовая, она влияет на увеличение общей суммы.
  5. Может кому-то интересно досрочно погасить задолженность, но не все кредиторы идут на такие условия и не учитывают их в соглашении. Проблему заранее предусматривают, узнают, существуют ли моратории и комиссии на досрочный расчет с ипотекой.
  6. Правительством разрешено вкладывать в ипотеку материнский капитал, нужно узнать привязана или нет финансовая организация к государственной программе.

После рассмотрения всех предложений и сравнения, станет ясно: какой вариант подойдет для конкретной семьи.

Как оформить ипотеку: руководство для заемщика

В этой части статьи мы расскажем, какие шаги нужно сделать, чтобы оформить ипотечный кредит.

Шаг 1. Выбираем подходящее жилье.

Итак, что же выбрать?

Сейчас в ипотеку можно купить практически любую недвижимость:

  • Квартиру в доме на стадии строительства;
  • Квартиру в новостройке, которая уже сдана;
  • Коттедж;
  • Дачный дом;
  • Недвижимость на вторичном рынке.

В некоторых банках допускается оформление кредита для участия в долевом строительстве.

Самое главное, заемщик должен соотнести свои желания с возможностями.

Шаг 2. Выбираем банк и программу кредитования.

При выборе банка учитывайте свои цели и возможности. Большой экономии на процентах вы не получите, но подобрать подходящие для себя условия все-таки можно.

Если у вас есть льготы или возможность получения поддержки от государства, обязательно используйте эту возможность.

Обратите пристальное внимание на следующие факторы:

  • Сумму, которую нужно внести первоначально;
  • Максимальная сумма, на которую вы можете рассчитывать;
  • Какие страховки предусмотрены при заключении договора;
  • На каких условиях допускается досрочное погашение;
  • Размер штрафных санкций за просрочки.

Если вы получаете зарплату неофициально, выбирайте банковское учреждение условия в котором более лояльны.

Шаг 3. Собираем документацию и подаем заявку.

В большинстве банковских организаций перечень документации стандартный, мы о нем уже упоминали выше. Если вы относитесь к какой-либо льготной категории, задача усложняется. Нужно предоставить все документы, которые подтвердят наличие у вас льгот.

Если вы обладатель сертификата на материнский капитал, то нужно заручиться разрешением ПФР на использование средств. Если оформляете военную ипотеку, то разрешение потребуется от структур Минобороны.

Шаг 4. Оформляем договор.

Это ключевой момент всего процесса. Перед тем как поставить в этом документе свою подпись, ознакомьтесь с ним полностью, не пропуская ни одного пункта

Обязательно обращайте внимание на все, что написано мелким шрифтом. А лучше всего сделайте это в спокойной домашней обстановке или проконсультируйтесь с юристом

Помните о том, что на весь срок действия кредитного договора, жилье будет находиться в залоге у банковской организации.

Шаг 5. Страхуем сделку и оформляем право собственности на жилье.

Квартиру, приобретаемую с помощью ипотечного кредита, обязательно нужно страховать. Это же говорится и в законодательстве об ипотеке.

Но, кроме страхования самой недвижимости, банковская организация может предложить вам страхование жизни, здоровья, риска потери трудоспособности и прочее. Вы можете от этого отказаться, но велика вероятность, что банк повысит ставку.

На заключительном этапе сделки договор купли-продажи оформляют в Росреестре. Вместе с этим составляют закладную, которая будет храниться в банке.

Как рассчитать срок?

Какие документы нужны

При подаче заявки на ипотеку потребуется:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о зарплате — 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • мужчинам до 27 лет — военный билет (кроме Росбанка).

В случае положительного решения нужно отнести в банк документы на недвижимость. Если квартира в строящемся доме, нужно передать сотрудникам договор долевого участия в строительстве, а также информацию о застройщике (Устав, решение о создании и т. д.).

При приобретении недвижимости на вторичном рынке, надо представить в банк:

  • свидетельство о праве собственности продавца (при наличии);
  • отчет оценщика;
  • выписку из ЕГРН;
  • технический или кадастровый паспорт;
  • договор купли-продажи.

Альфа-Банк

от 6,5%
ставка в год

Перейти

  • Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
  • Ставка: 6,5 — 9,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 20%.

Подробнее

Газпромбанк

от 7,5%
ставка в год

Перейти

  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 7,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

Транскапиталбанк

от 7,99%
ставка в год

Перейти

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: от 7,99%.
  • Срок: от года до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 75 лет.
  • Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

Росбанк

от 7,39%
ставка в год

Перейти

  • Сумма: от 300 тыс. р.
  • Ставка: 7,39 — 11,14%.
  • Срок: от 3 до 25 лет.
  • Возраст: с 20 до 64 лет.
  • Первоначальный взнос: от 20%.
  • Можно привлечь 3 созаемщиков.

Подробнее

Основные моменты при выборе банка для взятия ипотеки

Перед обращением в банк следует обратить внимание на следующие ключевые факторы и параметры:

Стабильность работы банка

Важно, чтобы у него была лицензия. Ее наличие можно проверить на сайте ЦБ РФ

Желательно, чтобы банк успешно работал несколько лет, а если он еще молодой – то объем собственного капитала должен быть достаточным для покрытия возможных убытков.
Выгодность ипотечной программы. Тут следует оценивать комплексно несколько параметров кредитного договора:
Валюта кредита. С учетом сложности прогнозирования на длительный период курса рубля по отношению к иностранным валютам, рекомендуется брать ипотеку в рублях. Валютную ипотеку выгодно брать заемщикам, непосредственно получающим стабильный доход в валюте других стран.
Размер первоначального взноса. В большинстве банков варьируется в пределах 10–30% от стоимости недвижимости. Встречаются программы и с меньшими требованиями, но, как правило, там выше процентная ставка или есть скрытые комиссии.
Процентная ставка. Есть банки, которые заманивают клиентов низкими процентными ставками, зная, что именно этот параметр для многих является определяющим. Сейчас по ипотеке в среднем они составляют 9,5–12%, есть специальные акции и льготные программы и ставка может быть еще ниже. Однако кредитные предложения под 4–5% должны насторожить.
Наличие страховок. По закону в обязательном порядке нужно застраховать только залог по ипотеке, а все другие виды являются добровольными. Но именно согласие клиента на страхование жизни зачастую влияет на процентную ставку. Заемщику рекомендуется оценить влияние всех страховок на общую переплату по ипотеке.
Наличие прочих комиссий. С заемщика могут взимать деньги за выдачу кредита (0,5 – 4% от общей суммы), ведение счета, перечисление средств и др. Иногда они прописываются мелким шрифтом в договоре. Если комиссии есть, то необходимо выяснить их размер и как часто они будут взиматься – каждый месяц или раз в год.
Правила досрочного погашения. Многие клиенты планируют погасить ипотеку досрочно, а банки для извлечения своей прибыли устанавливают определенные ограничения на внесение досрочных платежей:
по сроку (например, не ранее 6 месяцев или 1 года с начала выплаты ипотеки);
по сумме (есть минимальная планка на единовременный досрочный платеж);
комиссии за частичное или полное погашение кредита раньше срока.

  1. Удобство обслуживания в банке. Лучше, чтобы офис и банкоматы находились рядом с домом, а вносить ежемесячные платежи можно с карты или по интернет-банку.
  2. Политика банка в секторе ипотечного кредитования. Можно почитать отзывы (но не воспринимать их буквально), посмотреть экономические показатели финансового учреждения в динамике, его рейтинг.

Ипотечные программы топ-5 банков

Сбербанк

В банке действует целый ряд корректирующих коэффициентов к процентной ставке.

Электронная регистрация, отказ от которой приводит к увеличению ставки на 0,1 % – услуга не бесплатная. Ее стоимость варьируется от 5 550 до 10 250 руб. Зависит от типа жилья и региона.

В Сбербанке есть специальные программы для молодых семей, а также по соглашению с субъектами РФ. Кроме того, банк является партнером компании ДОМ.РФ, которая реализует государственные инициативы в сфере жилищного строительства. В частности, сейчас действует программа для семей, в которых родился 2-й или 3-й ребенок. Ставка для них составляет от 6 %.

ВТБ

Условия кредитования:

  1. Для работников некоторых отраслей, например, образования, здравоохранения, таможни и ряда других, ставка ниже на 0,4 %.
  2. В случае отказа от страхования жизни и здоровья ставка повышается на 1 %.
  3. Если хотите оформить ипотеку по 2 документам (паспорт и СНИЛС или ИНН), т. е. без подтверждения дохода, то приготовьтесь выплачивать кредит по ставке выше на 0,7 %.

При приобретении квартиры площадью от 65 кв. м действует пониженная процентная ставка (на 0,7 %). Чтобы воспользоваться акцией, необходимо оформить комплексное страхование.

Россельхозбанк

Особенностью ипотеки в Россельхозбанке является возможность выбрать способ погашения кредита:

  • аннуитетные платежи, т. е. одинаковые в течение всего срока кредитования;
  • дифференцированные, которые уменьшаются с каждым месяцем.

Условия кредитования:

  1. В случае отказа от страхования жизни и здоровья ставка увеличивается на 1 %.
  2. Для работников бюджетной сферы ставка снижается на 0,4 %.
  3. Созаемщики – максимум 3 человека.

Для граждан, получающих доход от ведения личного подсобного хозяйства, – более лояльные условия.

Газпромбанк

Предлагает 2 схемы погашения кредита: аннуитетную или дифференцированную. Минимальная ставка в 9,2 % действует при оформлении личного страхования.

До 1 октября 2018 года в банке акции:

  • 8,7 % при сумме кредита от 12 млн. руб. в Москве и области, Санкт-Петербурге и ЛО;
  • 8,7 % при приобретении квартир в других регионах РФ и сумме кредита от 4 млн. руб.;
  • 9 % для всех заемщиков, но по квартирам, приобретенным у партнеров банка.

Акции действительны только при условии комплексного страхования.

ДельтаКредит

Банк, который специализируется на выдаче ипотечных кредитов. Условия кредитования:

  1. Процентная ставка от 8,5 %.
  2. Срок – до 25 лет.
  3. Первоначальный взнос – от 15 %.
  4. При отказе от личного страхования – плюс 1 % к ставке.
  5. Созаемщики – максимум 3 человека.
  6. Кредит выдается наемным работникам, ИП и владельцам собственного бизнеса.

Есть возможность использовать вместо базовой ставки:

  • Оптима – минус 0,5 % (стоит эта услуга 1 % от суммы займа);
  • Медиа – минус 1 % (стоит эта услуга 2,5 % от суммы займа);
  • Ультра – минус 1,5 % (стоит эта услуга 4 % от суммы займа).

Банк предоставляет услугу “Ипотечные каникулы”. В первые 1 – 2 года вы можете выплачивать только 50 % от ежемесячного взноса. Естественно, что недоплаченная сумма прибавляется к суммам дальнейших платежей по истечении льготного периода.

При оплате кредита один раз в 14 дней (платеж разбивается на 2 части) вы сокращаете срок кредитования и снижаете сумму процентных выплат. Покажу на примере, как это работает. Я взяла кредит в сумме 1,6 млн. руб. на 20 лет, первоначальный взнос составил 20 % или 400 тыс. руб.

При погашении 1 раз в месяц и 2 раза в месяц картина получается следующая.

Таким образом, более чем на 4 года сокращается срок кредитования при одинаковой сумме ежемесячного платежа.

Какая ипотека считается выгодной?

Выгодная ипотека сбалансирована по всем условиям: ставка, срок, первый взнос. Например, кредит, оформленный под маленький процент, но на длительный срок, будет менее выгоден, чем ссуда, где ставка не такая уж низкая, но срок значительно меньше.

Условия оптимальной ипотеки:

  • ставка — не выше 9,5 — 10%;
  • срок — до 10 — 15 лет;
  • первый взнос — от 25 до 30%.

Альфа-Банк

от 6,5%
ставка в год

Перейти

  • Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
  • Ставка: 6,5 — 9,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 20%.

Подробнее

Газпромбанк

от 7,5%
ставка в год

Перейти

  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 7,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

Транскапиталбанк

от 7,99%
ставка в год

Перейти

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: от 7,99%.
  • Срок: от года до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 75 лет.
  • Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

Росбанк

от 7,39%
ставка в год

Перейти

  • Сумма: от 300 тыс. р.
  • Ставка: 7,39 — 11,14%.
  • Срок: от 3 до 25 лет.
  • Возраст: с 20 до 64 лет.
  • Первоначальный взнос: от 20%.
  • Можно привлечь 3 созаемщиков.

Подробнее

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

Если вы желаете воспользоваться своим сертификатом на материнский капитал для приобретения жилья в ипотеку, то обращаться вам необходимо в те банки, которые разработали специальные кредитные программы. Среди таких банков можно отметить следующие:

  1. Юникредит. Этот банк разработал множество ипотечных программ с материнским капиталом. Подробно ознакомиться с условиями получения ипотеки можете на .
  2. Сбербанк. Крупнейшая банковская организация в России. Большая доля акций контролируется государством. Поэтому здесь предусмотрено множество программ с использованием материнского капитала.
  3. ВТБ 24. Ещё один государственный банк. Здесь вы также сможете получить деньги на жильё, воспользовавшись сертификатом материнского капитала.

Заключение

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий