За что сбербанк блокирует переводы с карты на карту?

Блокировка и разблокировка карты

Дистанционная разблокировка кредитки в Сбербанке невозможна. Чтобы узнать причину заморозки, позвоните в службу клиентской поддержки по номеру 900 или придите с паспортом отделение, где получали карту.

Возможные причины блокировки

Владелец вправе сам инициировать блокировку по ряду причин:

  • утеря;
  • хищение;
  • нежелание продолжать пользоваться продуктом.

Банк может приостановить действие карточки в одностороннем порядке в следующих случаях:

  • окончание срока действия;
  • карта используется в мошеннических устройствах;
  • по счету наблюдается подозрительная активность;
  • на счет поступил значительный перевод и тут же был снят;
  • часто проводятся операции, по которым невозможно установить сторон сделки;
  • систематическое нарушение договора: просрочки платежей по кредиткам, неоплаченные штрафы и комиссии за обслуживание, нежелание клиента идти на контакт, игнорирование звонков.

При злостном нарушении обязательств кредитор вправе заморозить кредитку, но счет остается активным. Должник не сможет продолжать тратить деньги, но от обязанности возвращать долг он не освобождается.

Держатели карт часто допускают блокировку из-за невнимательности — если три раза подряд ввести некорректный пин-код в терминале или магазине, карточка автоматически замораживается.

По решению суда все банковские счета, в том числе и кредитка, могут быть заморожены судебными приставами. В этом случае заемщику будет ограничен доступ к средствам на карте. В рамках исполнительного производства все средства будут списываться на погашение кредитных долгов, штрафов, налогов, алиментов и т.д.

Как восстановить заблокированную кредитную карту Сбербанка, зависит от причин ее заморозки:

  • Заемщик погасил долги, закрыл кредитку и счет. Восстановлению такая карточка не подлежит, придется заказывать новый продукт.
  • Банк заморозил карточку из-за просроченных долгов. Разблокировка возможна после полной оплаты долга, процентов и штрафов. Если Сбербанк после этого не прекратит сотрудничество, клиент снова получит доступ к картсчету.
  • Заемщик позвонил на горячую линию и назвал неправильную информацию на вопросы оператора. Сотрудник call-центра вправе заблокировать карточку во избежание мошеннических операций. Для активации доступа нужен личный визит в банк с паспортом.
  • Автоматическая деактивация при вводе неверного пин-кода. Эмитент восстановит пластик в течение дня.

Если клиент заморозил потерянный или похищенный пластик, открыть доступ к счету можно только через перевыпуск.

Заблокировать карту по телефону

Несмотря на удобство современных приложений, мобильным банком пользуются не все клиенты. Особенно это касается людей преклонного возраста, которые не пользуются нынешними технологиями. Для таких ситуаций предусмотрен еще один способ блокировки – звонок оператору.

Инструкция по блокировке по телефону:

  1. Позвонить по номеру 900.
  2. Дождаться ответа и сообщить оператору о том, что нужно срочно заблокировать карту.
  3. Продиктовать сотруднику банка последние 4 цифры карты, а затем назвать паспортные данные.
  4. Иногда операторы спрашивают у клиентов кодовое слово.

Если названные данные будут верны, специалист заблокирует карту. Иногда клиенты не помнят последние цифры. В этом случае оператор попросит назвать последние операции, совершенные с использованием карты.

Как разблокировать карту Сбербанка?

Первое ваше действие в случае блокировки банковской карты – обращение в службу клиентской поддержки Сбербанка, вне зависимости от типа карты, будь то кредитная карта, дебетовая, а может зарплатная, вне зависимости от платежной системы, будь то VISA, Mastercard, ПРО100 или American Express. Телефоны службу клиентской поддержки Сбербанка вы всегда можете найти на самой карте в верхней части лицевой стороны.

На всякий случай приводим телефоны службу поддержки клиентов Сбербанка:

  • +7 (495) 500 5550
  • +7 (495) 544 4545
  • 8 800 555 5550

После ответа оператора, вас попросят предоставить следующие сведения для проверки вашей личности:

  1. ФИО, серию и номер паспорта владельца карты.
  2. Номер карты — в зависимости от платежной системы номер карты может быть от 16 до 18 цифр.
  3. Кодовое слово — оно выбирается держателем карты при заключении договора о выпуске карты.

Имеется один немаловажный момент: если вы забыли кодовое слово, то без этой проверочной информации оператор службы поддержки Сбербанка не будет даже озвучивать вам причину, по которой карта была заблокирована, и тем более не сможет её разблокировать. В такой ситуации вам необходимо будет лично приехать в отделение Сбербанка, в котором заблокированная карта была выдана, и уже там инициировать процесс разблокировки банковской карты.

Давайте подробно рассмотрим основные причины блокировки карты Сбербанка, ведь процесс разблокировки «пластика» будет развиваться в зависимости от обстоятельств, которые способствовали блокировке банковской карты.

Что потребуется?

Провести процедуру активации пластика и возобновить возможности работы с картой, следует после выяснения причины ее недоступности. Чаще держателям необходимо обратиться в офис банковской организации и уточнить основание. В офисе потребуется написать заявление и не забыть про документ удостоверяющий личность и о договоре, подтверждающем сотрудничество по данной карте.

Пошаговые действия 

Провести разблокировку пластика от Сбербанка, достаточно придерживаясь следующих шагов:

  1. Выяснить по какой причине произошла блокировка карты. Можно самостоятельно авторизоваться в личном кабинете или мобильном приложении, или обратиться в отделение для беседы с менеджерами, которые в короткое время изложат проблему и предоставят пути ее решения.
  2. Сотрудники банка не смогут провести идентификацию и предоставить интересующую информация, если обращающийся не представит документ удостоверяющий личность. Это процедура выступает сохранением персональных данных клиента.
  3. Зачастую работники банка запрашивают договор на продукт, по которому произошла блокировка, поэтому совсем не лишним будет предоставить данную бумагу.
  4. На основании запроса формируется заявление, которое рассматривается в течение 10 дней.

Чтобы заявление помогло в решении проблемы, следует извлечь из ситуации накладку, которая привела к блокировке.Решение банка не всегда положительное, случаи, когда в доступе отказано из-за долгов по кредиту или аресту по решению суда, не приносят желаемых результатов.

Арест или взыскание по судебному иску

Есть 4 способа узнать информацию по исполнительному производству.

Способ 1. Сбербанк Онлайн. В личном кабинете на вашей карте будет красным стоять надпись “Действует взыскание или арест”. Там же будут все ваши исполнительные документы, с которыми можно ознакомиться и погасить задолженность или оспорить ее у судебных приставов.

Способ 2. На сайте ФССП. Чтобы проверить, заведено ли на вас дело, достаточно ввести свою фамилию и город в поисковой форме банка исполнительных производств. В SMS от Сбербанка будет номер исполнительного производства, по которому тоже можно найти информацию. Там же на сайте есть все о способах оплаты и контакты судебного пристава-исполнителя.

Способ 4. На сайте суда. Этот вариант возможен, если документы напрямую поступили от взыскателя по решению суда, минуя судебного пристава. В SMS от банка найдите номер приказа и ознакомьтесь с ним на сайте суда.

Главное, изыскать средства для оплаты суммы задолженности и дождаться, когда эта информация дойдет до судебных приставов, а потом и до банка.

Последствия блокировки

Если ваша карта оказалась заблокированной Сбербанком за проведение сомнительных сделок, в будущем могут появиться трудности с:

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

  • получением пластика или открытием счета в этом или другом финансовом учреждении;
  • безналичными переводами крупных сумм — делать это придется, только согласовывая с банком;
  • получением наличных — банк может отказать в обналичивании средств;
  • использованием онлайн-банкинга — все доступы (в том числе и приложение Сбербанк-онлайн) могут оказаться закрытыми;
  • операциями на других банковских картах — Сбербанк может заблокировать все счета, открытые в нем.

Деньги, находящиеся на «замороженном» пластике, снять не получится, пока счет не разблокируют. Исключение составляет случай, когда вступает в силу решение суда, согласно которому финансовое учреждение обязано выдать клиенту его средства.

Если карточный счет Сбербанка на протяжении года больше двух раз был заподозрен в сомнительных действиях, он автоматически закрывается. Поэтому надо стараться не попадать в подобные ситуации.

Можно ли и как пополнить заблокированную кредитную карту Сбербанка?

Пополнить блокированную карточку можно только двумя путями: в отделении Сбербанка и отправлением из другого банка на счет кредитки. Пополнение другими путями, в том числе переводом с дебетовой карты, электронного кошелька или загрузкой денег через банкомат, невозможно.

  • Если вы решили пополнить карточку в отделении банка, обязательно возьмите с собой паспорт, договор обслуживания и саму кредитку. Деньги при вас могут быть как в наличной, так и безналичной форме. Вам нужно дождаться своей очереди, зайти в кассу, передать реквизиты для перевода на счет. Затем передайте сотруднику банка деньги. После завершения операции вам выдадут квитанцию — обязательно сохраните ее, чтобы при восстановлении карточки вы смогли документально подтвердить отсутствие задолженности;
  • При переводе из другого банка, процедура немного отличается. Вам нужно обратиться к любому менеджеру в отделении, предъявив ему свой внутренний паспорт РФ. Сотрудник спросит вас, с какого счета и по каким реквизитам совершать платеж. Затем он сформирует платежное поручение — с ним нужно пройти в кассу банка. Здесь по окончании процедуры тоже будет выдана квитанция, и ее тоже нужно сохранить. Учитывайте, что переводы со счета на счет между разными банками облагаются комиссией — в среднем она находится в пределах 1,5-3% от суммы перевода.

Как видно, пополнение заблокированной кредитки, даже с учетом ограничений со стороны банка, дело несложное.

Предпосылки блокировки карт банками

По мнению специалистов, банки лимитируют перевод средств пользователей карт, если замечают подозрительную активность на счетах клиентов.

Руководствуясь законом, вступившим в силу в сентябре 2018 года, сотрудники банков имеют право заблокировать счет клиента онлайн, если проводимые транзакции вызывают сомнения.

Теперь в Гражданском кодексе России есть положение, которое расширило полномочия банкиров, наделив их правом отказывать в зачислении средств на счета клиентов в том случае, если возникают подозрения в «чистоте» финансовой операции, например, заподозрена связь с торговлей наркотиками, оружием или с терроризмом.

После введения в закон таких нововведений российские СМИ сообщают об участившихся случаях блокировок банковских карт. Чаще всего подобные действия не имеют под собой объективных причин.

Владельцы пластиковых карт должны знать способы предупреждения необоснованных блокировок, чтобы потом не заниматься разблокированием. Это может вызвать массу неудобств, особенно в том случае, если человеку потребовались «живые» деньги.

Практика показывает, что карты не защищены от мошеннических действий, к которым относится незаконное снятие денег. Причем банк, как правило, обвиняет клиента в невнимательности и отказывается компенсировать потерю.

  1. Подобные случаи происходят регулярно.
  2. Суд не в состоянии решить эту проблему.

Согласно действующему законодательству, если клиент обращается в отделение банка с жалобой на несанкционированную транзакцию, то в течение суток эта проблема должна быть решена.

Раньше банки имели право отказывать в переводе средств со счета клиента. Сегодня их полномочия стали шире: банк может отказать в зачислении средств, поступающих с сомнительного источника. В таком нововведении есть свои положительные и отрицательные факторы.

  1. Положительный фактор: сложнее скрыться от уплаты налогов в государственный бюджет и отмывать деньги.
  2. Отрицательный фактор: хорошо налаженные схемы по-прежнему не поддаются контролю.

Способы разблокировки

Что делать если заблокировали карту? Разблокировать пластик держателю не так уж и просто. В большинстве случаев, когда владелец карты обнаружил, что та начала блокироваться, приходится обращаться за помощью в офис Сбербанка. Однако существую ситуации, когда есть возможность разблокировать инструмент, дающий возможность доступа к личному счету, иным способом.

Разблокировка карты через терминал самообслуживания

В случаях утери либо кражи карточки, у владельца не будет возможности провести ее разблокировку, воспользовавшись терминалом самообслуживания. Для того чтобы снять блокировку, потребуется обратиться в офис Сбербанка. Подобные ограничения позволяют сохранять высокий уровень безопасности.

Разблокировка по телефону

При желании можно снять блокировку с карты в телефонном режиме. Главное при этом не забыть номер колл-центра Сбербанка (8-800-555-5550). Звонок с мобильного бесплатный.

Дозвонившись до оператора, потребуется рассказать ему о необходимости провести разблокировку инструмента, дающего возможность доступа к личному счету владельца. Во время беседы оператору понадобится информация из договора и паспортные данные держателя карты. Перечисленные документы лучше всего подготовить заранее, чтобы не пришлось тратить время на поиски паспорта либо договора.

Как разблокировать карту Сбербанка через Сбербанк онлайн

К сожалению, услугой снятия блокировки в режиме онлайн через приложение, держатели карточки воспользоваться не могут. Почему недоступна столь полезная опция? Подобная функция отключена из-за того, что мошенники всё активнее используют различные схемы отправления поддельных ссылок на сайт Сбербанка онлайн.

По этим ссылкам клиенты должны выполнять самостоятельную разблокировку. Однако после перехода на одну из поддельных ссылок, личные данные карточки перейдут постороннему лицу. После этого мошенники списывают денежные средства со счета.

Другие варианты разблокировки

Для того чтобы отменить блокировку, можно посетить отделение Сбербанка, в котором оформлялся договор. Этот способ позволяет быстро решить проблему и получить возможность совершать операции по счету.

От держателя, который пришел в кабинет к сотруднику финансового учреждения, потребуется только наличие паспорта, пенсионного удостоверения (пенсионерам) и договора. Если доступ к инструменту, дающему возможность доступа к личному счету владельца, был закрыт по причине мошенничества, держателю карты потребуется посетить финансовое учреждение, чтобы решить проблему. С порядком проведения процедуры можно ознакомиться в отделении банка.

В некоторых случаях, когда, к примеру, владельца карты подвела память, и он совершил ошибку при введении кодовой комбинации, разблокировка карты происходит автоматически на протяжении 24 часов.


Существует несколько способов разблокировки карты Сбербанка

Как заблокировать карту через Сбербанк Онлайн?

Если клиент имеет личный кабинет на сайте Сбербанка, то ему необходимо войти в него через мобильный телефон или компьютер.

Алгоритм блокировки с помощью сервиса Сбербанк Онлайн:

  1. Войти в личный кабинет, набрав логин и пароль.
  2. Получить смс с номера 900 и ввести присланный код в специальное поле.
  3. Открыть вкладку «Карты» и выбрать из списка ту, которую нужно срочно заблокировать.
  4. Нажать на кнопку «Заблокировать».
  5. В этот момент на экране появится заявление, которое нужно заполнить путем ввода номера карточки в поле. Данные держателя банковского заполняются в автоматическом режиме.
  6. Выбрать причину блокировки. Банк предлагает разные варианты: потеря банковской карты, кража, изъятие банкоматом.

Чтобы окончательно заблокировать «пластик», необходимо нажать на соответствующую кнопку и снова подтвердить действие кодом из смс сообщения.

После блокировки разблокировать карту нельзя. Она нуждается в перевыпуске пластика. Для этого клиенту следует обратиться в любое отделение с паспортом. Услуга перевыпуска платная, оплачивается согласно действующему тарифу.

Возможно ли разблокировать кредитную карту Сбербанка, заблокированную из-за просрочек?

Банковские организации, в том числе и Сбербанк, создают, казалось бы, лояльные условия по пользованию кредитными картами. Часто сотрудники банка не говорят о том, что при возникновении просроченных платежей карта блокируется. Вместо этого сообщается только о пеня и штрафах. Это провоцирует клиентов нарушать обязательства по договору обслуживания, т.к. какая, в сущности, разница — сейчас появится просрочка и небольшая пеня рублей на 500-1000, а в следующем месяце все задолженности разом будут погашены.

Это не так. Существует малое количество организаций, где, при возникновении просрочки, клиента всего лишь уведомляют о необходимости как можно скорее погасить возникший долг. На это дается, как правило, 30 дней с момента образования просрочки. Но нередко карта блокируется сразу же, причем без объяснения причин. Бывает, что карту блокируют уже после внесения платежей, чтобы не отпугнуть клиента раньше времени. Эти аспекты зависят от условий пользования, указанных в договоре обслуживания. Внимательно изучайте договор перед обращением к сотрудникам банка в отделении.

Так почему после просрочки клиенту заблокировали кредитную карту Сбербанка? Ответ прост: с клиентом был заключен договор обслуживания, которому он должен следовать ему в любом случае. Нарушение обязательств характеризует заемщика как неблагонадежного человека. В таком случае чрезмерная лояльность к клиенту и поступление принципами может стоить банку больших денег: клиенты, чувствуя свою безнаказанность, просто начнут брать кредиты и не платить по ним. Но это только в случае блокировки по причине неуплаты в рамках обязательств.

Карта также может быть заблокирована:

  • по причине исполнительного производства — в таком случае блокировку производят судебные приставы;
  • по причине окончания срока действия карточки — нужно лишь перевыпустить ее;
  • по причине неверно введенного три раза пин кода.

В данном случае на разблокировку уходит не более двух суток. Но самая частая причина — это, конечно, просроченные минимальные платежи. Ответственность за них наступает в виде полной заморозки всех кредитных счетов в отчетную дату.

Кроме того, ответственность за просроченные платежи наступает даже в том случае, если у вас по плану должен произойти перевыпуск карты. В таком случае кредитку вам, конечно, выдадут, но вот в активации может быть отказано. Запустить новую карту можно только после уплаты образовавшейся задолженности.

Но есть и хорошие новости — разблокировать карту возможно. Правда, легкой эту процедуру точно не назовешь. Об этом — в следующем пункте.

Способы разблокировки

Если карточка заморожена по решению банка или суда, клиент не сможет восстановить доступ, пока не решит вопрос с долгами. При полном погашении кредитных обязательств карточка автоматически разморозится в течение 10 суток. Если заемщик сам деактивировал свой продукт, он сможет восстановить его в любое время, обратившись в офис.

В отделении

При деактивации кредитки все оставшиеся на счете деньги, мили и кэшбэк остаются нетронутыми и переносятся на другой пластик. Если клиент сам заблокировал потерянную кредитку, для восстановления доступа ее в любом случае придется перевыпускать. Сбербанк выпустит новую кредитку со старым счетом, но с новыми реквизитами. Если держатель заблокировал потерянную кредитку, а потом ее нашел, перевыпуск все равно является обязательным.

Процедура восстановления кредитки:

  • Посетите офис Сбербанка, где была изготовлена карточка.
  • Предъявите паспорт.
  • Напишите заявление по форме банка о разблокировке карты. Сотрудник сам составит заявку, вам нужно только поставить свою подпись.

Менеджер Сбера регистрирует заявление на перевыпуск. Именная карта будет готова через 7-14 дней. Если у заемщика нет просроченной задолженности, он вправе получить в кассе нужную сумму. Но за это придется заплатить стандартную комиссию за снятие наличных с кредитки.

Если на момент обращения имеется просроченная задолженность, ее придется погасить.

Через интернет

Через интернет-банк или сервис СМС-информирования невозможно снять блокировку по кредитке, если долг еще не погашен. Активация через интернет доступна только для дебетовых карт Сбербанка и кредиток, по которым полностью закрыты долги и оплачены все комиссии. Под разблокировкой в данном случае подразумевается не полноценная активация, а всего лишь отправка онлайн-заявления на перевыпуск:

  • авторизуйтесь в личном кабинете онлайн-сервиса;
  • выберите из списка счетов нужный продукт;
  • нажмите на клавишу «Операции» → «Перевыпуск».

В форме заявки выберите номер карточки. Реквизиты пластика загрузятся автоматически. В поле «Причина перевыпуска» укажите один из вариантов: «кража или утеря», «не помню пин-код», «захватил банкомат» и т.д. Оставшиеся на картсчете деньги можно обналичить в отделении Сбербанка, где был выпущен пластик.

По телефону

Дистанционная разблокировка по телефону доступна не для всех. Чтобы уточнить, есть ли такая возможность в вашей ситуации, позвоните в службу поддержки по номеру 900 или 7 (495) 500-55-50. Для подтверждения личности оператор попросит сообщить кодовое слово, дату рождения, реквизиты паспорта или другую персональную информацию.

Указанный способ подойдет для тех случаев, когда клиент самостоятельно приостановил действие карты через мобильный сервис. При блокировке он указывал причину: хищение, утеря, удержание банкоматом и т.д. Оператор проверит причину деактивации и даст инструкции по дальнейшим действиям. Например, если кредитка была утеряна, заемщику придется в любом случае посетить отделение Сбербанка.

Если клиент по ошибке заморозил кредитку в ЛК онлайн-банка и сразу обратился на горячую линию,  оператор может активировать карточку при отсутствии долгов, а может и отказать, если увидит в этом подозрительные действия. Вопрос по разморозке по телефону решается индивидуально, в зависимости от причин и предоставленных сведений.

Основные причины блокировки карты Сбербанка

По существующей статистике, Сберегательный Банк в сравнении с другими коммерческими банками гораздо чаще идет на блокировку карт своих клиентов, если появились хоть малейшие подозрения на то, что проводимая операция является подозрительной. Причем подобные ограничения действуют как в отношении юридических, так и физических лиц.

Карта может быть заблокирована, если действия, совершаемые с ее помощью, показались банку сомнительными в соответствии с применяемым ФЗ. В первую очередь это относится к следующим действиям:

  • единовременному поступлению и снятию крупной суммы денег;
  • проведению операций, стороны которых не установлены;
  • открытию многочисленных вкладов на период до одного месяца и одновременному закрытию всех со снятием денег наличными;
  • переводам на расчетные счета в других банках без объяснения причин — а в них условия могут быть гораздо более худшими: от высоких комиссий за обслуживание до низких ставок по депозитам;
  • снятию наличных денег на цели, не совпадающие с направлением экономической деятельности;
  • постоянному снятию наличных средств с бизнес-карты;
  • регулярному снятию с расчетного счета налички с обоснованием «на прочие цели».

Вызывают подозрение те банковские операции, у которых отсутствует экономический смысл. Службе безопасности может не понравиться то, что заработная плата в большом объеме выплачивается в той компании, которая фактически не ведет финансово-хозяйственную деятельность. Подозрение, что деньги «отмываются», может вызвать момент отсутствия бухгалтерской отчетности в фирме, регулярно выплачивающей неплохую зарплату.

Среди операций физического лица, способных вызвать подозрения, особенно отличаются несколько. Банковская карта может быть заблокирована в случаях:

  • использования неверного кода при доступе к платежному инструменту — для автоматической блокировки достаточно ввести неверную комбинацию три раза одну за другой;
  • получения наличных средств посредством нескольких банкоматов в течение одних суток, особенно если это устройства самообслуживания сторонних банков;
  • совершения большого количества покупок в нескольких онлайн-магазинах, тем более если суммы приобретений небольшие — это может говорить о том, что злоумышленники получили доступ к счету жертвы и проверяют, есть ли на карте деньги;
  • проведения многочисленных денежных транзакций между двумя платежными инструментами.

В последнем случае заблокированы будут оба счета. Полноценный доступ их владельцы получат только после того, как докажут сотрудникам службы безопасности банка, что совершение всех денежных переводов действительно было необходимо.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий